1.2.1 提高金融體系的效率

金融效率是指金融部門的投入與產出，即金融部門對經濟增長的貢獻。金融體系的效率可以通過金融中介效率、金融市場效率來衡量。其中金融中介效率是指金融中介機構在提高社會資源配置效率方面起到的作用和效果，在金融高度發展的市場中往往需要完善的金融中介機制服務于整個市場需要，包括了金融市場服務體系的完善、制度的建設以及人才培養等內容；金融市場效率是指金融市場的運作能力，主要體現出金融市場在配置金融資源方面所使用的手段的效率。如果金融市場獲得了有效的資源配置手段，那么理論上就達到了在有效市場下，資產價格能夠充分地反映市場上的各種信息的結果，實現金融市場的穩定與高效。金融市場效率離不開金融科技的融入，科技作為提升金融市場效率的重要驅動力，可以使得信息更加透明化、公開化、及時化，同時促進產品創新。金融發展在狹義層面主要反映金融總量增長，在廣義方面主要反映所有金融要素有效的發展。后者以所有金融要素最終實現協同有效的發展為核心基礎，具體反映的是金融交易規模擴大與金融結構優化，金融功能隨之增多，進而推動金融效率實現持續不斷的提升。金融高質量發展將通過以下作用機制提升金融效率。

1.2.1.1 金融高質量發展能夠提高金融中介效率

從金融服務體系來看，伴隨著金融邁向高質量發展，金融市場更趨成熟和穩健，金融領域將形成功能互補、多層次交易場所、多樣化交易產品的金融市場體系，在配置資源和服務實體經濟方面體現出更強的服務效能。多層次、廣覆蓋、有差異的金融機構構成的金融體系，種類齊全、競爭充分，與此同時，資本市場、保險市場、貨幣市場、外匯市場等不斷創新發展，是金融與國民經濟共生共榮的重要基礎，也是提高金融市場競爭力的直接動力。在一個高質量的金融體系中，金融機構之間的激烈競爭有助于降低金融服務的成本、提升服務質量，從而推動金融中介效率的提高。此外，建設多層次的資本市場是金融高質量發展的重要組成部分，是提高金融中介效率的保障。2023年10月召開的中央金融工作會議指出“要不斷優化融資結構，更好發揮資本市場樞紐功能，推動股票發行注冊制走深走實，發展多元化股權融資，大力提高上市公司質量”，因為資本市場作為連接“實體經濟—金融—科技”的重要樞紐，緊扣時代脈搏，能夠引導資源向戰略性新興產業配置，幫助新興產業發展壯大、支持上市公司做強做優做大，實現多層次股權市場、產業、科技的共同成長，提升金融服務實體經濟融資效率，推動實現“科技—產業—金融”的高水平循環，進一步推動資本市場的改革和發展，增強金融體系的穩健性和可持續性。黨的十八大以來，我國始終堅持要全面提升服務實體經濟的質效，把更多金融資源配置到小微企業、“三農”、新興產業、綠色環保等經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，滿足市場主體合理有效的融資需求，促進國民經濟轉型調整、良性循環發展。綜上所述，金融高質量發展的成效之一就是金融中介效率的提升。

從制度建設來看，金融高質量發展能夠優化金融市場結構。金融高質量發展可以通過不斷健全和完善法律法規體系，優化金融市場結構，明確的法律法規框架來規范市場參與者的行為，保護投資者權益，實現金融市場的穩定運行，從而防范金融風險。從監管機構方面來看，監管機構的規范運作是優化金融市場結構的關鍵。加強對金融機構和金融市場的監督管理，能夠及時發現和處置金融風險，維護金融市場的穩定。建立健全的監管機構能夠提高監管效能，加強跨部門協調合作，形成監管合力，確保金融市場的安全穩定運行。健全完善金融監管制度的目標在于將所有金融活動全部納入金融監管，在貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調控框架下，推動完善權責一致、全面覆蓋、統籌協調、有力有效的金融監管體系，提高金融監管透明度和法治化水平，深入推進地方金融治理能力現代化。優化金融市場結構可以減少金融市場中存在的壟斷現象，擴大金融市場競爭范圍，從而提高金融機構的服務質量和效率。此外，優化金融市場結構還可以鼓勵金融機構創新，推動金融市場的數字化和智能化，提高金融服務的效率。

從人才培養來看，金融高質量發展能有效提高金融人才素質。金融高質量發展不僅僅意味著金融業規模的擴大和利潤的增長，更重要的是實現金融服務實體經濟、防控金融風險、提升金融體系效率和推動經濟高質量發展等目標。這就要求金融業務的創新和規范、金融風險的有效管理、金融監管的科學有效以及金融人才隊伍的不斷壯大和素質提升。人才是推動社會進步、經濟發展的核心力量，也是企業競爭的關鍵。金融高質量發展可以通過提高金融人才素質來提高金融體系的效率，這就要求金融人才具備更為豐富和深入的專業知識和技能，面對金融市場的不斷創新和金融環境的復雜化，需要不斷學習、更新知識，以適應市場的變化。金融人才是金融服務的核心和基礎，提高金融人才的素質可以提高金融服務的質量和效率，保障金融服務的穩定發展。例如，加強金融人才的培訓和教育，提高金融人才的專業技能和綜合素質，可以提高金融機構的效率和服務水平。隨著金融市場的國際化程度不斷提高，金融機構和企業之間的競爭已經不再局限于國內，而是面臨著全球范圍內的競爭，因此提高金融人才跨文化溝通能力、培養其全球化思維和國際業務操作能力，成為把握住全球化競爭的機遇和優勢的關鍵。提高金融高質量發展需要有足夠的金融人才做支撐，加強金融人才的培養和管理，提高金融人才的素質和能力，是金融高質量發展的重要保障。

