前言

為什么要寫這本書

作為國民經(jīng)濟的重要組成部分，小微企業(yè)在推動經(jīng)濟增長、創(chuàng)造就業(yè)機會和促進社會發(fā)展方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。然而，與之相對應(yīng)的是，小微企業(yè)在融資方面一直面臨著巨大的挑戰(zhàn)，尤其是在獲取信貸支持方面。究其原因，小微企業(yè)在數(shù)據(jù)豐富度、真實性、準(zhǔn)確性等方面難以保障，傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險控制方法往往過于依賴人工審核和經(jīng)驗判斷，導(dǎo)致了信貸風(fēng)險的不確定性和不穩(wěn)定性。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，越來越多的金融機構(gòu)開始嘗試?yán)么髷?shù)據(jù)技術(shù)來開展小微企業(yè)信貸風(fēng)險控制，以提高信貸決策的準(zhǔn)確性和效率，在小微企業(yè)的智能風(fēng)控技術(shù)方面，也處于探索階段。

我們在探索和實踐小微信貸智能風(fēng)控的過程中遇到了很多困難和挑戰(zhàn)，也積累了豐富的從業(yè)經(jīng)驗，希望通過本書分享我們的小微信貸智能風(fēng)控經(jīng)驗來幫助相關(guān)從業(yè)人員更好地為小微企業(yè)提供信貸服務(wù)，也希望通過本書傳播小微企業(yè)智能風(fēng)控的相關(guān)知識，促進小微信貸更快地向數(shù)字化、智能化發(fā)展。

本書特色

本書特色主要體現(xiàn)在以下幾方面。

? 系統(tǒng)性：本書系統(tǒng)地講解了小微信貸智能風(fēng)控涉及的各個方面，包括小微企業(yè)的定義和市場現(xiàn)狀、風(fēng)險識別與防范、獲客方式與渠道管理、產(chǎn)品研發(fā)與風(fēng)險控制、智能風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、風(fēng)控模型的開發(fā)與應(yīng)用、風(fēng)控策略的制定和優(yōu)化、產(chǎn)品運營與客戶運營等，幫助讀者全面理解小微信貸智能風(fēng)控的相關(guān)內(nèi)容。

? 實踐性：本書提供了大量實踐案例以及模型、策略的Python代碼，幫助讀者將理論知識與實際應(yīng)用相結(jié)合。通過學(xué)習(xí)這些案例和代碼，讀者能夠更好地理解小微信貸智能風(fēng)控的具體操作步驟，并在實踐中應(yīng)用所學(xué)知識。

? 全面性：本書從小微信貸智能風(fēng)控的各個環(huán)節(jié)和維度進行了全面闡述，涵蓋市場風(fēng)險、獲客風(fēng)險、欺詐風(fēng)險、信用風(fēng)險、流程風(fēng)險、操作風(fēng)險等多個風(fēng)險類型，并提供了相應(yīng)的解決方法和策略。通過本書，讀者能夠詳細了解小微信貸智能風(fēng)控所面臨的各種挑戰(zhàn)，并學(xué)到相應(yīng)的應(yīng)對措施。

? 實用性：本書提供了豐富的工具和方法，如數(shù)據(jù)管理和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、智能風(fēng)控系統(tǒng)的構(gòu)建、模型開發(fā)與模型監(jiān)控、策略開發(fā)與策略調(diào)優(yōu)等，使讀者掌握風(fēng)控模型、策略的制定和優(yōu)化方法，構(gòu)建適合自己的小微信貸智能風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施。通過本書，讀者能夠?qū)W到實用的技巧和方法，提高風(fēng)控能力。

綜上所述，本書旨在幫助讀者全面了解小微信貸智能風(fēng)控的相關(guān)內(nèi)容，并在實踐中應(yīng)用所學(xué)知識，提高風(fēng)控能力和競爭力。

讀者對象

? 金融數(shù)據(jù)分析師

? 風(fēng)險策略分析師

? 風(fēng)險模型開發(fā)人員

? 小微信貸風(fēng)險管理相關(guān)從業(yè)人員

? 對小微信貸智能風(fēng)控感興趣的人員

如何閱讀本書

本書共7章，各章具體內(nèi)容如下。

第1章從認識小微信貸入手，介紹小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)及發(fā)展現(xiàn)狀、小微信貸的特征及主要模式等內(nèi)容。

第2章從市場風(fēng)險、獲客風(fēng)險、欺詐風(fēng)險、信用風(fēng)險、流程風(fēng)險和操作風(fēng)險等方面，詳細探討小微信貸面臨的主要風(fēng)險的特點和防范要點。

第3章從認識不同獲客方式的特征和產(chǎn)品設(shè)計的主要內(nèi)容、環(huán)節(jié)出發(fā)，基于客戶需求管理、風(fēng)險和效益管理的雙重視角，全面介紹將風(fēng)控與獲客、產(chǎn)品設(shè)計相結(jié)合的思路和方法。

第4章介紹數(shù)據(jù)及變量的管理和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，以及智能風(fēng)控常用的系統(tǒng)。通過學(xué)習(xí)這些內(nèi)容，讀者能夠建立起適合自己企業(yè)的智能風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施。

第5章介紹小微信貸風(fēng)控模型的定義和全生命周期管理，并重點討論貸前、貸中和貸后需要開發(fā)的主要模型及貸前模型開發(fā)的實踐案例。通過學(xué)習(xí)這些內(nèi)容，讀者能夠掌握小微信貸風(fēng)控模型的建立和應(yīng)用技巧。

第6章介紹小微信貸風(fēng)控策略的定義和開發(fā)思路，并重點討論小微信貸風(fēng)控策略的制定方法。通過學(xué)習(xí)這些內(nèi)容，讀者能夠制定適合自己企業(yè)的風(fēng)控策略，并提高風(fēng)險管理能力。

第7章介紹小微信貸產(chǎn)品運營和客戶運營的目標(biāo)與意義，并提供主要的運營工具和方法。通過學(xué)習(xí)這些內(nèi)容，讀者能夠有效地進行小微信貸產(chǎn)品運營和客戶運營，提升客戶滿意度。

希望通過本書的學(xué)習(xí)，讀者能夠全面了解小微信貸智能風(fēng)控的相關(guān)內(nèi)容，并在實踐中應(yīng)用所學(xué)知識，為優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)的融資提供更好的支持，推動小微企業(yè)的發(fā)展。

勘誤和支持

限于所處的環(huán)境和水平，本書難免有疏漏或錯誤，懇請讀者海涵與斧正。若讀者發(fā)現(xiàn)問題，可發(fā)送郵件至maggieliu806@qq.com，我們將盡可能及時回復(fù)。另外，讀者可關(guān)注“Python金融風(fēng)控”微信公眾號，并發(fā)送“小微信貸智能風(fēng)控”獲取隨書附件下載鏈接。

致謝

感謝工作中遇到的所有領(lǐng)導(dǎo)、專家、同事、同行，和優(yōu)秀的人在一起工作、學(xué)習(xí)、交流，讓我們積累了豐富的小微信貸智能風(fēng)控方面的工作經(jīng)驗。

感謝我們的家人，在寫作本書的將近一年時間里，離不開他們的理解和支持。