第一編 中國金融爭議解決發(fā)展概述

第一章 金融爭議的年度概況

第一節(jié) 金融爭議的年度數(shù)據(jù)^[1]

一、訴訟

（一）整體情況分析

從案件數(shù)量來看，2022年金融類案件數(shù)量達(dá)1，042，178件，相比于2021年的2，188，848件降低了約52.39%。金融類案件數(shù)量自2020年達(dá)到頂峰后，一直處于下降趨勢，并在2022年出現(xiàn)大幅回落。

從細(xì)分行業(yè)來看，約69.4%的案件集中于銀行業(yè)，約18.2%的案件集中于保險業(yè)，證券業(yè)、信托業(yè)、基金業(yè)、期貨業(yè)等案件數(shù)量占比較小，均在1%以內(nèi)。

從標(biāo)的金額來看，標(biāo)的額為10萬元以下的案件數(shù)量最多，共433，654件，占比約62.11%；10萬元至50萬元的案件共198，800件，占比約28.47%；100萬元至500萬元的案件共27，399件，占比約3.92%；1億元以上的案件共568件，占比約0.08%。

（二）全國區(qū)域分析

從地域分布來看，金融類案件主要集中在山東省、廣東省、遼寧省，分別占比約11.21%、10.66%、8.78%。其中山東省的案件量最多，達(dá)到116，830件。

（三）審理情況分析

從審理程序來看，一審案件共563，544件，二審案件共32，659件，執(zhí)行案件共408，011件，其他案件共16，428件，督促案件共17，579件，一審上訴率約為5.80%。

從裁判結(jié)果來看，一審程序中，全部/部分支持訴訟請求的共380，581件，占比約為67.53%；撤回起訴的共137，063件，占比約為24.32%；駁回起訴的共20，519件，占比約為3.64%。二審程序中，維持原判的共19，472件，占比約為59.62%；撤回上訴的共6，966件，占比約為21.33%；改判的共3，960件，占比約為12.13%。再審程序中，駁回再審申請的共1，908件，占比約為49.69%；提審/指令審理的共823件，占比約為21.43%；改判的共457件，占比約為11.90%。

二、行政處罰

（一）銀保監(jiān)會監(jiān)管處罰分析^[2]

1.總體處罰情況

2022年（以處罰公布日期為準(zhǔn)）中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）對銀行機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)務(wù)罰單數(shù)5，205張，罰沒金額17.06億元，被處罰機(jī)構(gòu)累計(jì)2，479家，被處罰人員累計(jì)3，849人次；對保險機(jī)構(gòu)及保險業(yè)務(wù)罰單數(shù)2，324張，罰沒金額2.867億元，被處罰機(jī)構(gòu)累計(jì)1，302家，被處罰人員累計(jì)1，750人次。

（1）針對銀行機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)務(wù)，2021年（以處罰公布日期為準(zhǔn)）罰單合計(jì)4，040張，罰沒金額22.35億元，處罰機(jī)構(gòu)2，052家，處罰人員2，905人。與去年同期對比，2022年在罰沒金額方面有所減少，但在罰單數(shù)量、處罰機(jī)構(gòu)、處罰人員數(shù)量上有所增加。罰沒金額較上年度減少5.29億元，同比減幅約23.67%；罰單數(shù)量較上一年度增加1，165張，同比增幅約28.84%；處罰機(jī)構(gòu)較上年增加427家，同比增幅約20.81%；處罰人員較上年度增加944人，同比增幅約32.50%。

2022年開出的罰單中，銀保監(jiān)會機(jī)關(guān)罰單合計(jì)48張，約占本年罰單的0.92%，罰沒金額1.34億元，約占本年罰沒總金額的7.86%；銀保監(jiān)局罰單合計(jì)1，481張，約占本年罰單的28.45%，罰沒金額7.959億元，約占本年罰沒總金額的47%；銀保監(jiān)分局罰單合計(jì)3，676張，約占本年罰單的70.62%，罰沒金額7.757億元，約占本年罰沒總金額的45%。處罰主要集中在農(nóng)村商業(yè)銀行、國有大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等。

