保險是特殊的銀行

什么是保險？據我長期一線的觀察和經驗，保險是一種保障機制，是用來規劃人生財務的一項工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

對于消費者來講，“保險”歸根結底是“心與心的交流”！唯有熱愛生活的人、有愛心和責任心的人，才會對保險感興趣，否則，真的就會視保險如空氣，根本不會去理會保險。這也就是為什么當消費者很想購買保險的時候，身邊卻往往有不少人會對保險不屑一顧，甚至迷信地認為不買保險還好，一買保險就出險……這些都是對保險的認識不夠，屬于偏見甚至錯誤認知。

經過20多年的保險實務和研究生涯，我總結出保險的本質：保險就是四大準備——是年輕時為年老時所做的準備；是平安時為意外時所做的準備；是健康時為疾病時所做的準備；是生前財富為身后傳承所做的準備。

我常給保險代理人和保險消費者講，是名字禁錮了樸實、可愛的人們，如果把工商銀行改為工商保險，把泰康人壽改為泰康銀行，那門庭若市的一定是泰康而非工行了。因為，保險公司是特殊的銀行，是真正存錢的地方；而普通的銀行只是放錢的地方而已。事實就是這樣。保險公司對居民存款（保險費）采取的是一種強制儲蓄，風險由保險公司承擔。而商業銀行對居民存款采取的是自愿儲蓄。有人會問，自愿儲蓄不是更有利于儲戶嗎？其實不然，看似自由，其實不自由，現在自由了，以后急用錢的時候就不自由了，有誰見到過一個人活期存折上的5萬元存款是10年前存的嗎？就連5年前存的都鮮有人在，絕大多數都是剛存不久。比如：

張三的銀行卡上有8000元活期存款，計劃過一陣子湊上1萬元的整數。不是張三有這樣的想法，很多人，包括我自己，都有這樣的“美好愿望”，可現實是，一個月之后，張三的存款不僅沒有增加，而且因為微信支付、刷臉消費、逛淘寶，又或因為有同事結婚送人情，卡上的數字很快變成了6000元，再過一些日子又少了一些，變成了4000元，再過幾個月，發現卡上的存款已經所剩無幾了。

在銀行存款，看似自由其實不自由。許多人，特別是年輕的“高薪”階層、白領一族，因為尋求“自由”，不經意間形成了“今朝有酒今朝醉”的生活習慣，把辛辛苦苦掙來的收入，全放在了自己的手機銀行、活期存折（卡）中，無暇去思考和規劃未來年老時的辛酸和生病時的困難。

買保險，就是面對未來的風險，買個經濟上的放心。我要告訴消費者，我們購買保險，要趁年輕、趁健康、趁平安、有能力時，早做準備。越年輕，費率也就是保險費就越低。而且更重要的是，等到意外或疾病產生時就已經保不了了。因為被保險人一般分為“三體”：標準體，次標準體和拒保體。標準體按正常費率（價格）承保，次標準體需要加費（加價）或延期才能承保，拒保體則根本就不能買保險了。

買保險，就是要趁早，早做準備，給自己一份強制儲蓄，防患于未然。購買保險是不能等的，越早買保險，經濟越有保障，醫療、養老的壓力就越小。

要點總結

保險其實是特殊的銀行。買保險能起到強制儲蓄的作用，在人們遇到風險，需要大量用錢的時候，保險就成了急用的現金。正所謂“保險就是平時當存錢，臨時急用錢，保費變保額，小錢變大錢，黃土變黃金，傷心變安心”。