第三個(gè)故事 我的故事：投資股票從來(lái)都不是為了早日退休

對(duì)我來(lái)說(shuō)，追求財(cái)務(wù)自由從來(lái)都不是為了早日退休。我很喜歡工作，而且很享受自己的職業(yè)生涯。追求財(cái)務(wù)自由是為了能有多種不同的選擇，也是為了能夠不為五斗米折腰，在面對(duì)不平之事、不平之人時(shí)能夠從容說(shuō)“不”。

我13歲就開(kāi)始工作賺錢(qián)了。如果說(shuō)，我小時(shí)候?yàn)榱藬€點(diǎn)兒零錢(qián)，夏天挨家挨戶賣蒼蠅拍，在路邊撿飲料瓶、賣廢品，也算是工作賺錢(qián)的話，我開(kāi)始工作的時(shí)間就更早了。大部分時(shí)間，我都很喜歡工作。我一直喜歡干好活、拿到錢(qián)的那種感覺(jué)。

從我一開(kāi)始工作賺錢(qián)，我就自然而然地愛(ài)攢錢(qián)。看到自己攢的錢(qián)越來(lái)越多，那種成就感真讓我陶醉。我一直不確定我是怎么開(kāi)始攢錢(qián)的，可能我天生愛(ài)攢錢(qián)，也可能是因?yàn)槲覌寢屝r(shí)候是這樣哄我的——“兒子，你看這輛紅色敞篷跑車多酷，只要你一直攢錢(qián)，到你16歲能領(lǐng)駕照時(shí)，就有足夠的錢(qián)買(mǎi)下這輛車了……”但是最后我攢錢(qián)買(mǎi)跑車的夢(mèng)想并沒(méi)有成真。

因?yàn)樵谖?6歲生日之前，我父親的身體健康狀況急劇惡化，不久之后，他公司的經(jīng)營(yíng)狀況也急轉(zhuǎn)直下。我攢的買(mǎi)車錢(qián)，只能拿來(lái)給自己付大學(xué)學(xué)費(fèi)了。這讓我明白了，財(cái)務(wù)上沒(méi)保障，我的日子就過(guò)不安穩(wěn)。敞篷車的事，以后再說(shuō)。直到現(xiàn)在，看到新聞報(bào)道說(shuō)，有個(gè)中年人失業(yè)了，干了20多年的工作沒(méi)了，幾乎馬上就破產(chǎn)了，無(wú)法繼續(xù)正常生活了，我還是會(huì)震驚。怎么會(huì)有人讓這種事發(fā)生在自己身上，工作這么多年就沒(méi)有一些積蓄嗎？這就是沒(méi)能掌握金錢(qián)、用好金錢(qián)的嚴(yán)重后果。

多年之前，當(dāng)?shù)谝淮温?tīng)說(shuō)獨(dú)立自由保證金的說(shuō)法時(shí)，我就知道我想要擁有一份獨(dú)立自由保證金。要是我記得準(zhǔn)確的話，獨(dú)立自由保證金一詞最早出自詹姆斯·克拉威爾寫(xiě)的小說(shuō)《豪門(mén)》（Noble House）。從看到獨(dú)立自由保證金這個(gè)詞那一刻開(kāi)始，我攢錢(qián)的目標(biāo)就有了一個(gè)非常具體的形式，還有了一個(gè)令人難忘的名字。

詹姆斯·克拉威爾在《豪門(mén)》中刻畫(huà)了一位努力追求積攢出來(lái)一份獨(dú)立自由保證金的年輕女士。按照她自己的想法，有了這么一份獨(dú)立自由保證金，她就有了足夠的資本，完全可以不再被迫聽(tīng)從別人的命令，自己的人生想怎么活就怎么活，自己的時(shí)間想做什么就做什么。這位年輕女士的目標(biāo)是攢夠1000萬(wàn)美元，有這么多錢(qián)能實(shí)現(xiàn)的可就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不只是財(cái)務(wù)自由了。至少，對(duì)我來(lái)說(shuō)，這確實(shí)有道理，積蓄一些資本才能有獨(dú)立和自由。我心中還是有些向往那位僧人的生活方式的，追求獨(dú)立自由，不用依賴別人，不用看人臉色。