2022年度單筆超千萬元級罰單共7張，處罰金額累計(jì)1.2515億元，約占處罰總金額的7.33%，最高單筆處罰金額累計(jì)4，410萬元。

銀保監(jiān)系統(tǒng)處罰的重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要包括信貸業(yè)務(wù)、內(nèi)控與合規(guī)、員工行為管理、公司治理、案件防控等，具體處罰要點(diǎn)包括貸款三查不盡職、違規(guī)發(fā)放貸款、貸后管理不到位、貸款管理不到位、信貸資金流入房市、未按規(guī)定開展理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)、未充分核查信用卡申請人信息真實(shí)性等。

（2）針對保險機(jī)構(gòu)及保險業(yè)務(wù)，2021年（以處罰公布日期為準(zhǔn)）罰單數(shù)2，330張，罰沒金額3.188億元，處罰機(jī)構(gòu)1，338家，處罰人員1，876人。與去年同期對比，2022年在罰單數(shù)量、罰沒金額、處罰機(jī)構(gòu)、處罰人員方面均有小幅度減少。罰單較上一年度減少6張，同比減少約0.2%；罰沒金額較上年度減少0.321億元，同比減少約10.07%；處罰機(jī)構(gòu)較上年減少36家，同比減少約2.6%；處罰人員較上年度減少126人，同比減少約6.71%。

2022年開出的罰單中，銀保監(jiān)會機(jī)關(guān)罰單合計(jì)11張，約占本年罰單0.47%，罰沒金額累計(jì)716萬元，約占本年罰沒總金額的2.50%；銀保監(jiān)局罰單合計(jì)974張，約占本年罰單的41.91%，罰沒金額累計(jì)1.49億元，約占本年罰沒總金額的51.96%；銀保監(jiān)分局罰單合計(jì)1，339張，約占本年罰單的57.62%，罰沒金額累計(jì)1.306億元，約占本年罰沒總金額的45.55%。

2022年單筆150萬元以上的罰單6張、處罰金額累計(jì)1，146.9萬元，最高單筆處罰金額248.9萬元，大額罰單約占處罰總金額的4%。

00銀保監(jiān)系統(tǒng)處罰的重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要包括財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、銷售理賠、內(nèi)控與合規(guī)、員工行為管理與公司治理，具體處罰要點(diǎn)包括給予投保人合同以外利益、虛列費(fèi)用、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金、編制或提供虛假資料、未按規(guī)定使用保險條款或費(fèi)率、經(jīng)營許可證管理不到位等。

2.全國區(qū)域分析

從罰單數(shù)量來看，銀行機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)務(wù)罰單主要集中在黑龍江省、山東省，其罰單均超過300張，其中黑龍江省罰單數(shù)量最多，累計(jì)罰單639張，罰單約占總罰單數(shù)12.28%。保險機(jī)構(gòu)及保險業(yè)務(wù)罰單主要集中在山東省、黑龍江省、云南省，累計(jì)罰單數(shù)量均在170張以上，其中山東省罰單數(shù)量最多，累計(jì)罰單264張。

從罰沒金額來看，銀行機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)務(wù)的罰沒金額主要集中在北京市、浙江省、廣東省、山東省、黑龍江省，累計(jì)罰沒金額均超過1億元，其中，北京市罰沒總金額最高，高達(dá)1.816億元，罰沒金額約占總體處罰金額10.65%。保險機(jī)構(gòu)及保險業(yè)務(wù)的罰沒金額主要集中在黑龍江省、山東省、廣東省、浙江省，累計(jì)罰沒金額均超過2，000萬元，其中，黑龍江省罰沒總金額最高，高達(dá)2，758萬元，罰沒金額約占總體處罰金額9.62%。

