序言
PREFACE

人活在這個世界上，總會遇到各種各樣的風險，比如死亡、生病、意外、失業……這些風險的到來不以我們的主觀意志為轉移，即學術上所說的“客觀風險”。

面對客觀風險，幾千年來人類想出了各種應對辦法。比如，傳統社會中有個說法叫“遠親不如近鄰”，鄰里之間有守望相助、扶危濟困的道德義務；再比如，在古代地中海地區，有共同海損分攤的規則。在應對風險的各種辦法中，最好的就是建立保險制度。從另一個角度說，保險就是人類發明的專門用來應對客觀風險的一種金融工具和法律制度。

保險制度起源于西方商業社會，進入中國還不到200年時間。在這近200年里，中國逐漸從傳統農業社會走向現代工業社會。在這個轉型過程中，我國保險事業的發展浮浮沉沉，最終，保險以其在風險管理方面的優越性，成為現代社會金融體系的重要組成部分。

從人類社會的歷史來看，思想文化的變化往往滯后于經濟制度的變革。今天，保險事業雖然有了長足發展，但是大眾依舊對保險常識缺乏基本的了解。常識的缺乏不僅體現在廣大民眾對保險的陌生與誤解，即便是保險從業者，也有一部分人缺乏對保險常識的了解。比如，有一位從業十幾年的保險銷售人員跟我說“保險公司不會倒閉”，某保險銷售團隊中有幾十人都認為“重疾險的重疾保險金應該給予重疾險的身故受益人”……

18世紀的托馬斯·潘恩憑借一本《常識》，推動了美國獨立戰爭的勝利。我跟譚嘯老師當然沒有這么大的野心，但我們都認為，“常識”對于一個行業的發展具有基礎性的作用。如果民眾和從業者都不知道這個行業的基本常識，這個行業的發展必然是不夠健康的，保險行業也是如此。因此，我們決定寫作這本《保險常識100問》。

對于這本書的寫作，我們有三個追求：

第一，嚴謹。我們首先要保證書中的每一個說法都是準確的。書中的內容，雖不敢說如杜甫作詩“無一字無來歷”，但里面的每一個觀點，我們都有所依據，并反復推敲。比如，對于書中的關鍵概念，我們大都引自《中華人民共和國保險法》《保險術語（GB/T 36687—2018）》《保險學》等權威的法律、國家標準和教材；對于每一節的內容，我們都力求邏輯自洽、結構完整。

第二，通俗。這是一本保險常識的普及讀物，而非考試或培訓教材，因此，在力求嚴謹的基礎上，我們盡可能讓內容更具有可讀性。比如，在講到關鍵概念時，除了引用權威文本給出嚴謹定義，我們還會對它進行通俗化解說。此外，我們還在書中添加了大量的案例、思維導圖、表格等，就是為了讓你閱讀時感覺更舒服。

第三，深入。這雖然是一本介紹保險常識的普及讀物，但我們希望它不只是停留在常識的表面，而是能探入更深的層次，讓你對保險有更深入、透徹的理解。比如，在說到現金價值的時候，我們會介紹“自然費率”和“均衡費率”；在討論“兩年不可抗辯條款”時，我們要看看這項條款誕生的歷史背景及其合理性……理解了這些常識背后的邏輯，以后再遇到相關問題時，你就能舉一反三、靈活運用了。

當然，由于水平所限，能否實現這三個追求，我們也不免忐忑。書中若有訛誤，歡迎你批評指正。本書若能給你帶來些許啟發，能為保險行業的健康發展略盡綿薄之力，那么，我們所有的努力就都是值得的。知我罪我，可發郵件：lvzheng1302@126.com。

呂征

2022年10月于北京