推薦序三

近年來，隨著銀行數字化轉型的加速，數字銀行正在全球多個國家和地區迅速發展壯大。作為一種新型金融服務形式，數字銀行從多個方面“挑戰”了傳統銀行的經營模式，沒有物理網點，采用輕資產運營；通過數字化渠道辦理業務，能夠觸及更多偏遠地區客戶，突破金融服務的地域限制。數字銀行最大的創新還在于實現了銀行信任機制重構——它利用大數據、人工智能等技術創立了“數字信任”，不再過度依賴實物抵押品，破解了中小企業客戶、低收入人群因缺乏抵押物而導致的信貸難問題，有助于進一步增強金融普惠性。然而，數字銀行在借助前沿技術為客戶提供更高效、體驗更佳的在線金融服務的同時，隨著金融業務的線上化、智能化，數據泄露、網絡安全問題也日益凸顯。如何構建數字銀行安全體系，保障金融業務穩健運行，成為當前金融行業數字化轉型的關鍵。

2022年1月4日，中國人民銀行印發《金融科技發展規劃（2022—2025年）》，提出將數字元素注入金融服務全流程，將數字思維貫穿業務運營全鏈條，注重金融創新的科技驅動和數據賦能，力爭到2025年實現整體水平與核心競爭力的跨越式提升。加快數字技術在金融領域的應用，促進數字經濟和實體經濟深度融合，成為數字經濟時代金融行業創新發展的主旋律。與此同時，在數字經濟時代背景下，金融機構之間的競爭也不在是單一產品或業務的競爭，而是場景與生態的競爭，更是數據資產作為生產要素的競爭。因此，構建完善的數字銀行安全體系，為銀行數字化轉型提供安全保障，將成為銀行生存與發展的必備條件。

數字銀行安全體系建設是一項系統性工程，需要綜合考慮信息安全、數據保護、風險評估和管理等因素。在信息安全方面，數字銀行需要建立完善的網絡安全防護體系，包括防火墻、入侵檢測系統、安全審計等技術手段，以確保用戶的個人信息和交易數據得到充分的保護。同時還需要加強身份認證和訪問控制措施，防止非法用戶的惡意攻擊和數據泄露。在數據保護方面，數字銀行需要制定嚴格的數據保護策略和規范，確保用戶數據的完整性和可用性。這包括加密存儲和傳輸用戶數據、建立備份和災備機制，以及定期進行數據恢復和完整性校驗的測試。此外，數字銀行還需要建立全面的數據治理機制，包括數據采集、存儲、處理和使用等環節的規范和監管，以防止用戶數據的濫用和敏感信息泄露。在風險評估和管理方面，數字銀行需要建立科學的風險評估模型和方法，及時發現和識別潛在的安全威脅和漏洞。這可以通過實時監測和分析系統日志、異常行為檢測、安全漏洞掃描等方式實現。一旦發現風險，數字銀行需要迅速采取措施進行處置和修復，并及時進行信息披露以及與用戶溝通。金融行業是一個高風險行業，安全風險的存在是不可避免的。因此，數字銀行還需要積極與監管部門溝通合作，共同制定和落實相關安全監管政策和標準。

本書全面闡述了數字銀行安全體系的基本概念、架構設計、關鍵技術及應用實踐等方面的內容，并從實際業務出發介紹了業內前沿安全技術在數字銀行復雜業務場景中的落地實踐。本書分為六部分，第一部分概述了數字銀行安全體系的概念、機遇與挑戰以及業界典型網絡安全架構。第二部分詳細介紹了默認安全的架構與體系建設方案。第三部分重點介紹了如何構建數字銀行可信縱深防御體系。第四部分分享了威脅感知與響應體系，以對可能的威脅進行有效感知和響應。第五部分提出了威脅路徑圖模型，并基于模型進行實戰檢驗，得出企業的信息安全水位。第六部分強調了通過數智化提升安全工作效率的重要性。

總之，《數字銀行安全體系構建》一書系統而全面地介紹了數字銀行安全體系的構建方法和實踐指南。通過閱讀本書，我們可以深刻認識數字銀行安全體系的重要性，掌握其構建方法和實施策略，從而提高金融機構在數字化轉型過程中的安全防范能力。這是一本適合金融機構、金融科技公司和監管機構從業人員閱讀的兼具理論與實踐的參考書，不僅能夠助力大家在數字銀行建設和發展過程中實現更安全、更高效的目標，而且能夠喚起金融從業人員、高校相關專業師生和學者對數字銀行安全體系建設的關注，為數字時代的銀行安全建設提供參考案例和建設思路。我相信，本書將對推動數字銀行安全保障的發展起到積極的作用。

中關村互聯網金融研究院院長，中關村金融科技產業發展聯盟秘書長 劉勇