從大額罰單來看，銀行機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)務(wù)中，被罰機(jī)構(gòu)為青島農(nóng)村商業(yè)銀行的青銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號單筆處罰金額最高，罰款金額高達(dá)4，410萬元，罰單由銀保監(jiān)會青島監(jiān)管局開出。主要違規(guī)問題為：貸款五級分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)管理不審慎、員工行為管理不到位、違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票、貸款管理不到位、信貸資金被挪用、信用卡資金流入房市、數(shù)據(jù)治理不到位等。保險機(jī)構(gòu)及保險業(yè)務(wù)中，被罰機(jī)構(gòu)為中國人壽財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司湛江中心支公司的湛銀保監(jiān)罰決字〔2022〕7號單筆處罰金額最高，罰款金額高達(dá)215萬元，罰單由銀保監(jiān)會湛江監(jiān)管分局開出。主要違規(guī)問題為：虛列費(fèi)用、多年期保單未按報批或報備方案使用NCD系數(shù)、通過保單特別約定擴(kuò)大保險人責(zé)任免除范圍、給予客戶合同外利益、直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)、涉訴案件未在期限內(nèi)賠付。同時相關(guān)工作人員對上述違規(guī)行為也承擔(dān)了管理責(zé)任與經(jīng)辦責(zé)任。

3.受罰機(jī)構(gòu)分析

從罰單數(shù)量來看，2022年銀行機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)務(wù)罰單主要集中在農(nóng)村商業(yè)銀行、國有大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，罰單數(shù)量均超過600張。其中農(nóng)村商業(yè)銀行以1，389張罰單位居首位。

2022年保險機(jī)構(gòu)及保險業(yè)務(wù)罰單主要集中在財(cái)產(chǎn)保險公司、人壽保險公司、保險專業(yè)代理公司，其中財(cái)產(chǎn)保險公司罰單最多，罰單合計(jì)1，040張，約占總體罰單數(shù)量的88.97%。

從罰沒金額來看，2022年銀行機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)務(wù)罰沒金額主要集中在農(nóng)村商業(yè)銀行、國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行，其中農(nóng)村商業(yè)銀行罰沒金額累計(jì)3.933億元，罰沒金額最高。

2022年保險機(jī)構(gòu)及保險業(yè)務(wù)罰沒金額主要集中在財(cái)產(chǎn)保險公司、人壽保險公司、保險專業(yè)代理公司。其中財(cái)產(chǎn)保險公司累計(jì)罰沒金額最高，高達(dá)1.614億元。

4.處罰決定分析

針對銀行機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)務(wù)，在對機(jī)構(gòu)的處罰決定中，警告87次；罰款2，468次，處罰金額累計(jì)16.39億元；沒收22次，罰沒金額246.7萬元；責(zé)令改正235次。在對個人的處罰決定中，個人被警告3，156次，罰款837人次，處罰金額累計(jì)6，699萬元，取消任職資格共計(jì)54人次，其中取消任職資格3年以上為16人次，禁止從事銀行業(yè)共計(jì)499人次，終身禁止從事銀行業(yè)的高達(dá)257人次。綜合以上處罰方式，處罰頻次較高的機(jī)構(gòu)主要集中在農(nóng)村商業(yè)銀行、國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行。

針對保險機(jī)構(gòu)及保險業(yè)務(wù)，在對機(jī)構(gòu)的處罰決定中，警告427次；罰款1，296次，處罰金額累計(jì)2.324億元；沒收2次，罰沒金額8.439萬元；責(zé)令改正157次；吊銷金融許可證1次。對個人處罰決定中，個人被警告1，698人次；罰款1，667人次，罰款金額5，659萬元；取消任職資格10人次；禁止從事保險業(yè)30人次。綜合以上處罰方式，處罰頻次較高的機(jī)構(gòu)主要集中在財(cái)產(chǎn)保險公司、人壽保險公司、保險專業(yè)代理公司。