我立刻領(lǐng)悟到的另一件事，就是要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，生活支出就要適度，不愛(ài)慕虛榮、過(guò)度消費(fèi)，就像第二個(gè)故事里的僧人說(shuō)的那樣。

《豪門(mén)》里的女主角覺(jué)得攢夠千萬(wàn)財(cái)富才行，我可不一樣。對(duì)我來(lái)說(shuō)，獨(dú)立自由保證金并不一定是很大一筆錢(qián)，夠我活上一輩子才行。有時(shí)候，獨(dú)立自由保證金只要能夠讓我撐上一段時(shí)間、休整一下，就足夠了。

攢到25歲，我第一次攢夠了一筆大錢(qián)——5000美元。我當(dāng)時(shí)工作一年才能賺到10000美元，我攢了兩年才攢下這5000美元。

那可是我的第一份“正式”工作，而且我大學(xué)畢業(yè)后兩年都沒(méi)有找到正式工作，足足打了兩年只能拿到最低小時(shí)工資的零工，后來(lái)好不容易才找到這份正式工作。但我想要去旅行，想要花上幾個(gè)月的時(shí)間在歐洲四處轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，隨意看看。我去找我的主管，要求休上4個(gè)月的無(wú)薪假期。那個(gè)年代的人還從來(lái)沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)無(wú)薪假期這種事。主管一聽(tīng)就說(shuō)：“不行。”

那個(gè)時(shí)候我還不知道員工和公司的工作關(guān)系其實(shí)是可以相互協(xié)商的，我以為只能是公司說(shuō)了算。你問(wèn)過(guò)了，公司決定了，給你回復(fù)了，這事就只能這樣了。

我回到家里，整整想了一個(gè)星期。最后，我下定決心，非去旅行不可。雖然我非常喜歡這份正式工作，而且我知道要再找到這樣一份正式工作也很困難，但我還是要辭職去旅行，世界那么大，我一定要去看看。我提出辭職之后，有趣的事發(fā)生了，我的主管說(shuō)：“你千萬(wàn)別沖動(dòng)。我去找老板幫你再談?wù)劇！?/p>

塵埃落定，我們協(xié)商下來(lái)的結(jié)果是給我6個(gè)星期的假期。我在這個(gè)假期里騎著單車暢游了愛(ài)爾蘭與威爾士。

雖然我一開(kāi)始并不知道休假這種事還可以和公司商量，但是我學(xué)得很快。第二年我又提出休假要求，公司批準(zhǔn)我休一個(gè)月的年假。這讓我去了一趟希臘。事實(shí)最能教育人，這讓我頓悟，獨(dú)立自由保證金不只能夠幫我支付旅行費(fèi)用，還能夠給我和公司談判的底氣和空間。我再也不是只能被迫聽(tīng)從公司命令的打工奴隸了。

從那之后，我又先后4次主動(dòng)辭去工作，有一次還被公司炒了魷魚(yú)，徹底靠邊站了。我退出工作、待在場(chǎng)邊休息的時(shí)間，最短的只有3個(gè)月，最長(zhǎng)的有5年。我用這4段休整的時(shí)間轉(zhuǎn)換職業(yè)發(fā)展方向，專注尋找一家合適的企業(yè)來(lái)收購(gòu)，長(zhǎng)途旅行，有時(shí)也做些我本來(lái)不情愿做的事，反正做這些事完全順其自然，事前完全沒(méi)有任何計(jì)劃。我最后一次辭去工作是在2011年，我打算在這次的休整中保持退休狀態(tài)。但是我還會(huì)再找一份工作嗎？誰(shuí)知道呢？我喜歡干好活、拿到錢(qián)的那種感覺(jué)。

