五、金融活動(dòng)中的委托代理

委托代理是指由委托人授權(quán)而產(chǎn)生代理權(quán)的代理行為。在委托代理中，委托人以意思表示將代理權(quán)授予被委托的代理人，其所呈現(xiàn)的法律關(guān)系見圖1.1。如客戶在證券營業(yè)部開戶后，委托代理關(guān)系產(chǎn)生，證券營業(yè)部作為代理人代理客戶（被代理人）從交易所（第三人也稱為相對(duì)人）買賣證券的行為，就是一種委托代理關(guān)系。

（一）委托代理授權(quán)和法律后果

1.委托代理授權(quán)

民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式。法律規(guī)定用書面形式的，應(yīng)當(dāng)用書面形式。

書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明被委托的代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。代理人進(jìn)行代理活動(dòng)不得超出被代理人授予的或者法律規(guī)定的代理權(quán)范圍，但代理權(quán)范圍只是確定了代理人活動(dòng)的基本界限，在這一界限范圍之內(nèi)，代理人必須根據(jù)維護(hù)被代理人利益的需要，以及實(shí)際情況，向第三人作出意思表示或接受第三人的意思表示。例如，商業(yè)銀行委托金融資產(chǎn)管理公司清收不良貸款而訂立委托代理協(xié)議，金融資產(chǎn)管理公司有權(quán)在委托協(xié)議約定的范圍內(nèi)獨(dú)立制訂清收方案和決定清收方式。因此，在代理關(guān)系中代理人是獨(dú)立的民事主體，要為自己的行為向被代理人承擔(dān)責(zé)任。如果因?yàn)榇砣说氖韬龃笠舛蛊浯砘顒?dòng)給被代理人造成了損失，則代理人必須向被代理人承擔(dān)賠償責(zé)任。

委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。如果代理人需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的，應(yīng)當(dāng)取得被代理人的同意或者追認(rèn)；轉(zhuǎn)委托代理未經(jīng)被代理人同意或者追認(rèn)的，代理人應(yīng)當(dāng)對(duì)轉(zhuǎn)委托的第三人的行為承擔(dān)責(zé)任；但是，在緊急情況下代理人為了維護(hù)被代理人的利益需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的除外。

有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人或者被代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。

2.委托代理的法律后果

代理是被代理人通過其活動(dòng)為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)的一種方式，因而代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)所為的行為，與被代理人自己所為的行為一樣，其法律效果應(yīng)全部由被代理人承受。

（二）無權(quán)代理

無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)而以他人名義實(shí)施代理行為的代理。無權(quán)代理不具備代理的實(shí)質(zhì)特征，即欠缺代理權(quán)。無權(quán)代理主要包括以下三類。

（1）沒有代理權(quán)的代理，即行為人在實(shí)施代理行為時(shí)，根本未獲得被代理人的授權(quán)。

（2）超越代理權(quán)的代理，即代理人雖然有被代理人的授權(quán)，但其實(shí)施的代理行為不在被代理人的授權(quán)范圍內(nèi)，而是超越了被代理人的授權(quán)。

（3）代理權(quán)已終止后的代理，即代理人雖然獲得了被代理人的授權(quán)，但代理授權(quán)所規(guī)定的代理期限屆滿后，代理人仍繼續(xù)實(shí)施的代理行為。

行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力。

（三）表見代理

表見代理是指行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，相對(duì)人有理由相信行為人有代理權(quán)的，代理行為有效，被代理人需對(duì)此承擔(dān)責(zé)任的代理。

其法律特征表現(xiàn)為：①行為人沒有代理權(quán)而從事代理行為；②相對(duì)人依據(jù)一定事實(shí)，相信或認(rèn)為行為人具有代理權(quán)，如行為人實(shí)施代理活動(dòng)時(shí)，本身具有從事職務(wù)行為的身份或者持有單位的業(yè)務(wù)介紹信、合同專用章或蓋有公章的空白合同書等；③相對(duì)人主觀上善意、無過失。

關(guān)聯(lián)案例

銀行工作人員的職務(wù)行為與表見代理

原告：A市藍(lán)天有限責(zé)任公司。

被告：某城市合作銀行A市乙支行。

原告工作人員王某持一張開戶行為中國工商銀行A市甲支行的轉(zhuǎn)賬支票到被告處辦理定期存款。被告員工劉某收到該支票后，通過票據(jù)交換劃賬轉(zhuǎn)入，并在收妥該款后未經(jīng)原告同意，擅自將該500萬元?jiǎng)澣階市某電視制作有限公司（以下簡稱制作公司）在被告處開設(shè)的賬戶內(nèi)。第二天，劉某將定期整存整取儲(chǔ)蓄存單通過王某交予原告。存單上記載戶名為原告，金額為500萬元，存期為一年定期。存單上蓋有“某城市合作銀行A市乙支行”印章及“劉某”個(gè)人名章。存單到期后，原告取款遭拒后訴至人民法院。

法院審理結(jié)果：人民法院查明，雖然被告從未收到原告存款，但原告轉(zhuǎn)賬支票的款項(xiàng)實(shí)際已劃入制作公司在被告處的賬戶內(nèi)，劉某交給王某的存單是劉某偽造的，而劉某是被告的工作人員，原告有理由認(rèn)為劉某具有代理權(quán)。所以人民法院認(rèn)為劉某的行為構(gòu)成表見代理，銀行應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任，支持原告的訴訟請(qǐng)求。

【節(jié)前引例分析】

不同行業(yè)有不同行業(yè)的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。遵紀(jì)守法、執(zhí)行制度，誠信為本、操守為重，尊重事實(shí)、客觀公正，忠于職守、當(dāng)好參謀，是從事財(cái)務(wù)審計(jì)工作的根本準(zhǔn)則。本案例中的當(dāng)事人不僅違背了基本的職業(yè)道德，還構(gòu)成嚴(yán)重違法，不僅嚴(yán)重?fù)p害了投資者的利益，還擾亂了正常的證券發(fā)行秩序。

由于信息不對(duì)稱，法律才設(shè)置了制度安排，要求證券公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)勤勉盡責(zé)，發(fā)揮證券市場(chǎng)“看門人”的功能。正所謂“沒有規(guī)矩，不成方圓”，職業(yè)從業(yè)人員不能為了做業(yè)務(wù)、賺點(diǎn)錢，就把職業(yè)道德和法律規(guī)范拋之腦后，不僅搭進(jìn)自己的聲譽(yù)和自由，還損害了他人的利益。