《簡單致富》導讀

劉建位

如果我要給女兒三句人生忠告，我應該說什么呢？

查理·芒格經常說：反過來想，反過來想，反過來想。

有什么東西，如果沒有了，就絕對無法正常生活，人生就絕對無法幸福？

那就是錢。

人必須一輩子打交道的東西就是錢。只有處理好錢的問題，才能保證一生獨立、自由和幸福。以下是我的三句人生忠告。

一、不借債、不欠人錢，以保證你的人身自由。

二、不亂花錢，要多存錢，以保證你的工作自由。

三、不亂投資，只買一到兩只全市場指數基金，并一直持有到退休，以保證你晚年生活的自由。

這三句忠告正是這本書的作者吉姆·柯林斯總結的自己工作后投資理財30多年里做得最好也是最重要的三件事（開篇第三個故事）。

吉姆覺得這三句忠告太重要了，那是2011年6月，19歲的女兒就要上大學，他給女兒寫了一封長信，把這三句忠告細化為20多條建議（精華內容見這本書開篇第一個故事），結果這些內容被全網瘋傳。他的文章傳播得越來越廣，吉姆也越來越火，甚至有人稱其為財務獨立教父。

后來吉姆在這些文章的基礎上創作了這本《簡單致富》，相當于踐行這三句忠告的詳細操作指南。

你在閱讀這本書時，會有以下三個主要問題。

第一問：這本書講的對嗎？

作者的觀點跟巴菲特的投資理念非常一致。

第一條，不借債。巴菲特在伯克希爾公司股東手冊中制定了13條經營投資基本原則，第七條就是借債要非常慎重。寧愿少賺錢也不要多負債。“我不會為了多賺一點兒小錢而讓自己冒很大的風險，大到晚上睡不著覺。我不會用我家人、朋友所擁有和所需要的東西去冒險，以得到他們原本沒有也并不需要的東西。”巴菲特在個人生活中從不借債，唯一的負債是1956年用3.15萬美元購買一套房子時借了房貸，但是占比不到他當時個人資產的1/10。

第二條，要節儉，多存錢。這是他的家庭傳統，是他的人生信條，甚至是他的車牌（THRIFT）。巴菲特節儉是出了名的，他平時不洗車，等到下雨天開車轉一圈讓老天爺免費洗車，他只買過期雜志，等等。

第三條，多投資股市。巴菲特本人說他任何一年的個人資產，投資股市的比例沒有低于過80%。巴菲特，這位全世界最成功的選股大師，在過去20多年里十幾次公開推薦只管買入一只追蹤整個股市的全市場指數基金并長期持有。特別是在1996年致股東的信中，他說：“絕大多數投資者，包括機構投資者和個人投資者，遲早會發現，投資持有股票的最佳方式是購買成本低廉的指數基金。通過長期投資持有指數基金，在扣除管理費和其他費用之后，你能獲得的凈投資收益率，長期下來肯定能夠戰勝基金經理等絕大多數投資專業人士。”巴菲特是這么說的，也是這么做的。他給太太的遺囑限定所有遺產只能買入一只全市場指數基金，即先鋒標普500指數基金。

個人投資者如何按照巴菲特這個建議買入指數基金呢？這本書可以說是巴菲特這個投資建議的詳細操作指南。

第二問：中國人和美國人的生活方式、理財工具、股票市場有相當大的差異，我們中國投資者無法完全照搬這本書講的操作方式，該怎么辦？你是怎么做的？

我過去十幾年也是這樣只管買入一只中國全市場指數基金，我讀了這本書后更加堅定要繼續這么做，還要結合這本書的方法，同時買入美國全市場指數基金。

第三問：這本書有30多章，怎么讀才能更明白這三句忠告具體如何操作和應用？

你說得對，這本書正文分成32章，再加上開篇三個故事和尾聲三個忠告等，其實有近40章，讓人感覺確實有些多、有些亂，我來給你梳理一下全書脈絡，給你一個閱讀路線圖，帶你概覽這本書開篇、四大部分、尾聲的核心要點，好讓你讀起來思路更加清楚。

開篇：人生最重要的目標是獨立自由

以終為始，人生最重要的目標，是實現獨立自由。而要確保你的人生獨立自由，你需要積累資本——有資本有自由，無資本無自由。有了足夠多的資本你才能獲得足夠大的自由，才能選擇自己更喜歡的工作和生活。

第一部分：實現獨立自由最重要的三件事

要事第一。如何積累足夠多的資本以保證你的人生足夠獨立自由？最重要的就是三件事：一不借債，二多存錢，三多投資股市。而全市場股票指數基金是長期積累財富的最強大有力的投資工具。這就是第一部分講的內容。

可是股市經常大漲大跌、變幻莫測，我要是錯過牛市怎么辦？要是熊市買入，被大幅套牢又怎么辦？

第二部分：如何投資股市積累財富？

這本書第二部分詳細回答了這個問題，這也是這本書最主要的內容。這部分告訴你了一條最簡單的股市投資致富之路：在你的積累財富階段，只管買入一只全市場指數基金，并一直持有，以追求高收益；在你的保住財富階段，配置適當比例的全市場債券指數基金，以降低組合的波動性。只有兩個階段、兩只指數基金，有了余錢就只管買入，然后一直持有，就是這么簡單。

第三部分：如何避免上當受騙？

但是投資理財市場水太深了，總有些投資理財機構想告訴你怎么更快賺錢，怎么更快賺大錢，你可千萬別上當。不要偏離第三條忠告，只管買入一只全市場股票指數基金。

第四部分：養老金如何提現才能花到老？

你這樣長期持有一只全市場指數基金40年左右，你退休了，也有錢了，這些錢該怎么花，以保證你靠這些指數基金積累的養老金能讓你活到老、花到老？這正是第四部分要回答的問題。

每年賣出基金、提現多少比例才合適？平均每年提現4%，能保證你退休后25年的生活開支。作者本人更加靈活：股市漲得多，當年就多提現一些；股市跌得多，當年就少提現一些；下限3%，上限7%。

尾聲：呼應開篇三個故事，給出三個忠告

一是給女兒大學畢業后、工作前10年的32條投資理財建議，值得年輕人一讀再讀。

二是塔希提島酒店老板給出的投資理財忠告：要追求財務獨立和生活自由，非得勇敢行動才行。

三是作者給所有讀者的人生忠告：人生坎坷路不平，股市波動更大、更不平穩。一生只買一只全市場指數基金，只管勇敢買入、買入再買入，只有主動承受一般人恐懼的股市短期大幅波動風險，才配得到一般人得不到的股市長期超高收益率。

這本書能讓你有勇氣走上一生只買一只全市場指數基金的最簡單的投資理財之路，通過長期持有以持續不斷地積累財富。沿著這條路勇敢前行，你終將獲得財務獨立和自由，享有更加幸福的晚年生活。