5.業(yè)務(wù)領(lǐng)域/違規(guī)點(diǎn)分析

針對銀行機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)務(wù)，罰單涉及業(yè)務(wù)主要集中在信貸業(yè)務(wù)、內(nèi)控與合規(guī)、員工行為管理、公司治理、案件防控等。其中，涉及信貸業(yè)務(wù)罰單出現(xiàn)3，351次，業(yè)務(wù)頻次占比約66.53%；涉及內(nèi)控與合規(guī)罰單出現(xiàn)為513次，業(yè)務(wù)頻次占比約10.18%；涉及員工行為管理罰單出現(xiàn)491次，業(yè)務(wù)頻次占比約9.75%。

處罰要點(diǎn)主要為：貸款三查不盡職、違規(guī)發(fā)放貸款、貸后管理不到位、貸款管理不到位、信貸資金流入房市等。其中，貸款三查不盡職涉及罰單合計(jì)575張，受罰頻次占比約24.4%；違規(guī)發(fā)放貸款涉及罰單合計(jì)559張，受罰頻次占比約23.72%；貸后管理不到位涉及罰單合計(jì)457張，受罰頻次占比約19.39%。

針對保險機(jī)構(gòu)及保險業(yè)務(wù)，罰單涉及業(yè)務(wù)主要集中在財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、銷售理賠、內(nèi)控與合規(guī)、員工行為管理與公司治理等。其中，財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)涉及罰單880張，頻次占比約30.24%；銷售理賠涉及罰單804張，頻次占比約27.63%；內(nèi)控與合規(guī)涉及罰單531張，占比約18.25%。

處罰要點(diǎn)主要為：給予合同以外利益、虛列費(fèi)用、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金、編制或提供虛假資料、未按規(guī)定使用保險條款或費(fèi)率。其中，給予合同以外利益涉及罰單263張，頻次占比約22.73%；虛列費(fèi)用涉及罰單249張，頻次占比約21.52%；虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金涉及罰單239張，頻次占比約20.66%。

（二）證監(jiān)會監(jiān)管處罰分析^[3]

1.總體處罰情況

2022年（以處罰公布日期為準(zhǔn)）中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱證監(jiān)會）及其派出機(jī)構(gòu)對上市公司、私募基金、證券行業(yè)從業(yè)人員等市場主體共開具罰單數(shù)315張，罰沒金額約為15.27億元，處罰機(jī)構(gòu)141家，處罰人員602人；涉及的主要處罰措施有警告、罰款、沒收違法所得、沒收業(yè)務(wù)收入、責(zé)令改正、責(zé)令處理非法持有的證券等。

2022年開出的罰單中，證監(jiān)會罰單合計(jì)50張，約占本年罰單的15.87%，罰沒金額約為9.654億元，約占本年罰沒總金額的63.22%。^[4]各派出機(jī)構(gòu)罰單合計(jì)265張，約占本年罰單的84.13%，罰沒金額5.617億元，約占本年罰沒總金額的36.78%。

2022年度億元級罰單2張，處罰金額累計(jì)628，070，446.58元，約占處罰總金額的41.13%，最高單筆處罰金額累計(jì)4.2807億元。2022年度千萬級罰單23張，處罰金額累計(jì)533，869，318.36元，約占處罰總金額的34.96%，最高單筆處罰金額累計(jì)5，463.8669萬元。

證監(jiān)會系統(tǒng)處罰的重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要包括信息披露違法違規(guī)、內(nèi)幕交易、違規(guī)減持股票、中介機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)未勤勉盡責(zé)、操縱市場等。具體處罰要點(diǎn)包括年報等信息披露虛假或不及時、關(guān)聯(lián)交易等重大事項(xiàng)信息披露遺漏、利用或泄露內(nèi)幕信息進(jìn)行交易、向非合格投資者募集資金或承諾保底與最低收益、證券從業(yè)人員違規(guī)進(jìn)行證券交易等。其中，信息披露違法違規(guī)、內(nèi)幕交易依然是本年度涉及最多的處罰業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

