希望有錢的女人很多很多，可是，真正有錢的女人卻很少很少。沒錢的女人總是羨慕有錢的女人，不知道她們用什么訣竅賺到了那么多的財富。有些女人通過為自己找長期飯票的方法來讓自己變得“有錢”，殊不知，這種方法只是一時的有錢，那些錢并非真正屬于你自己。所以，我們還是佩服那些能夠依靠自己的能力在奮斗中、在點滴的積累中讓自己變得有錢的女人吧。

一句話：想要有錢，一定要從點滴開始。

讀書趁年幼，致富要趁早

張愛玲有句名言：“出名要趁早。”事實上一個人若想達成某個愿望，就要提早動身，因為人生沒有假設(shè)，沒有可逆性，因為時不待人。

女人不存錢，將面臨的尷尬：

20歲時，你會說，“我現(xiàn)在沒辦法存錢。好不容易自立，況且我想買輛車，需要分期付款。等我想定下來時再說吧！”

30歲時，你會說，“我現(xiàn)在沒辦法存錢。一家子的開銷和責(zé)任，已經(jīng)讓我喘不過氣來，貸款、生活費、小孩的奶粉錢……算了！等我加薪或過幾年手頭寬裕點再說吧！”

40歲時，你會說，“我現(xiàn)在沒辦法存錢。我家孩子今年上大學(xué)，哪來的余錢？等孩子成家立后業(yè)再說吧！”

50歲時，你會說，“我現(xiàn)在沒辦法存錢。一些財務(wù)規(guī)劃不像我當(dāng)初預(yù)期的一般，孩子要結(jié)婚又是一大筆開銷，存錢？再說吧！”

60歲時，你會說，“我現(xiàn)在沒辦法存錢。一直想早點退休，但靠什么吃飯呢？真希望當(dāng)初能存一筆錢。”

70歲時，你會說，“我還是沒法存錢。生這病，鈔票一大把一大把地往外撒，苦了家人、小孩，要是我走了，恐怕也沒剩下半點錢給他們。”

這時候，你才會真的后悔沒有存錢。你想這樣過一輩子嗎？不想的話就加入儲蓄的隊伍吧！

所以，不論何時，儲蓄都是我們向財富靠攏的第一步。我們來一起看一下早儲蓄的優(yōu)勢。

在說明趁早開始理財?shù)膬?yōu)勢之前，我們需了解一個財務(wù)管理中非常重要的原理，即貨幣時間價值原理。所謂貨幣時間價值，是指貨幣（資金）經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值。簡單來說，同樣的貨幣在不同的時間里它們的價值是不一樣的。所謂價值，可以認為是貨幣的購買力，即能買入東西的多少。現(xiàn)在的1元錢和1年后的1元錢，其經(jīng)濟價值是不相等的，或者說其經(jīng)濟效用不同。現(xiàn)在的1元錢，比1年后的1元錢經(jīng)濟價值要大，也就是說更值錢。

為什么會這樣？

我們用一個簡單的例子來說明。如果你將現(xiàn)在的1元錢存入銀行，存款利率假設(shè)為10%，那么1年后將可得到1.1元錢。這0.1元就是貨幣的時間價值，或者說前面的貨幣（1元1年）的時間價值是10%。根據(jù)投資項目的不同，時間價值也會不同，如5%、20%、30%等。

好，假設(shè)1年后，你繼續(xù)把所得的1.1元按同樣的利率存入銀行，則又過1年后，你將獲得1.21元。以此方式年復(fù)一年的存款，則當(dāng)初的1元錢將會不斷地增加，年限夠長的話，到時可能是當(dāng)初的幾倍。這就是復(fù)利的神力，復(fù)利也就是俗稱的利滾利。

很多人認為，把錢放在銀行里，真是會侵蝕自己努力的成果。但女性理財偏保守，大多數(shù)人還是會把錢放在銀行里儲蓄起來。儲蓄的目的，不一定只是為了回報率，更多的是讓我們養(yǎng)成正確的理財習(xí)慣，讓我們邁出向財富靠攏的第一步。

你的儲蓄習(xí)慣是你的財富

越早學(xué)會理財，就越早掌握獲取財富的技能。只有越早樹立投資理財?shù)囊庾R與追求財富的觀念，才能在資源競爭越來越激烈的現(xiàn)代社會中更易更快更早獲得成功。現(xiàn)代社會是經(jīng)濟時代，或者叫財富時代，衡量一個人的主流價值標準就是財富。所以，女性朋友們，請馬上開始儲蓄吧！

