關(guān)于本書

當(dāng)前，中國銀行業(yè)的數(shù)字化已經(jīng)進(jìn)入新的歷史階段，這不僅需要對前期實(shí)踐進(jìn)行總結(jié)，以新的理論指導(dǎo)新的實(shí)踐，同時(shí)日趨深入的行業(yè)實(shí)踐，也為理論創(chuàng)新創(chuàng)造了條件。本書的創(chuàng)作也正是在這樣的背景下展開的。

本書的寫作背景與寫作初衷

首先，國內(nèi)銀行業(yè)迫切需要銀行數(shù)字化理論的指導(dǎo)。根據(jù)騰訊云和畢馬威聯(lián)合發(fā)布的《區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》，目前區(qū)域性的中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐尚處于起步階段，已經(jīng)開始數(shù)字化轉(zhuǎn)型的商業(yè)銀行達(dá)到了91%，但步入成熟階段的銀行卻仍然是0。

相對于中小銀行，國內(nèi)大型銀行的數(shù)字化起步早。不過，相對于早期散點(diǎn)式的數(shù)字化實(shí)踐嘗試，當(dāng)前大型銀行數(shù)字化逐步步入深水區(qū)，數(shù)字化的績效開始遇到瓶頸，前期投入和舉措的成敗開始顯現(xiàn)，曾經(jīng)篤信的方向和信條開始動搖，體制性、結(jié)構(gòu)性的障礙開始凸顯。最為關(guān)鍵的是，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，全球銀行業(yè)還沒有出現(xiàn)絕對領(lǐng)先者，沒有可以直接移植的經(jīng)驗(yàn)，大家都是并行者，都在“摸著石頭過河”[5]，成熟的數(shù)字化理論尚不存在。在這種情況下，中國銀行業(yè)亟待總結(jié)幾年來的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對行業(yè)數(shù)字化戰(zhàn)略進(jìn)行重檢，進(jìn)一步明確新時(shí)期的突破方向。

其次，不斷深入的行業(yè)實(shí)踐，為理論創(chuàng)新創(chuàng)造了條件。理論創(chuàng)作需要一定的實(shí)踐支撐。過去幾年，中國銀行業(yè)的數(shù)字化實(shí)踐，更多地局限在渠道服務(wù)電子化、金融科技在部分業(yè)務(wù)上的應(yīng)用試點(diǎn)。它是在銀行既有框架下的散點(diǎn)性突破，是較為淺層次的探索。在這個(gè)過程中，銀行對自身的優(yōu)勢、對互聯(lián)網(wǎng)的認(rèn)識并不深入。在這種情況下，關(guān)于銀行金融科技發(fā)展以及數(shù)字化的理論研究，要想深入，要想貼近實(shí)踐，要想為行業(yè)數(shù)字化整體發(fā)展方向提供藍(lán)圖，是困難的。

不過，隨著近幾年領(lǐng)先銀行數(shù)字化實(shí)踐的加快，情況發(fā)生了重大的變化。盡管當(dāng)前各家銀行的探索尚未真正成熟，但相關(guān)工作所昭示的戰(zhàn)略方向卻已日漸清晰。不僅如此，范圍廣泛的數(shù)字化實(shí)踐，更是為探索行業(yè)整體解決方案奠定了基礎(chǔ)。

正是基于以上行業(yè)需要以及歷史條件，本書試圖通過對過去幾年行業(yè)領(lǐng)先銀行的實(shí)踐進(jìn)行系統(tǒng)分析和重檢，從實(shí)踐入手，進(jìn)一步明晰行業(yè)數(shù)字化的戰(zhàn)略方向，力求為未來5~10年中國銀行業(yè)的數(shù)字化提供一個(gè)整體性的解決方案和體系化的藍(lán)圖，為逐步步入深水區(qū)的行業(yè)數(shù)字化實(shí)踐，提供清晰的指引。

本書的主要內(nèi)容與結(jié)構(gòu)體系

本書分為四個(gè)部分，貫徹“總—分—總”結(jié)構(gòu)。第一部分，即第一章，為總論，從宏觀角度考察中國數(shù)字化進(jìn)程及其對中國銀行業(yè)的影響。第二部分和第三部分，是全書的主體部分，其中第二部分，包括第二章至第六章，闡釋“數(shù)字原生銀行”的體系構(gòu)成，包括服務(wù)形態(tài)、組織體系、數(shù)據(jù)運(yùn)營體系以及技術(shù)基礎(chǔ)體系；第三部分，包括第七章至第九章，闡釋銀行如何通過戰(zhàn)略性新興業(yè)務(wù)的數(shù)字化，來推動銀行業(yè)務(wù)體系以及業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型升級。第四部分，即最后一章，通過對元宇宙等內(nèi)容的考察，分析其對未來銀行的影響。

本書的寫作方法與體例特點(diǎn)

本書通過通俗的敘事，來強(qiáng)化理論的實(shí)踐功能，力求實(shí)踐性與思想性的統(tǒng)一。其中案例分析、對比分析，是本書最大的寫作特點(diǎn)。本書收錄了大量的行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例，在為全行業(yè)提供體系化藍(lán)圖的基礎(chǔ)上，也力求為個(gè)體銀行差異化數(shù)字化戰(zhàn)略提供案例參考。