2.全國區(qū)域分析

從罰單數(shù)量來看，證監(jiān)會開出的罰單數(shù)量最多，累計(jì)罰單50張，罰單占全國約15.92%。各派出機(jī)構(gòu)的罰單主要集中在浙江省、上海市、廣東省等，其罰單均超過30張，其中浙江省罰單數(shù)量最多，累計(jì)罰單51張，罰單占全國約14.65%。罰單數(shù)量排第二的省級行政區(qū)是上海市，累計(jì)罰單39張。^[5]

從罰沒金額來看，證監(jiān)會自行開出的罰單罰沒金額為965，438，525.37元，罰沒金額約占全國約63.22%。各派出機(jī)構(gòu)的罰沒金額主要集中在廣東省、上海市、浙江省等，累計(jì)罰沒金額均超過5，900萬元，其中：廣東省罰款總金額最高，為10，066萬元；上海市罰款總金額排第二，為7，901萬元；浙江省罰款總金額排第三，為7，652萬元。

從大額罰單來看，證監(jiān)會自行開出的罰單單筆處罰金額最高為428，070，446.58元。主要違規(guī)問題為當(dāng)事人控制多個賬戶，操控多家公司影響股票價格和交易量。由于證監(jiān)會以違法所得數(shù)額的三倍計(jì)算本案罰款，因此罰沒金額巨大。各派出機(jī)構(gòu)中，上海證監(jiān)局單筆處罰金額最高，罰沒金額高達(dá)54，638，669元，罰單由證監(jiān)會上海證監(jiān)局開出。主要違規(guī)問題為：從業(yè)人員違法買賣股票，并涉嫌利用未公開信息交易，由于上海證監(jiān)局以違法所得數(shù)額計(jì)算本案罰款，因此罰沒金額巨大。證監(jiān)會開具的罰單無論從數(shù)量還是處罰金額，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于各派出機(jī)構(gòu)。

2019年修訂的《證券法》大幅提高了證券違法成本，證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)基于當(dāng)事人違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、社會危害程度、配合調(diào)查程度、違法所得等情節(jié)在較大數(shù)額范圍內(nèi)自由裁量，因此罰款數(shù)額明顯上升，出現(xiàn)了多筆巨額罰單。

3.受罰機(jī)構(gòu)分析

從罰單數(shù)量來看，2022年證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)罰單主要處罰領(lǐng)域集中在上市公司、私募基金公司、會計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)，其中上市公司及信息披露義務(wù)直接責(zé)任人以121張罰單位居首位。此外，涉及私募基金的罰單有38張；涉及券商、會計(jì)師事務(wù)所、律所等中介機(jī)構(gòu)的罰單有20張。

從罰沒金額來看，2022年證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)罰沒金額主要集中在上市公司、私募基金公司、會計(jì)師事務(wù)所，其中上市公司及信息披露義務(wù)直接責(zé)任人因未履行信息披露業(yè)務(wù)或虛假披露等原因，罰沒金額累計(jì)3.26億元，罰沒金額最高。此外，涉及私募基金的處罰金額共計(jì)254萬元；證券行業(yè)的主要被處罰對象證券公司，罰沒金額高達(dá)1.003億元。

4.處罰決定分析

證監(jiān)會以及監(jiān)管分局，在對機(jī)構(gòu)的處罰決定中，警告114次，罰款133次，處罰金額累計(jì)505，432，129.02元，沒收違法所得、業(yè)務(wù)收入或責(zé)令處理違法所得證券27次，責(zé)令改正71次，暫停證券業(yè)務(wù)服務(wù)許可或撤銷證券業(yè)務(wù)服務(wù)許可3次。在對個人的處罰決定中，涉及警告175次，罰款282次，處罰金額累計(jì)1，019，378，335.91元。

