前言

20世紀(jì)50年代，曼哈頓的信貸專家弗蘭克·麥克納馬拉在紐約一家飯店招待客人用餐，結(jié)賬時發(fā)現(xiàn)忘記帶錢包了，只好打電話叫妻子帶現(xiàn)金來飯店買單，因而深感難堪，于是麥克納馬拉產(chǎn)生了創(chuàng)建信用卡公司的想法，并與好友在紐約創(chuàng)立了“大來俱樂部”（Diners Club），即大來信用卡公司的前身。大來俱樂部為會員們提供一種能夠證明身份和支付能力的卡片，會員憑該卡片到指定的27家餐廳就可以記賬消費(fèi)，不必帶現(xiàn)金，這就是最早的信用卡雛形。

1959年，美國的美洲銀行在加利福尼亞州發(fā)行了美洲銀行卡。此后，許多銀行加入了發(fā)卡銀行的行列；到了20世紀(jì)60年代，信用卡很快受到社會各界的普遍歡迎，并得到迅速發(fā)展，在美國、英國、日本、加拿大以及其他歐洲各國也盛行起來；20世紀(jì)70年代，新加坡、馬來西亞等國家和中國香港、中國臺灣地區(qū)也開始推廣信用卡業(yè)務(wù)。經(jīng)過六十多年的發(fā)展，信用卡已在全球95%以上的國家得到了廣泛應(yīng)用。

第一張人民幣信用卡是在1985年3月，由中國銀行珠海分行發(fā)行的中銀卡。1986年，中國銀行又發(fā)行了第一張可在全國范圍使用的信用卡——長城卡。

隨著人們生活消費(fèi)水平的不斷提升和技術(shù)的進(jìn)步，中國的銀行卡累計發(fā)行量和消費(fèi)規(guī)模穩(wěn)步上升，如今中國交易金額在全球銀行卡清算市場份額中排名第一。

《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書（2019）》報告顯示，最近十年，我國信用卡發(fā)卡量從1.86億張增長到9.7億張，交易總額從3.5萬億元增長到38萬億元。雖然中國信用卡行業(yè)在快速增長，但和其他發(fā)達(dá)國家相比，我國人均信用卡持有量明顯偏低。

比如美國信用卡人均持卡量已從2016年的人均約3張增長到2018年的人均約6張，而中國信用卡人均持卡量至今仍不足1張。信用卡在各地的發(fā)展非常不均衡，北京、上海、深圳等城市人均持卡量在全國范圍內(nèi)遙遙領(lǐng)先。

與此同時，我國信用卡持卡人的授信和負(fù)債卻不低。工商銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國“80后”人均信用卡負(fù)債超20萬元，“90后”人均信用卡負(fù)債超12萬元。過去有房奴車奴，在當(dāng)今全民負(fù)債的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，有了卡奴。

但是，一群熟悉信用卡的持卡人，卻能從信用卡上面賺取超額回報。他們不僅能夠免費(fèi)使用銀行的錢，還能夠免費(fèi)享受銀行提供的出行、健康、教育、生活等各方面的貴賓服務(wù)。比如免費(fèi)坐飛機(jī)頭等艙，免費(fèi)住五星級酒店，免費(fèi)享受機(jī)場接送、貴賓廳服務(wù)，免費(fèi)體檢、潔牙、醫(yī)院掛號、陪同就診，免費(fèi)請律師，免費(fèi)健身、高爾夫、SPA，免費(fèi)看電影，免費(fèi)喝星巴克咖啡，免費(fèi)吃五星酒店自助餐等。

其實(shí)，信用卡并非洪水猛獸，它是一把雙刃劍。正確使用信用卡，不僅能夠緩解資金壓力，還能改善生活、享受各種權(quán)益，更是人生的第一桶金，甚至是跨越財富階層的敲門磚。

這里簡單列舉一下信用卡的優(yōu)勢，你就會明白玩好信用卡原來可以收益滿滿。首先，信用卡都有免息期，在免息期內(nèi)全額還款沒有任何資金成本，也沒有利息，在缺錢的時候可以解燃眉之急。這比各種貸款成本更低，而向親友借錢的“人情債”，代價可能更高。

同時，貨幣都是有時間價值的，巧用免息期，合理負(fù)債，能夠以小博大，撬動信用杠桿，很多人都依靠信用卡賺到了人生的第一桶金。筆者在寫信用卡內(nèi)容的幾年間，見證了很多人利用信用卡完成了資本的原始積累，獲取了超額回報，邁入了更高的財富階層。

另外，合理使用信用卡，也能養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，同時還可作為輔助記賬的工具，幫助自己掌握開銷情況，進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃。

保持良好的信用卡使用、還款記錄，對自己的信用提升也大有裨益。隨著現(xiàn)代社會的發(fā)展，個人信用的重要程度不言而喻，良好的信用卡使用記錄就是最好的信用證明之一。銀行在審核房貸、車貸等貸款時都會查看個人征信報告，信用良好的用戶更容易獲得貸款審批，甚至獲得更高的額度、更低的利息。

其實(shí)只要正確使用信用卡，能夠獲得的益處遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止上面介紹的幾種，受篇幅所限，此處不再贅述，正文有更多詳細(xì)內(nèi)容，歡迎閱讀。

作者持有數(shù)百張信用卡并使用多年，積累了大量的信用卡行業(yè)相關(guān)知識和實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，并開設(shè)了專門的信用卡公眾號，免費(fèi)幫助過數(shù)以十萬計的人正確使用信用卡，從“負(fù)翁”變成富翁。需要說明的是，各銀行信用卡政策經(jīng)常會發(fā)生變動、更換，請以各銀行的實(shí)時信息為準(zhǔn)。

本書由既明編著，參與編寫的人員還有譚焱等人。因作者知識水平有限、編寫時間緊迫，書中難免有疏漏之處，懇請廣大讀者批評、指正。

編者