怎樣才能養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣？

1. 積攢零錢

很多人從孩子開始，就有很多零錢，但是卻不會想到要儲蓄。結(jié)果，當(dāng)發(fā)現(xiàn)沒錢可存時，才會提醒自己平時應(yīng)該把錢存起來。為此，你可以給自己買一個小儲蓄罐，一有零錢，就立刻放進去，持之以恒，儲蓄罐就會滿滿的。

2. 銀行儲蓄

不管你采取哪種儲蓄模式，你一定要鼓勵自己在干其他的事情之前，先將一部分錢付給自己——即把錢存到銀行里。有人建議強迫儲蓄，就是一拿到薪水就先抽出25％存起來。長期下來，就可以收到很好的效果。當(dāng)然，方式可以不加限定，但你務(wù)必要在規(guī)定的日子里把錢存到銀行，以形成儲蓄的習(xí)慣。

3. 為儲蓄設(shè)定目標

如果你要存錢做什么事情，建議你寫在紙上，并寫明希望實現(xiàn)的日期。然后把它放到容易看到的地方，使自己能時時看到目標，以起到提醒的作用。

4. 不時回顧

不時地看到自己的銀行儲蓄在一點點地增加，會體會到數(shù)字逐漸變多的喜悅。時間久了，你便會感受到金錢得來不易。這些錢都是自己辛苦掙來的，一定要珍惜，不能隨意地花。

聰明理財，做好個人的收支管理

據(jù)統(tǒng)計，目前國內(nèi)城市居民一個家庭平均擁有5個以上的賬戶。有些人薪資轉(zhuǎn)賬、基金、證券、貸款、定存都放在不同的銀行賬戶里，擁有5本以上的存折一點也不奇怪，但是管理起來也比較麻煩。

很多人都擁有5家以上銀行的儲蓄卡，但是每張卡上面的余額都所剩無幾，由于現(xiàn)在商業(yè)銀行普遍開始征收保管費——也就是余額不足100元，每存1年不但沒有利息而且還要倒貼大約2元錢的保管費。如果不加管理，無疑會讓自己辛苦賺來的錢四處“流浪”，或是讓通脹侵蝕其原有的價值。建議整合你的賬戶，做好個人的收支管理，才能夠?qū)⒋嬲鄣馁Y金流動記錄轉(zhuǎn)變?yōu)樨攧?wù)管理及理財分析的信息。

此外，可以多加利用網(wǎng)上銀行，也能方便快捷地查閱管理自己的收支情況，至少每個月都要查詢，才能清楚自己的錢都流去了哪里。了解自己在投資、儲蓄與消費上的比例，有助于平衡生活同時做出明智的投資決定。

女性朋友應(yīng)該盡早開始投資和儲蓄，起步越早，成功的機會就越大。女人要懂得理財，人生就是要由自己來掌控，學(xué)會理財才是追求獨立自主的基礎(chǔ)。女人有錢，不光是為了追求享樂，而是要找回自己。懂得理財，就可以不必當(dāng)錢的奴隸，就可以決定自己的生活質(zhì)量。當(dāng)然，絕對不能為了金錢而不擇手段，只有這樣，你的人生才會幸福！

不積小流，無以成江河

一名世界銷售大師的退休大會吸引了行業(yè)的眾多精英參加，當(dāng)別人詢問他成功的秘訣時，他微笑著表示不必多說。這時，全場燈光暗了下來，接著從會場一側(cè)出現(xiàn)了四名彪形大漢，合力扛著一座鐵馬，鐵馬下垂著一只大鐵球。當(dāng)在場人士丈二和尚摸不著頭腦時，鐵馬被抬到講臺上了。