就是在我其中一次這樣主動(dòng)辭職、在家休整的時(shí)間段里，我女兒出生了。生孩子這種事，你知道的，在你有大把空閑時(shí)間的時(shí)候，自然而然地就生了。現(xiàn)在我女兒已長(zhǎng)成大人。20多年來(lái)，我看著女兒長(zhǎng)大，女兒也看到我的成長(zhǎng)和轉(zhuǎn)變，看到我原來(lái)一天工作18小時(shí)，而且經(jīng)常出差，后來(lái)睡到大天亮才起床，起床后隨意溜達(dá)卻不用上班。不過(guò)我女兒一直知道，我正在做的事，在大多數(shù)情況下，都是當(dāng)時(shí)我自己想要做的事。

我很高興地看到，身教勝過(guò)言傳。女兒親眼看到我的這些人生經(jīng)歷，使她體會(huì)到，積蓄一些金錢(qián)、有更多的自由去選擇，有多么重大的價(jià)值，以及在你并非打工奴隸的情況下做自己想做的工作，又有多么重大的價(jià)值。

女兒兩歲的時(shí)候，她媽媽又回到大學(xué)讀書(shū)。這一階段我正好辭職在家，準(zhǔn)備尋找機(jī)會(huì)，收購(gòu)一家合適的企業(yè)，空余時(shí)間多得很。孩子?jì)寢屚砩显诖髮W(xué)用功讀書(shū)的時(shí)候，我陪女兒一遍又一遍地看電影《獅子王》。我看《獅子王》的次數(shù)應(yīng)該超過(guò)了我看其他所有電影的次數(shù)總和。我和女兒現(xiàn)在回憶起我們用茶杯一層層疊起來(lái)的高塔，還有我們用林肯原木玩具搭建的小木屋時(shí)，還會(huì)哈哈大笑。我們之間深厚的感情基礎(chǔ)讓我們后來(lái)建立了良好的父女關(guān)系，互相珍惜，互相關(guān)心。

雖然孩子兩歲時(shí)，我辭去工作，沒(méi)有固定工資收入，但我們還是決定，我妻子也應(yīng)該辭去工作，成為全職媽媽，在家照顧孩子。盡管我妻子很喜歡這個(gè)想法，但這對(duì)她來(lái)說(shuō)依舊是一個(gè)艱難的抉擇。妻子和我一樣，從小到大一直工作，而且熱愛(ài)工作。我妻子覺(jué)得，要是不工作，就沒(méi)有貢獻(xiàn)，也就沒(méi)有價(jià)值。

我跟妻子說(shuō)：“我們已經(jīng)有一份獨(dú)立自由保證金了，我們又不在乎買(mǎi)什么豪車、豪宅。你繼續(xù)工作賺到更多的錢(qián)，能買(mǎi)來(lái)什么好東西？這些東西會(huì)比在家陪伴女兒更有價(jià)值嗎？”

用這樣的思維框架一想，選擇就容易多了，我妻子辭去了工作。妻子在家陪女兒長(zhǎng)大的三年時(shí)間，毫無(wú)疑問(wèn)是我們至今做過(guò)的最佳“投資”。當(dāng)然，選擇必有代價(jià)，兩個(gè)人都辭職在家，也就意味著我們沒(méi)有任何固定工資收入，但是在我們兩人都辭職在家、沒(méi)有工作的那三年里，我們的家庭財(cái)富不但沒(méi)有減少，還實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)。我們?nèi)藳](méi)在賺錢(qián)，但我們的投資在賺錢(qián)。這是我們第一次完全體會(huì)到，我們積攢的財(cái)富已經(jīng)超越了只有一份獨(dú)立自由保證金的初級(jí)階段。我們已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)獨(dú)立。

我找來(lái)找去也沒(méi)有找到一家適合收購(gòu)的企業(yè)，卻在無(wú)意中逐漸轉(zhuǎn)向了咨詢工作。做了幾年個(gè)人咨詢，有個(gè)客戶雇用了我，給我的工資相當(dāng)高，比我?guī)啄昵爸鲃?dòng)辭掉的那份工作的收入高很多。這就是在美國(guó)失業(yè)的代價(jià)。