1.2.1.2 金融高質量發展能夠提高金融市場效率

從金融科技融入角度來看，金融高質量發展可以通過推動金融科技發展來提高金融體系的效率。中國人民銀行規劃制定的《金融科技發展規劃（2022—2025年）》指出，要堅持“數字驅動、智慧為民、綠色低碳、公平普惠”的發展原則，加快健全適應數字經濟發展的現代金融體系，提供更加普惠、精準的數字金融服務，支持實體經濟高質量發展。金融高質量發展的重點就是服務實體經濟，即為實體企業提供更好的金融服務，從而支持實體經濟的發展。隨著信息技術的迅速發展，金融服務的數字化、智能化、便捷化成為趨勢，金融機構可以利用互聯網、大數據、人工智能等技術手段，提供更加智能化、精準化、快捷化的金融服務，大幅提高金融服務的效率，提升客戶體驗。金融科技具有創新驅動效應，能夠解決傳統金融的道德風險與逆向選擇問題，并縮減企業創新在風險識別和項目搜尋方面的成本，甚至塑造一種全新的現代商業模式，為經濟高質量發展水平的提升提供持續不斷的動力。商業銀行作為我國金融服務的主體，面臨著發展風險識別度較低、信心對稱度低、弱勢群體貸款壞賬率較高、成本收入不匹配等問題。金融科技的發展可以使銀行及時獲取用戶畫像并進行精準分類，實現自動化、批量化審批，從而進一步降低成本。面對數量依舊龐大的“長尾”人群，金融科技提高了金融產品的流動性，增強了操作的便捷性，增強了用戶的投資意識，用戶可自由選擇購買合適的金融產品，為金融市場注入了強大活力。除此之外，金融科技能夠運用大數據進行風險控制，通過提高金融服務的質量和效率，可以為實體經濟提供更加精準和優質的融資服務，提高融資效率，從而推動實體經濟發展。

從產品創新角度來看，金融高質量發展可以增強金融創新能力，推動金融業務和產品的創新，提高金融業的競爭力。在經濟高質量發展的大背景下，科技發展迅速，一系列新型科技不斷涌現，科技創新的步伐加快，金融創新與科技創新協調發展。科技創新型企業的投資價值高、未來前景好，能夠吸引更多的金融資源向科技創新型企業流動，給金融創新創造了新的運作空間。電子貨幣、電子結算和互聯網金融的快速發展，不斷改變著金融機構的運營模式，促進了金融創新的虛擬化、高效化和智能化，使金融機構的功能更加廣泛。經濟高質量發展通過科技創新為金融創新提供先進技術，提升了金融機構進行金融創新的能力和速度。進一步，金融創新促進了金融服務的個性化和差異化，能夠滿足不同客戶的需求，提高客戶滿意度和忠誠度。金融創新層出不窮，如私募債、融e貸、次級貸等，為金融市場提供了更加直接的動力，股權投資和創業投資份額轉讓、商業銀行投貸聯動、金融智能服務等也給用戶帶來了眾多的便利，由此可見，金融創新為經濟高質量發展奠定了良好的基礎。金融創新還包括開發新的風險管理工具或系統，實現更加精確和實時的風險監測，應用先進的技術，如大數據分析、人工智能、機器學習等，來實現對風險的及時感知和監控，開發新的方法或工具來識別和評估各種金融風險，包括市場風險、信用風險、操作風險等。

隨著金融高質量發展的全面推進，金融體系效率顯著提高。特別是2022年以來，金融業規模增長迅速，金融科技蓬勃發展，金融產品和服務創新層出不窮，金融服務實體經濟的能力顯著提升。民營和小微企業金融服務持續改善。2022年1月末，普惠小微貸款余額19.7萬億元，同比增長25.8%；普惠小微授信戶數增至4 813萬戶，同比增長45.5%。2021年，新發放普惠小微企業貸款平均利率為4.93%，比2020年全年水平下降22個基點。從區域發展層面來看，2022年，中國農業發展銀行主動融入和服務國家區域發展戰略，持續優化金融服務供給，全年累計發放長江經濟帶、黃河流域貸款17 550億元，累計發放京津冀、長三角、粵港澳、成渝地區貸款9 715億元；分別累計發放西部大開發、東北振興、中部崛起、東部率先發展地區貸款7 088億元、2 641億元、5 777億元、9 540億元，助力構建高質量發展的動力系統，推動形成優勢互補、高質量發展的區域經濟布局。中國農業發展銀行準確把握促進區域協調發展的總體方向、戰略部署和目標任務，主動開展戰略、規劃、機制、政策、項目對接，因地制宜、分類施策，出臺支持長三角一體化高質量發展等22個促進區域協調發展的實施意見，實現服務國家區域發展戰略全覆蓋，全面提升服務國家區域發展戰略能力。與此同時，中國農業發展銀行加大促進區域協調發展支持力度，主動服務和融入國家區域發展戰略，聚焦基本公共服務均等化、基礎設施通達程度比較均衡、人民基本生活保障水平大體相當等區域協調發展重點任務，積極探索河北供銷社農田淺埋滴灌建設、黑龍江“農地+供應鏈”模式、福建“港區產業鏈金融”、重慶“1+6”特色產業全產業鏈、貴州良種產業貸、寧夏鹽池灘羊、江蘇“ROT+BOT”太湖藍藻治理等創新模式，全力服務山東海洋牧場、安徽國家儲備林、湖南大興寨水庫、廣西平陸運河等一批經濟社會成效顯著的重大工程項目，為構建區域協調發展格局提供高質量的融資融智服務。