5.業(yè)務(wù)領(lǐng)域/違規(guī)點(diǎn)分析

證監(jiān)會以及監(jiān)管分局罰單涉及領(lǐng)域主要集中在上市公司信息披露、私募基金業(yè)務(wù)、證券交易行為、泄露內(nèi)幕信息或利用內(nèi)幕信息交易、中介機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)未勤勉盡職等。其中，涉及信息披露罰單有125張（包括違規(guī)減持未進(jìn)行信息披露），占比約39.81%；涉及利用內(nèi)幕交易罰單有72張，占比約22.93%；涉及會計(jì)師事務(wù)所、信用評級機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)未勤勉盡責(zé)罰單有20張，占比約6.37%；涉及證券從業(yè)人員違規(guī)交易證券的罰單有45張，占比約14.33%；涉及私募基金業(yè)務(wù)違規(guī)的罰單有38張，占比約12.10%；涉及違規(guī)銷售產(chǎn)品服務(wù)、違反廉潔從業(yè)規(guī)定等其他違規(guī)事項(xiàng)的罰單有14張，頻次占比約為4.46%。

處罰要點(diǎn)主要為：出借或借用他人證券賬戶進(jìn)行交易或私下接受客戶委托交易證券，利用或泄露內(nèi)幕信息進(jìn)行交易，基金產(chǎn)品未備案、銷售時未履行投資者適當(dāng)性義務(wù)或向投資者承諾保底，信息披露存在虛假陳述或遺漏訴訟、擔(dān)保等重大事項(xiàng)，利用他人賬戶操縱市場。

（三）中國人民銀行監(jiān)管處罰分析^[6]

1.總體處罰情況

2022年度（以處罰公布日期為準(zhǔn)）中國人民銀行罰單合計(jì)1，478張，罰沒金額累計(jì)7.387億元，處罰機(jī)構(gòu)574家，處罰人員911人。

2021年（以處罰公布日期為準(zhǔn)）中國人民銀行罰單合計(jì)1，667張，罰沒金額累計(jì)6.234億元，處罰機(jī)構(gòu)864家，處罰人員972人，與去年同期對比，2022年度在處罰機(jī)構(gòu)、處罰人員、罰單數(shù)量方面有所下降，但在罰沒金額上有所增加，由此推論出單張罰單的處罰數(shù)額也有所增加。罰單較上年度減少189張，同比減幅約11.33%；罰沒金額較上年度增加1.153億元，同比增幅約18.50%；處罰機(jī)構(gòu)較上年度減少290家，同比減幅約33.56%；處罰人員較上年減少61人，同比減幅約6.27%。

2022年罰單中，中國人民銀行機(jī)關(guān)罰單合計(jì)29張，約占本年罰單總數(shù)的1.96%，罰沒金額1.358億元，約占本年罰沒總金額的18.38%。中國人民銀行分行罰單合計(jì)333張，約占本年罰單的22.53%，罰沒金額2.484億元，約占本年罰沒總金額的33.63%。中國人民銀行中心支行罰單合計(jì)1，116張，約占本年罰單的75.51%，罰沒金額3.545億元，約占本年罰沒總金額的47.99%。

處罰主要涉及銀行、支付公司等。其中，銀行類金融機(jī)構(gòu)罰單合計(jì)1，289張^[7]，累計(jì)罰沒金額4.9462億元；保險類機(jī)構(gòu)罰單合計(jì)23張，累計(jì)罰沒金額787.7萬元^[8]；支付公司罰單合計(jì)94張，累計(jì)罰沒金額2.201億元；證券公司罰單合計(jì)14張，累計(jì)罰沒金額355.6萬元；期貨公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等其他機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量少，處罰金額低，銀行類金融機(jī)構(gòu)仍為主要受罰主體。

2022年中國人民銀行未開出億元級大額罰單，單筆超千萬元級罰單共有10張，處罰金額累計(jì)2.9403億元，約占處罰總金額的39.80%，最高單筆處罰金額6，532萬元。

中國人民銀行行政處罰的重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括反洗錢、征信管理、結(jié)算賬戶管理、人民幣管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。具體處罰要點(diǎn)包括未按規(guī)定履行客戶身份識別、未按規(guī)定報送大額或可疑交易報告、賬戶超期備案、未經(jīng)授權(quán)查詢征信信息、與身份不明客戶交易。