在我們搬到新罕布什爾州時(shí)，我女兒上了中學(xué)，我妻子到她就讀的中學(xué)圖書(shū)館做志愿者。這樣一來(lái)，女兒上學(xué)、放學(xué)的時(shí)間和我妻子上班、下班的時(shí)間完美重合。妻子在圖書(shū)館做了幾年志愿者之后，學(xué)校給了她一份有薪資的工作，她便從義工變成正式工了，工資不高，但是工作時(shí)間比較靈活。這不像我妻子過(guò)去在公司里做過(guò)很多年的那種工作，但是工作輕松，完全沒(méi)有壓力，還充滿了樂(lè)趣。從此我妻子就一直在學(xué)校里工作，再也沒(méi)有去公司工作。

在我們結(jié)婚這34年里，大部分時(shí)間我們兩人至少有一個(gè)人在工作。另一個(gè)人雖然不工作，但作為家屬可以享受配偶工作連帶的醫(yī)保，這就輕松解決了相當(dāng)棘手的醫(yī)療保險(xiǎn)問(wèn)題。在20世紀(jì)90年代早期，我們夫妻兩個(gè)都沒(méi)有工作，也就沒(méi)法享受工作相關(guān)的醫(yī)療保險(xiǎn)，只好自己買(mǎi)價(jià)格極高的個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)。那都是很久之前的事了，細(xì)節(jié)我都記不清楚了，可能現(xiàn)在的醫(yī)療保險(xiǎn)具體規(guī)定不同了。不過(guò)，我們還得搞清楚，在我們年滿65歲、能夠參加美國(guó)老年人醫(yī)療保險(xiǎn)之前，我妻子是否要暫停個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)，如果需要這么做，又應(yīng)該在什么時(shí)候停止繳費(fèi)比較好。至于現(xiàn)在，她挺喜歡在我女兒原來(lái)就讀的那個(gè)中學(xué)的圖書(shū)館工作的，天天和孩子們?cè)谝黄鹜﹂_(kāi)心的，每年還有寒暑假，我們一家人因此可以一起出去旅游。

我在本書(shū)后續(xù)的章節(jié)中會(huì)進(jìn)一步解釋，正如本書(shū)書(shū)名所表示的那樣，我們建議的投資方案，其精髓就是簡(jiǎn)單。

讀到現(xiàn)在，各位讀者也能看得出來(lái)，我并不是鼓吹那種“打造多重收入來(lái)源”的投資門(mén)派。我寫(xiě)這本書(shū)，追求的就是越簡(jiǎn)單越好。所以，本書(shū)建議的投資選擇只有一個(gè)，不會(huì)建議你去投資養(yǎng)牛、買(mǎi)黃金、買(mǎi)年金保險(xiǎn)、買(mǎi)專利使用權(quán)等。

在我2011年辭掉工作的時(shí)候，我們已經(jīng)完全實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立了，但我們還有兩三筆早期投資需要處理掉。這是我這些年犯下的很多投資錯(cuò)誤造成的歷史遺留問(wèn)題。既然我現(xiàn)在要提前退休了，我們需要現(xiàn)金，我首先要做的就是處理掉這些歷史遺留問(wèn)題。之所以會(huì)留下這些問(wèn)題，都是因?yàn)楫?dāng)時(shí)我年輕氣盛，不是真懂投資，認(rèn)為我能夠自己選出幾只大牛股、戰(zhàn)勝市場(chǎng)。我花了好多年才接受事實(shí)：想要自己選股戰(zhàn)勝市場(chǎng)，這太難了，我根本不可能做到。還好我做對(duì)了三件事，拯救了我們的投資。

（1）所有收入必須拿出來(lái)50%儲(chǔ)蓄。

（2）避免欠債。我們從不貸款，甚至買(mǎi)車也不貸款。

（3）我們最終完全接受了約翰·博格的指數(shù)投資理念。約翰·博格是先鋒領(lǐng)航集團(tuán)的創(chuàng)始人，在我寫(xiě)作本書(shū)時(shí)，他提出指數(shù)投資理念已經(jīng)整整40年了。