大師走上臺，朝鐵球敲了一下，鐵球沒有動，隔了5秒，他又敲了一下，還是沒動，于是他每隔5秒就敲一下，持續(xù)不停，好長時間過去了，鐵球卻依舊一動也沒動。

漸漸地，臺下的人開始騷動了……陸續(xù)有人離場而去……但銷售大師還是自顧自地敲鐵球。人越走越多，留下來的只剩零星的幾個。

經(jīng)過40分鐘后，大鐵球終于開始慢慢晃動了。這時大力搖晃的鐵球，就算任何人努力阻擋也停不下來。

當(dāng)鐵球一旦動起來，你擋都擋不住。這就是點滴力量累積后的巨大能量！想變成有錢人，你也需要走這條用“點滴”鋪起來的道路。

我們所說的從點滴開始，對剛剛開始規(guī)劃自己財富之路的女人們來說，主要包括三個方面：從點滴開始做人、從點滴開始省錢、從點滴開始賺錢。

想要變得有錢，先從省錢開始！你千萬不要小看平時所花的點滴碎錢，積攢起來會令你大吃一驚！不信請看小西某個月的消費分項記錄：

吃飯（與朋友聚會3次，每次200元，平時在單位食堂每次25元）：1 100元；房租+水電煤：1 500元；購置新衣服：2 000元；看電影等消遣：300元；其他雜項：400元。總計支出：5 300元。

小西目前大約每月入賬6 500元左右，這樣一來，月底只剩下1 200元左右。

1個月入賬數(shù)目并不少，可是剩下的錢卻屈指可數(shù)。這估計是很多女人共有的狀況。這還只是單身女人的情況，已經(jīng)有家庭的女人恐怕更加郁悶，總是掰著指頭過日子，都還是過不贏日子。為什么？就是因為在該省錢的時候沒有省錢，結(jié)果導(dǎo)致了在應(yīng)該花錢的時候花不出錢。

錢要用在刀刃上，盡量不花冤枉錢。那么，究竟該如何來省錢呢，有以下三方面值得你考慮。

1. 物盡其用勿過期

食品要及時吃，物品要適時用，過了保質(zhì)期及使用年限就是浪費。因此，對于家中所有的物品都要經(jīng)常拿出來看一看，即使暫時用不上，也要知其是否損壞，以確保下次使用時安全可靠。對貴重物品，如空調(diào)、冰箱、電腦、摩托車等，保養(yǎng)好了，能延長使用壽命，無形當(dāng)中就節(jié)省了開支。

2. 關(guān)愛健康少藥費

現(xiàn)在很流行的一句問候語就是“祝你健康”。的確，不管有多富，疾病生不起。因此，保持健康的身體，必須注重食品衛(wèi)生，防止病從口入，要加強鍛煉，愛惜身體這個“本錢”，以達到少花醫(yī)藥費的目的。

3. 躲避風(fēng)險保平安

平安是福也是財，人之一生平平安安才是最重要的。因此，當(dāng)你面對一樁可掙大錢的差事，但卻又隱藏著不安全的風(fēng)險時，勸你別搶著往里擠。在人多擁擠的地方購物時，不要只顧著貪便宜，要小心買進假冒偽劣商品，要看管好自己的錢包。

此外，已經(jīng)有了家庭的女性朋友更需要注意在日常生活中來省錢，這樣，1年365天下來，省下的可不是一丁點。你每天都需要購物吧？怎么購物省錢？簡單！看看你周圍的大超市幾點關(guān)門，提前半小時到就可以了。大超市都盡可能不賣隔夜的食品，每到下班前1個小時左右，就會開始打折。此外，在超市買東西還要注意，最好購買超市的自有品牌。尤其是一些日用品，超市自有品牌與廣告上常見的品牌差別不大，但是價格卻只是名牌的一半左右。

可能已經(jīng)習(xí)慣了大手大腳花錢的你會有些瞧不起這些省錢的方法，但是，你可別忘了，這些點滴的小事，會慢慢匯集成大海的力量，讓你縮短變成富人的時間。你需要明白，你擁有財富，但是卻沒有浪費的權(quán)利。是的，約會的時候也這樣想吧，兩個人點一份套餐，或者點一份主食。別以為這樣是寒酸，吃飯七分飽對健康最有好處。

節(jié)約的原則就是避免浪費，資源是有限的，最大化地利用資源才是最科學(xué)的節(jié)約。比如，在餐館吃飯時要將點菜量控制在剛剛好的范圍；盡量自己清洗衣物，因為洗衣服也是一種鍛煉，而且光是清洗衣服的費用，已經(jīng)可以再買兩件新衣服了。

聰明的女人不會讓自己的錢像水一樣流掉，而是會將自己的錢當(dāng)做油來用。用多了，菜膩，生活也奢靡了；用少了，菜不香，生活也寒酸了。所以，能夠把自己的錢當(dāng)做油來用的女人，一定是最聰明的女人，這類女人最具有變成有錢人的潛質(zhì)。

