前言
和你一起，越過山丘

如果說創業是股票投資，打工是債券投資，那么在創業公司打工就是可轉債投資，而我選擇在證券基金領域創業，則屬于滿倉加杠桿了。一眨眼，四年時光匆匆而過，一抬頭，鬢角多出幾根銀絲。

為什么要冒這么大風險創業，在大公司待著不好嗎？這個問題我也問過我們團隊的很多小伙伴，他們原來大多在銀行、券商等機構從事財富管理工作。每個人都列出了很多理由，但其中最一致的是：內心對目前金融產品銷售模式的抗拒，以及對改變這種局面的期望。

一切從客戶的利益出發，這是所有銀行、券商、基金公司等機構的口號，也應該是每一個從業者的初心。但為什么這件事在其他行業都能實踐得特別好，唯獨在財富管理行業如此艱難呢？因為，投資是逆人性的，而其他服務業是順人性的。舉個例子，在一些服務優質的火鍋店，你還可以做著美甲、唱著歌，你開心了、吃爽了、玩爽了，你下次還會再來。而基金投資，必須逆人性操作才能賺錢，市場狂熱的時候勸客戶減倉，市場遇冷的時候勸客戶加倉。大多數時候，讓客戶渾身不自在，才是真正對他好。

其實，不只線下理財師，線上銷售機構的主要目標同樣是銷量，開屏、彈窗、廣告位一樣要順著投資者的偏好來，轉化率才會更高，平臺才能夠持續經營。當金融產品的銷售傭金成為理財師的主要收入來源時，大家就只能在夾縫中求生存，在平衡中求內心的平靜。畢竟，如果真的逆人性，銷售機構估計都要倒閉，理財師也會面臨大面積失業，自然也就不存在什么服務了。讓投資者赤手空拳去市場里搏殺，想必結局也不會好到哪里去。

喋喋不休，時不我予的哀愁

還未如愿見著不朽，差點把自己先搞丟

在基金行業從業十幾年來，這種內心的掙扎與無力感，常常縈繞在我的心頭。我到底為社會、為投資者貢獻了多少價值？如果投資者并沒有從我的服務中賺錢，我憑什么賺錢？我一直很喜歡互聯網行業里的一句話：只有當你為用戶創造了巨大的價值以后，才敢消耗那么一點點。如果我不能在以銷量為指揮棒的傳統機構實現心中所念，那么是否有可能跳出來，從內心出發，做一點事情呢？

以基金為例，行業中有三個主體：基金公司、銷售機構和投資者。關于基金投資的所有信息和服務，主要是在這三個參與主體之間流轉，但實際有非常多信息不對稱、效率低下，甚至非理性的事情發生，而最終對這些“成本”買單的一定是投資者。我如果能做些什么，讓這些信息更透明高效地傳播，讓優質的內容和服務更接地氣地被投資者接受，就能幫助銷售機構的理財師更專業地服務客戶，讓基金公司的好產品被更多人看到。更重要的是，能幫助投資者找到適合自己的產品和策略，甚至找到投資路上的好朋友，彼此陪伴，相互溫暖，穿越牛熊。

于是在創業的這些年里，我做了一個提供第三方基金數據和策略研究服務的App（手機應用程序），組織了很多投資發燒友和理財師的交流社群，發表了很多關于投資知識的文章、視頻和投教地圖，還進行了許多場在至暗時刻陪伴投資者的直播。巧合的是，我創業的頭三年，正是新冠肺炎疫情最讓人憂心的三年。難嗎？真難！但也有投資者對我說，是我們每天晚上的直播，伴她度過了人生中最難受的一段日子。人間值得。是的，我們無法抗拒貝塔，但我們可以成為用戶的阿爾法，用真誠的、沒有套路的服務和陪伴，讓投資者被善待，讓專業者被信賴。

無知地索求，羞恥于求救

不知疲倦地翻越，每一個山丘

而這本書，就是我們和用戶一起翻山越嶺時，為大家準備的地圖使用手冊。過去幾年，我們制作了大量的可視化投資圖表，幫助大家清晰、簡潔地理解投資知識。后來我們又把這些圖表制作成一套基金作戰地圖，在投資者和從業者當中大受歡迎。不過，圖表雖然簡潔、易傳播，但總歸只是一套PPT（幻燈片演示文稿），自己看PPT和聽老師講一遍PPT，對知識的理解深度是不同的。于是，我決定選取部分重要的圖表，并結合自己十幾年的從業經驗，為大家做一次系統性的解讀。

讀完這本書，你將從一個對基金一無所知的小白，變成一位資產配置的高手（至少在理論上）,并且對投資之路更加充滿信心。當然，如果想成為真正的成熟投資者，你還需要在實踐中反復碰壁，琢磨、體會書中所述。你會發現選基金并非易事，而投資策略比選基金更重要，策略的執行比策略的制定更困難，要戰勝恐懼和貪婪，真的只有少數人能做到。

不用擔心，當你拿起這本書決定出發，你已經邁出了最難的一步。盡管這一路上仍會有風雨泥濘，崎嶇坎坷，但請相信，我一直都會在你身邊。另外，本書中涉及的基金產品僅作示例，不作推薦，推薦語也僅代表個人評論，與推薦人所在的公司無關。基金有風險，投資須謹慎。

想說卻還沒說的，還很多

攢著是因為想寫成“書”

讓你輕輕地“讀”著，淡淡地記著

就算終于忘了，也值得