回首過(guò)去，讓我震驚的是，一路走來(lái)，我在投資理財(cái)上竟然犯下了這么多錯(cuò)誤。然而，做對(duì)這簡(jiǎn)單的三件事，還是讓我們實(shí)現(xiàn)了我們的投資理財(cái)目標(biāo)。你要是也做出了糟糕的投資理財(cái)決策，現(xiàn)在想要做出改變，聽(tīng)到我們這幾十年的曲折經(jīng)歷，應(yīng)該會(huì)受到鼓舞。

我開(kāi)始走上追求財(cái)務(wù)獨(dú)立之路的時(shí)候，從來(lái)沒(méi)有見(jiàn)過(guò)任何一個(gè)人走這條路。我根本不知道路在哪里，最終我會(huì)走向何方。我沒(méi)有遇到一個(gè)明白的過(guò)來(lái)人，告訴我個(gè)人選股這件事容易讓人受騙、虧大錢(qián)，告訴我其實(shí)并不是非得奮力一搏、取得驚天動(dòng)地的大成功、大賺一筆，才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立。要是知道后面這一點(diǎn)，當(dāng)初我就不會(huì)冒險(xiǎn)投資5萬(wàn)美元去買(mǎi)“馬利亞國(guó)際”那家金礦開(kāi)采企業(yè)的股票了。我總想著從困境中逆襲，靠這一筆投資成為百萬(wàn)富翁，結(jié)果卻是公司業(yè)績(jī)讓人一再失望，股價(jià)一再下跌，最后我那5萬(wàn)美元的本金都賠光了。

所以我現(xiàn)在能夠（再次）提前退休，感覺(jué)太棒了。我喜歡現(xiàn)在這樣不用按時(shí)上下班的日子。我需要的話，可以熬到凌晨4點(diǎn)再上床睡覺(jué)，一直睡到中午才起床。我愿意的話，也可以凌晨4點(diǎn)半就起床去看日出。只要天氣好，或者有朋友召喚，我可以立馬跳上自己的摩托車出發(fā)兜風(fēng)。我可以天天在我現(xiàn)在安家的新罕布什爾州逛來(lái)逛去，靜靜欣賞我家附近的風(fēng)景，也可以突然消失好幾個(gè)月，跑到南美洲欣賞遠(yuǎn)方奇異的風(fēng)光。一來(lái)靈感，我就可以寫(xiě)成文章發(fā)到我的博客上，甚至還能再寫(xiě)上一兩本新書(shū)。我也可以只是靜靜坐在門(mén)邊，一邊喝咖啡，一邊慢慢品讀別人的杰作。

回首往事，有那么幾件事讓我特別后悔，其中一件就是我花了太多時(shí)間憂慮我想干的事到底能不能干成，真是太浪費(fèi)了，但這也沒(méi)辦法，我天生就容易過(guò)度憂慮。你可千萬(wàn)別這樣，只管去做。

我年紀(jì)越大，越覺(jué)得當(dāng)下的每一天都非常寶貴，也越來(lái)越能無(wú)情地“斷舍離”。看看我周圍的那些東西、我的那些行為、我認(rèn)識(shí)的那些人，如果不能夠給我的人生增加價(jià)值，我就果斷地“斷舍離”；如果能夠給我的人生增加價(jià)值，我就果斷地追求到手，而且多多益善。

世界那么大，我想多看看；人生那么美，我想多品味。金錢(qián)只是你世界中的一小部分而已，但是一份獨(dú)立自由保證金可以為你買(mǎi)來(lái)自由、資源、時(shí)間，讓你可以按照自己的方式探索世界。有了這筆獨(dú)立自由保證金，你可以選擇繼續(xù)工作賺錢(qián)，也可以選擇退休在家。這樣你就能享受你的人生旅程了。

不過(guò)，按照本書(shū)所說(shuō)的方法開(kāi)始追尋你的財(cái)務(wù)獨(dú)立之路之前，你首先務(wù)必要仔細(xì)閱讀下面列出的兩條重要聲明。