做金錢的“執行董事”

一般來說，單身貴族經濟收入相對高一些，但是開銷也較大，成家、買房、買車、添購家庭用品是這一階段的主要理財目標。雖然沒有多少資金用于財富累積，但是單身期也是開始計劃做個人理財規劃的關鍵時期。單身貴族必須學會運籌帷幄，使每一分錢都用在最合理的位置，發揮最大的效用。做好金錢的“執行董事”。

下面以趙先生為例說說單身貴族應如何做好一個“執行董事”。

趙先生今年二十六歲，屬於單身人士。二〇〇六年國內某研究所畢業后，任職于建筑設計研究所。目前月薪約六萬元，加上年終獎金和其他諸如三節獎金等收入，年終獎金約九萬元。

因為趙先生開始工作不久，所以個人積蓄不多，但是他的父母均已退休，家庭經濟較寬裕，在經濟上會給他一定的支持。除了人壽險以外，趙先生暫時沒有任何理財類保險。

趙先生的理財目標是：

1　準備四至六年后結婚，屆時需要準備購房頭期款和買車款約三百萬元。

2　為自己補充購買理財類保險。

3　撤出股市投資，配置適合基金。

對于處於單身階段的趙先生來說，理財計劃應是在滿足日常支出的前提下，為家庭未來的購房、購車，乃至更長遠的子女教育、退休養老等目標積蓄錢財。

趙先生目前月支出大約為三萬至三萬六千元，分析開銷的構成可以發現，他在和朋友吃喝娛樂方面比較隨意，因此，在這一方面應節省一點。

趙先生的理財目標之一是撤出股市投資，應該說這一決定比較符合他目前的情況。一方面，大部分散戶由于缺乏經驗，在股市虧損的幾率比較高；另一方面，他這個年齡階段，最重要的是做好本員工作，爭取成為行業的菁英，積極尋求升遷或透過一些方式取得更高的收入。

因為趙先生的工作需要經常出差，因此急需補充意外險。此外還需要補充相應的疾病、定期壽險等方面的人壽保險。

對趙先生的理財建議是：

1　節流與儲蓄計劃

一些二十多歲的單身人士，在開銷方面大多比較隨意，但是為了盡快累積財富，建議趙先生將每月日常開銷控制在兩萬元左右，即其日常生活開銷不超過月收入的百分之三十三。趙先生申請了信用卡，平時消費可以借助信用卡來監控。

由于之前趙先生將大部分資金用于股票和基金投資，銀行存款很少且額度不固定，這樣是不合理的。建議留足相當于三至六個月生活費用的活期儲蓄作為緊急備用金，然后將每月薪水的百分之二十轉為定期存款，進行強制儲蓄。

現在趙先生處於單身階段，可以說沒有什么家庭負擔，暫時也沒有其他大額開銷計劃，遇到緊急情況時家里還可以給他一定的經濟支援，但是幾年后需要較多資金，建議趙先生將每月薪水的百分之四十用于基金定期投資，既能積少成多，又可享受股市成長帶來的收益。趙先生目前風險承受能力較強，可以進行風險較大的投資，可選擇一支指數型基金和股票型基金，至少堅持定期投資五年。這筆錢將來可用于結婚或做其他事情的資金。

2　基金、股票投資計劃

趙先生持有的基金和股票總市值約為一百五萬元，需要重新分配股票與基金的比例。雖然趙先生目前的風險承受能力較強，但是為了分散投資風險，最好不要將全部資金都投入到股票型基金中。建議趙先生組建一個積極進取型的基金投資組合：指數型基金百分之三十，股票型基金百分之五十，債券型基金百分之二十。

如果趙先生還想投資股票，可以選擇一兩支成長性良好的公司，在其股價處于較低的價位時買入作長期價值投資，而不必將每天大量的時間用在炒股上。

3　保險計劃

由于趙先生要經常去各地出差，人身安全存在較大風險，因此，趙先生應購買足夠的意外傷害保險。

在人壽險上，建議趙先生為自己購買一份定期人壽保險，以父母作為受益人。在保額相同的情況下，購買定期壽險每年所要繳納的保費約為終身壽險的十分之一，這樣趙先生節省出的資金可用于投資。只要這份定期壽險的利益加上投資收益的總和，超過了終身壽險保單的收益，這種選擇就是明智的。不過定期壽險是一種權宜之計，隨著時間的推移，趙先生的收入會越來越高，等到有足夠的經濟實力時，還是應選擇終身壽險。

在疾病險上，因為趙先生現在年輕身體好，現在購買費用相對較低，可考慮盡早購買重大疾病險。對于剛畢業不久，事業處于成長期的趙先生來說，在這個階段應該加大消費型重大疾病險的比例，待到三十五至四十歲以后，可考慮增加儲蓄型重疾險的比例，每年的保險支出需控制在收入的百分之十以內。

專家建議：將錢用在必要的地方。

花錢要會花，也就是說，錢不僅要花在有用的地方，并且還要花得讓自己感到高興。不懂這個道理的人會把錢花在不必要的事情上，結果常常后悔。人應該學會正確的消費。假如不懂得節約而亂花錢的話，那么錢再多也沒用。即便是一點點錢，只要用在必要的地方，也會得到事半功倍的效果。