2.全國區(qū)域分析

從罰單數(shù)量來看，2022年罰單主要集中在遼寧省、浙江省、廣東省，罰單數(shù)量約占全國罰單數(shù)量的18.02%，其中遼寧省罰單數(shù)量最多，累計(jì)89張罰單。

從罰沒金額來看，2022年罰沒金額主要集中在北京市、廣東省、浙江省，罰沒金額均超過6400萬元。其中北京市罰沒金額最高，高達(dá)2.157億元，占全部處罰金額的29.20%。

從大額罰單來看，被罰對象為對銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司的銀罰決字〔2022〕25號罰單，單筆處罰金額為2022年全國范圍最高，罰沒金額高達(dá)6，532萬元，罰單由中國人民銀行開出。主要違規(guī)問題為：違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別、未按規(guī)定報送大額或可疑交易報告、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、與身份不明客戶交易、侵害消費(fèi)者信息安全權(quán)。

3.受罰機(jī)構(gòu)分析

從罰單數(shù)量來看，2022年罰單主要集中在農(nóng)村商業(yè)銀行、國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社，罰單量均超過100張，累計(jì)罰單數(shù)量1，264張。其中，農(nóng)村商業(yè)銀行以411張罰單位居首位。

從罰沒金額來看，2022年罰沒金額主要集中在支付公司、股份制商業(yè)銀行、國有大型商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，處罰金額均超過1億元，累計(jì)處罰金額高達(dá)5.58億元，約占總體處罰金額75.58%。其中，支付公司以罰沒金額累計(jì)2.201億元居首位。

4.處罰決定分析

2022年，中國人民銀行針對機(jī)構(gòu)的處罰，包括罰款575次，罰沒金額累計(jì)7.174億元，沒收18次，罰沒金額累計(jì)3，747萬元，警告354次，責(zé)令改正15次。

2022年，中國人民銀行針對個人的處罰，包括警告71人次，罰款912人次，處罰金額累計(jì)2，938萬元。

5.業(yè)務(wù)領(lǐng)域/違規(guī)點(diǎn)分析

2022年，罰單涉及業(yè)務(wù)主要集中在反洗錢、征信管理、結(jié)算賬戶管理、人民幣管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域，而反洗錢業(yè)務(wù)處罰依然是處罰重災(zāi)區(qū)。受罰主體主要為村鎮(zhèn)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、支付公司等。其中，反洗錢涉及罰單合計(jì)1，055張，占比約54.13%，涉及罰沒金額6.04億元；征信管理涉及罰單合計(jì)307張，業(yè)務(wù)頻次占比約15.75%，涉及罰沒金額2.216億元；結(jié)算賬戶管理涉及罰單合計(jì)267張，占比約13.70%，涉及罰沒金額2.842億元。

2022年，主要違規(guī)要點(diǎn)為未按規(guī)定履行客戶身份識別、未按規(guī)定報送大額或可疑交易報告、賬戶超期備案、未經(jīng)授權(quán)查詢征信信息、與身份不明客戶交易。其中，未按規(guī)定履行客戶身份識別涉及罰單合計(jì)856張，受罰頻次占比約50.83%，涉及罰沒金額累計(jì)5.611億元；未按規(guī)定報送大額或可疑交易報告涉及罰單合計(jì)268張，受罰頻次占比約15.91%，涉及罰沒金額累計(jì)3.642億元；賬戶超期備案涉及罰單合計(jì)248張，受罰頻次占比約14.73%，涉及罰沒金額累計(jì)2.614億元；未經(jīng)授權(quán)查詢征信信息涉及罰單合計(jì)193張，受罰頻次占比約11.46%，涉及罰沒金額累計(jì)1.692億元；與身份不明客戶交易涉及罰單合計(jì)119張，受罰頻次占比約7.07%，涉及罰沒金額累計(jì)3.134億元。