翌日，蔡卞身穿官服，帶著武松，以及若干禁軍和皇城司的人浩浩蕩蕩朝留守司走去。大名府留守梁世杰聽聞消息，馬上帶著大小官員出門迎接。

皇城司趙武取出圣旨道：“詔曰——大名府留守梁世杰，貪污受賄，鐵證如山，特派皇城司將其捉拿歸案，押送至東京。”

明代以前，皇上的圣旨上并沒有“奉天承運皇帝詔曰”這句話。這句話始于明太祖朱元璋。“詔曰”這兩個字則最早用于漢代的帝王文書中，之后一直被歷代帝王沿用下來。

兩個皇城司的人立即將梁世杰拿下，套上枷鎖。趙武又道：“尚書左丞蔡卞，加封資政殿大學(xué)士，兼任大名府留守。”

《通考·職官考八》記載：“觀文殿大學(xué)士，非曾為宰相不除；觀文殿學(xué)士、資政殿大學(xué)士及學(xué)士，并以寵輔臣之位者；端明殿學(xué)士，惟學(xué)士之久次者始除。”

所以說，“殿學(xué)士”是專門作為高官、寵臣的榮稱，一般官員是不可能“榮任”的，就連不久前審理簡王案的滕柏甫也無法使用這個稱號。趙籍加封蔡卞為資政殿大學(xué)士，其實是想告訴他，他并沒有失寵，皇帝還是十分信任他的。

蔡卞領(lǐng)了圣旨，當(dāng)即升廳，處理政務(wù)。

約莫上任后的十天半個月，蔡卞理順了府衙的一眾人等和繁雜事務(wù)，再次帶著武松，來到鴛鴦火鍋店。不過，這次他們沒有吃火鍋，畢竟經(jīng)常吃火鍋容易上火。在火鍋店的后院，朱沖讓人炒了幾個好菜，上了一壺好酒。蔡卞和朱沖在里面邊吃邊聊，武松守在門外。

朱沖道：“今日朱某請蔡相而來，乃受皇命所為，與蔡相討論青苗法。蔡相不妨說一說何為青苗法？”

蔡卞侃侃而談道：“春天是青黃不接的時候，冬天把秋天的存糧給吃得差不多了，夏收的時間還沒有到來，于是老百姓只好跟地主富紳借糧食過春。他們給老百姓借糧過春，自然是要收取一定利息的，而且利息相當(dāng)高。于是岳父大人推出青苗法。簡單來說，青苗法就是在青黃不接的春天，以較低的利息將常平倉、廣惠倉里的糧食借給老百姓。等到秋收以后，再連本帶利一起收回來。不知朱大人對青苗法有何高見？”

朱沖一臉嚴(yán)肅道：“王安石推行的青苗法是個好政策，既減輕老百姓的負(fù)擔(dān)，又增加朝廷的收入，還打壓了民間不法商人和地主的高利貸現(xiàn)象，一舉三得。但是青苗法最終卻以失敗而告終，這又是為什么呢？”

蔡卞嘆道：“好的政策，也得有好的執(zhí)行者才行。可惜在施行過程中，由于地方官員的胡作非為，出現(xiàn)了許多問題，最終導(dǎo)致青苗法失敗。”

青苗法為何失敗？趙籍作為一個資深歷史老師，曾反復(fù)研究青苗法，認(rèn)為失敗的原因有三。

首先，利息并不低。青苗法的本質(zhì)是一種農(nóng)業(yè)貸款。王安石定的標(biāo)準(zhǔn)是，年息二分，即貸款一萬，利息二千。有文獻記載，地方上的具體做法是，“常平倉儲量以一半為額發(fā)放夏料，另一半留待發(fā)放秋料，如此循環(huán)往復(fù)，始終保持有一半的庫存，而不是一次借貸分兩批發(fā)放。”一年兩次貸款，故年利息率實際上是百分之四十。用現(xiàn)代人的觀點看，利率非常之高。

其次，硬性攤派貸款。起初青苗法明確規(guī)定“不愿請者，不得抑配”，也就是說青苗法的推行，應(yīng)該是以百姓主動申請為主。但由于老百姓積極性不高，朝廷最終選擇了強行攤派。于是，各地官員無論是為了保住官位，還是為了追求政績，只能采取強制性的手段發(fā)放青苗錢，百姓們不貸也得貸。不但貧下中農(nóng)，就連富農(nóng)和地主，也得“奉旨貸款”。

如此推行，簡直就是將原本屬于救民之法的青苗法，變成了害民之法的高利貸。最終青苗法被廢除。

朱沖道：“原本青苗法比民間高利貸利息低，但百姓除了支付朝廷規(guī)定的利息外，還要被貪官污吏敲詐勒索，交什么頭子之息，聯(lián)甲之息，鈔旁之息，人情不免之息，結(jié)果導(dǎo)致實際利率變得很高，蓋名則二分之息，而實有八分之息。另外，朝廷為了推廣青苗法，實行‘計息推賞，否則廢黜’的考核制度，各地官員為了官位，攤派貸款任務(wù)，不管你缺不缺錢，都必須貸款。皇上說攤派貸款任務(wù)，絕對是青苗法最毒瘤的地方。利息之高，硬性攤派，是青苗法失敗的兩個主要原因。”

蔡卞知道，朱沖再次提起青苗法，必有深意，難道他有改良的辦法？蔡卞仿佛抓住了救命稻草似的，急切地問道：“莫非朱大人有應(yīng)對之策，既可讓百姓滿意，又讓朝廷獲利？”

“朱某只是一個商人而已，無能為力。”蔡卞聽了朱沖的話，黯然失色，但朱沖又道，“不過皇上天縱奇才，自有辦法。”

蔡卞問：“皇上怎么說？”

朱沖道：“皇上說，新的青苗法依舊由官府借錢給老百姓，但本錢不從常平倉出。官府成立民生銀行，由民生銀行借錢給老百姓，而且利息要更低，不搞硬性攤派。”

蔡卞道：“何為民生銀行？官府不出面，錢從何來？”

朱沖解釋道：“通俗地講，民生銀行就是一個借錢的機構(gòu)。至于本錢，皇上初步計劃準(zhǔn)備500萬貫錢。皇上省吃儉用從內(nèi)庫拿出400萬貫錢，加上沒收了四大賊臣的100萬貫錢。日息是萬分之五，折合成年息是百分之十八，比原來二分之息更低。換句話說，借1萬個銅錢用天1天需5個銅錢。按天算利息，隨時可還款，最快秒到賬。”

趙籍制定的日息，是仿照后世支付寶上借唄的做法，借1萬元用1天需5元。后世的趙籍，經(jīng)常從借唄借錢炒基金，只不過賠多賺少。但他這些失敗的經(jīng)歷，讓他了解借唄的運作方式，成為穿越后的治國經(jīng)驗。

此時的民生銀行還不是真正的銀行，因為沒有存款業(yè)務(wù)，充其量只是現(xiàn)代版借唄的翻版。變法宜緩不可急，所以趙籍暫時并未推行銀行的存款業(yè)務(wù)。等貸款業(yè)務(wù)走上了正軌，等民間信任了民生銀行，再談存款業(yè)務(wù)。

蔡卞又問：“何為秒到賬？”