最后，要想變得有錢，還要學(xué)會從點滴處賺錢。

很多人都只知道靠自己的工作賺錢，卻不知道抓住點點滴滴的機會來賺錢。我們來看個故事：

一個人用100元買了50雙拖鞋，拿到地攤上每雙賣3元，一共得到了150元。另一個人很窮，每個月領(lǐng)取100元生活補貼，全部用來買大米和油鹽。同樣是100元，前一個100元通過經(jīng)營增值了，成為資本。后一個100元在價值上沒有任何改變，只不過是一筆生活費用。貧窮者的可悲就在于，他的錢很難變成資本，更沒有資本意識和經(jīng)營資本的經(jīng)驗與技巧，所以，貧窮者就只能一直窮下去。

如果你不想自己一直貧窮下去，不希望自己一直省吃儉用卻還是處于沒錢的狀態(tài)，就不要錯過任何可以賺錢的機會，克服自己的惰性，讓自己“積點滴成大海”，成為真正有錢的女人！

女人一定要給人生的財富做策劃

任何一個女人，對于任何一件事，沒有目標就會沒有方向，沒有規(guī)劃就會沒有步驟，追逐財富也要有具體的目標，但是追逐財富不是目標越高越好，它必須根據(jù)自己的實際而確立。確立了目標，就是選擇了財富的方向，選擇了方向，實際上就選擇了致富的道路。

一般來說，確立財富目標時必須遵循以下幾個原則：

首先是具體量度性原則。如果財富的目標是：“我要做個很富有的人”“我要發(fā)達”“我要擁有全世界”“我要做張茵”……那么可以肯定你很難富起來，因為你的目標是那么抽象、空泛，而這些是極容易移動的目標。最重要的是要具體可數(shù)，如你要從什么職業(yè)做起、要爭取達到多少收益等。此外，這個目標是否有一半機會成功，如果沒有一半機會成功的話，請暫時把目標降低，務(wù)求它有一半成功的機會，在日后當(dāng)它成功后再來調(diào)高。

其次是具體時間性原則。要完成整個目標，你要定下期限，在何時把它完成。你要制定完成過程中的每一個步驟，而完成每一個步驟都要定下期限。

最后是具體方向性原則。也就是說，你要做什么事，必須十分明確執(zhí)著，不可東一榔頭西一棒槌，朝三暮四。如果你有一個只有一半機會完成的目標，等于有一半機會失敗，當(dāng)中必然會遇到無數(shù)的障礙、困難和痛苦，使你遠離或脫離目標路線，所以必須確實了解你的目標，必須預(yù)料你在完成目標過程中會遇到什么困難，然后逐一把它詳盡記錄下來，加以分析，評估風(fēng)險，把它們依重要性排列出來，與有經(jīng)驗的人研究商討，把它解決。

一般來說，一個完備的理財計劃包括以下八個方面。

1. 職業(yè)計劃

選擇職業(yè)是人生中第一次較重大的抉擇，特別是對那些剛畢業(yè)的大學(xué)生來說更是如此。

2. 消費和儲蓄計劃

你必須先決定1年的收入里有多少用于當(dāng)前消費、多少用于儲蓄。然后編制相關(guān)的資產(chǎn)負債表、年度收支表和預(yù)算表。

3. 債務(wù)計劃

很少有人在一生中能沒有債務(wù)。債務(wù)能幫助我們在長長的一生中均衡消費，但我們對債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個適當(dāng)?shù)乃缴希⑶覀鶆?wù)成本要盡可能降低。

4. 保險計劃

隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，如汽車、住房、家具、電器等，這時你需要更多的財產(chǎn)保險和個人信用保險。為使你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險。

5. 投資計劃

當(dāng)你的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

6. 退休計劃

退休計劃主要包括退休后的生活需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。要想退休后生活得舒適、美滿，必須在有工作能力時積累一筆退休金作為補充，因為社會養(yǎng)老保險只能滿足人們的基本生活需要。

7. 遺產(chǎn)計劃

遺產(chǎn)計劃主要處理人們在將財產(chǎn)留給繼承人時繳稅的問題。這個問題在國外比較突出。遺產(chǎn)計劃的主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套稅務(wù)措施。

8. 所得稅計劃

個人所得稅是政府對個人成功的分享。在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過調(diào)整自己的行為達到合法避讓的效果。很多女性卻沒有意識到這一點，她們總是讓自己的錢在不知不覺中花掉。