推薦序

隨著法律制度的不斷完善、人均壽命的不斷延長，私人財富積累同樣面臨嚴峻挑戰——如何抵御不確定性帶來的各類風險？何種財富規劃能夠滿足未來的養老需求，滿足子女的教育開支？含辛茹苦積累的財富如何安全地傳承到下一代手中，而不至于“要么財富毀了后代，要么后代毀了財富”？

泰康人壽結合豐富的實踐經驗，圍繞這些客戶切實遇到的棘手問題，以“案例+問答”的形式一一進行了詳細解答，從術、法、道三個層次向讀者揭示了財富管理的底層邏輯，告訴我們在當下的變局關鍵期，處處矛盾中同樣隱藏著種種機遇。

何為術？財富管理既需要風險意識，又需要底線思維，該書結合資產配置經驗和法律稅務知識，為讀者解析了360度的財富自我診斷與風險識別要素，并圍繞養老規劃和財富傳承給出了詳細的制度框架、專業工具和針對性建議。

何為法？該書為讀者建立了擇勢、擇市、擇時的三維財富管理模型，宏觀上順應經濟社會的發展大勢而進行投資管理；中觀上區別優質資產與不良資產，識別并積極應對變化中的市場風險；微觀上根據經濟周期和資產需求選擇合適的大類資產配置，尋求恰當的投資時機。

何為道？該書回歸財富管理的本質，從全生命周期的高度俯瞰高凈值客戶的財富創造、保護、傳承各個階段，圍繞人（家庭）、事業、財富，以人為本，呼吁創富一代在共同富裕的背景下重視商業的社會價值，引導個人與財富向上向善；關注家族精神與文化的傳承，向內凝聚家族共識與力量，向外成就家族的社會價值。

與現有財富管理類著作相比，《財富管理360度：家庭財富管理綜合籌劃指南》最大的特點在于其財富管理全生命周期的視角和全方位的客戶痛點分析與建議，既有真正以客戶需求為核心的認知高度，又有細分領域的專業深度。同時，該書以抽象案例的形式細致剖析客戶遇到的困惑和潛在風險，貼合實際又生動易懂，極易引起讀者共鳴。

貫穿全書始終的，是我們該如何完善對財富管理的認知：財富管理永遠是手段，其最終目的仍是財富的合理運用。只有積極應對不確定性，主動管理財富風險，提早謀劃家族傳承，才能最終實現家族的健康發展與基業長青，這對高凈值客戶、專業機構從業者和其他對財富管理話題感興趣的讀者而言，都將具有一定的啟發意義。

陳凌

浙江大學管理學院家族企業與企業史教授、

博士生導師、企業家學院院長