前言

我是2007年大學畢業的，那一年工作很好找。但懷著金融報國的理想，我選擇出國攻讀金融學博士學位，一心想學習最前沿的金融知識，回國幫助國家建立更完善的金融體系。這顆理想的種子埋在了我的心里，一直鼓勵著我。然而，直到2012年博士畢業，我也沒有想明白，到底怎樣做才能“建立更完善的金融體系”。

回國工作了兩三年后，我對國內的金融體系有了更深刻的認識。我才意識到，盡管我們有了龐大的銀行體系、活躍的金融市場及眾多上市公司，但是在現有的金融體系中，我們依然缺乏面向大眾的、優質的財富管理服務。而要補齊這張拼圖，需要國家、金融機構和公眾共同的努力。在公眾層面，我們需要普及財富管理的理念，讓更多老百姓樹立正確的財富觀，掌握財富管理的知識。特別是在人口老齡化不斷加劇的當下，通過科學合理的財富管理，為自己的老后人生提供充足的財務支持，對于每個年輕人具有重要的意義。因此，本書作為一本旨在向大眾傳遞財富管理通識的書，也是我學生時代理想的延續。

財富管理，對一些人來說可能有些陌生，但若說起理財，大多數人都不陌生。那么，財富管理與理財有什么關系呢？日常生活中，理財常被與投資聯系在一起，以致許多人以為理財就是通過投資來賺錢。但實際上，理財指的是對收入、消費、儲蓄、借貸、投資等與錢相關的方方面面進行合理規劃和科學管理。理財，顧名思義，就是管理財富，也是本書中提到的財富管理，其內容涵蓋金錢的賺取與使用，兼顧日常生活開支與長期財富增值，可為個人與家庭的生活提供長遠的財務保障。

事實上，理財是一個伴隨我們終身的行為。從孩童時代的壓歲錢、零花錢，學生時代的生活費，工作之后的工資、獎金，到退休后的養老金，這一生之中我們都在與錢打交道。當這些錢到達我們手里時，它們就像種子，若得到耕種和持續滋養，假以時日，就能生根發芽、茁壯成長。但即使是顆粒飽滿的種子，也可能因為被扔在路邊、被石頭縫夾住而失去生命力。我們手中的財富也是有生命力的?？茖W合理的財富管理，將有助于你實現財富長期、顯著的增值，為你的未來提供開支上的保障，也將幫助你在當下抱有美好的盼望。你在財富管理上付出的努力，不僅會讓你個人受益，而且將為你的整個家庭提供庇蔭。因此，作為一本旨在傳遞正確財富管理理念和財富觀、價值觀的書，本書發出了當下年輕人憧憬幸福生活、暢想美好未來的時代呼喚。

我在和朋友及學生打交道的過程中，發現許多人對理財感到茫然。我看到有些人在做儲蓄、消費、買房、投資等決策時犯的錯誤，對個人和家庭帶來了巨大的沖擊，且產生的影響十分深遠，這讓我感到驚訝。我更驚訝的是，盡管我是學金融的，甚至有金融學博士學位，但我在理財時也常常做出讓自己感到懊悔的決策。因此，我對人們在理財中遇到的困惑感同身受。我多么希望在自己更年輕的時候，比如學生時代，有老師能細致地告訴我如何打理好手中的財富。我希望有老師，不僅教授我理財的知識，而且從理念、認知上幫助我避免人性的弱點對理財帶來的影響，同時幫助我在實操層面有實質性的提升。

經過多年的思考和鉆研，自2021年春季學期開始，我在中國人民大學開設了一門面向全校本科生的財富管理通識課程“財富管理與幸?！?。從2021年到2024年，我連續7個學期教授這門課，選課人數也從最初的30人上升到了330人。這是人大歷史上首門財富管理通識課程，并在2023年入選了“人大金課”，被列作本科生的通識核心課程。在這門課上，我不僅教學生財富管理方面的知識、技能，也花了很多時間和學生一起討論財富管理所需要的品格、心態、價值觀和財富觀。作為老師，每一次講授這門課，都是對我自己的一個激勵，幫助我更深刻地理解財富與人生的意義。因此，我基于這門課程的內容創作了本書，它不僅是一個財富管理通識教育的載體，也代表了我作為一名大學老師，對于幫助更多人，特別是年輕人，通過財富管理獲得幸福、成就人生的使命擔當。

財富管理是一件意義非凡的事情。在第1章，你將讀到，通過財富管理，你能從容應對通貨膨脹、人口老齡化帶來的沖擊，以及在當下更有勇氣去抵御“內卷”對身心的消耗。盡管年輕人對財富管理有諸多顧慮，但我在第2章還是鼓勵他們盡早開始。財富管理就像播種，越早播種，就越早享受復利的奇妙功效，實現財富的增值。年輕人不僅需要有理財的意識與勇氣，更需要有正確的財富觀和價值觀。因此，你在第3章將讀到財富管理所需要的品格，深刻理解財富的意義，以及如何用“管家”心態打理所擁有的財富。前3章的內容是基本功，將為你做財富管理打下堅實的基礎。

在第4章，你將學習到財富管理相關的知識，包括如何通過合理的消費和高效的儲蓄為財富管理提供好的開始。在第5章，你將系統學習股票投資的知識。很多人對國內A股市場有誤解。通過這一章的學習，你將消除這些誤解，并認識到A股市場獨特的優勢和實實在在的投資機會。在這一章，你還會學習到股票的分析思路，并掌握搭建選股策略的方法。通過股票投資的豐厚收益實現財富的顯著增值，是財富管理的重中之重。有很多年輕人鐘愛固收類產品，也買基金，第6章就專門從資產配置的角度講解這些資產的選擇和配置方法，幫助你更清楚地理解固收這類產品在理財中的定位，并解決基金投資者中普遍存在的“一投就虧”的問題。在第7章，你將學習到在財富管理中控制風險的方法，比如如何降低股市下跌及情緒波動對財富的影響，以及用保險“四件套”做好人生的風險管理。

本書從構思到寫作，毫無疑問是一個領受恩惠的旅程，我得到了許多人的鼓勵和支持。梁晶老師、龐虹老師、祝小芳老師、扈企平老師是我從教生涯的引路人。他們就像燈塔一般，讓我懂得身為人師，不僅要承擔傳道授業解惑的責任，而且要肩負起塑造靈魂、啟迪人生的崇高使命。我也十分感謝我的朋友郭銳老師，和他的數次討論幫助我對財富管理的理解從知識層面提升到了品格和價值觀、財富觀的高度。人大外國語學院的黃曉敏老師和李華老師對講課的熱情和對提升教學質量的執著一直激勵我永不懈怠、堅持做正確的事情。本書特別得益于我能夠在人大持續開設“財富管理與幸?！边@門課，而這離不開人大財政金融學院院長莊毓敏老師、應用金融系主任譚松濤老師的大力支持，以及我的同事黃繼承老師、殷軼瑾老師和方坤老師的鼎力相助。我也十分感謝歷年來上過這門課的學生，他們用心的聽講、認真的討論給了我很多鼓勵。這門課往年的助教也給了我非常多的協助，他們是：江一帆、曹智寧、商紫帆、毛涵潔、楊盛琦、王穎、湯璐、唐于程、孫鶴溪、潘絲雨、汪亞平等。

本書得以出版，也離不開中信出版集團的大力支持，特別是吳長莘編輯為我提供了十分寶貴的建議，拓寬了我的思路，以及許志編輯給了我諸多指導和幫助。

最后感謝的是我的妻子，張方志女士。她無怨無悔的付出和一以貫之的支持與愛，使我得以前行不輟。