財產(chǎn)保險賠償，保額不同賠償額也不同

居家動產(chǎn)綜合保險所采取的賠償方式和機動車輛保險所采取的賠償是有所不同的。

現(xiàn)在人們的消費觀念已經(jīng)得到很大的更新，很多人買房時會向銀行貸款。也許有人覺得既然自己已經(jīng)貸款，經(jīng)濟壓力已經(jīng)夠大了，所以他們就認為再購買居家動產(chǎn)綜合保險沒有什么必要了。

其實這種想法并不是正確的。我們要弄明白居家動產(chǎn)綜合保險的承保范圍。因為這項保險所承保的是購買的房屋，我們買房后所進行的裝修、改造或購買的家具和其他財產(chǎn)都在保障財產(chǎn)的范圍內(nèi)。倘若發(fā)生了事故，房屋的裝修、室內(nèi)的家具家電等家庭財產(chǎn)如果受到損失，保險公司會按比例賠償?shù)模蚴翘峁┡R時租屋所產(chǎn)生的費用之補助。

所以，如果我們購屋以后，依然應該對自己的家庭財產(chǎn)進行投保。投保的財產(chǎn)應包括房屋、裝修、家具等各類家庭財產(chǎn)。有了這樣的保障，如果發(fā)生了保險事故，那么大部分的損失我們都可以從保險中得到補償。

在投保居家動產(chǎn)綜合保險的時候，很多人都會產(chǎn)生這樣一個誤會：不明白保險金額和保險價值，所以往往會在獲賠的時候產(chǎn)生誤解。

保險金額是指保險契約中確定保險保障的貨幣額度，也就是投保人對保險標的的實際投保金額。一般情況下，如果投保的金額越大，那么獲得賠償?shù)慕痤~越大。保險價值是保險標的本身的實際經(jīng)濟價值，這個可以由投保人和保險人共同在契約中做出清楚的說明，也可以根據(jù)保險事故發(fā)生時保險標的的實際價值而確定。通常來說，保險金額都是根據(jù)保險價值來確定的。例如，一臺電冰箱價值三萬元，在簽訂保險契約的時候，我們就可以將電冰箱的保險價值定位為三萬元，而實際上我們只給電冰箱買了兩萬五千元的保障，那么兩萬五千元就是保險金額。

保額高但賠付不一定高。在日常生活中，可能會有人產(chǎn)生這樣的想法，“如果我為自己的房子多花些錢買保險，投入的錢越多，這樣就能獲得越多的賠償。假設一份保單保額是二十萬元，我買十份，這樣總保額就達到兩百萬元了，這個金額比我買房子的錢都多，所以如果出事，我就可以從中賺點。”事實上，這種觀點是完全錯誤的。

雖然說我們所交的保費越多，獲得賠償?shù)念~度就越大，但是財產(chǎn)保險所遵從的原則是損失補償，并不是全部遵從投保額。保險公司在理賠的時候，都是根據(jù)投保財產(chǎn)的價值、投保金額和損失程度這三個因素來確定賠償金額的。倘若我們的投保額比財產(chǎn)的實際價值高，那么在獲得理賠時，超出的部分是沒有作用的，保險公司不會對超出的部分進行賠償。比如，我們的房子總價值為一千萬，當出現(xiàn)了保險責任范圍內(nèi)的損失時，我們獲得的賠償最多也就一千萬，即使之前買了兩千萬元的保險，超出的保額都是無效的。

另外，有一些家庭財產(chǎn)的保額比較難確定，而且當保險事故發(fā)生之后還可能會存在一定的道德風險，比如現(xiàn)金、首飾等等。通常情況下，為了避免這些事情的發(fā)生，保險公司都會為這類保險財產(chǎn)單獨設定保險金額，但這類保險金額都不會很大。而且在很多家庭財產(chǎn)保險的條款中，都對現(xiàn)金和首飾這類財產(chǎn)設定了一定的投保金額。總之，不論我們購買了多少份保險，賠償只能在總保額內(nèi)進行計算。

倘若我們對自己的可保財產(chǎn)有特別的保險需求，也可以專門選擇這些產(chǎn)品進行投保，這樣如果出險，我們就可以獲得較為滿意的補償。

交少了只能按比例賠付。對于房屋而言，超出其價值的保額是無效的。這個很多人都可以理解。可是在計算保險賠償?shù)臅r候，還有另外一個重要原則，有相當一部分的人并不知曉，那就是按比例計算賠償。

假設我們的房子價值一千萬元，而我們只買了十萬元的保險。而后來房子出險了，損失金額五十萬元，這時我們可以獲得多少的賠償呢？可能會有很多人都認為自己就會獲得五十萬元的賠償。而事實上這樣想法是錯誤的。如果保險金額小于保險價值的時候時，必須按照比例賠付的原則進行賠償，應該按照這個公式進行計算：保險金額/保險價值×實際損失。

這些保險原則在保險條款中都有很詳細的說明，可是很多投保人在購買保險的時候總是不仔細閱讀這些條款，從而沒有讓自己所投保的財產(chǎn)得到充分保障。所以，我們在投保前首先要明確自己打算給這些財產(chǎn)進行什么樣的保障，然后再仔細閱讀產(chǎn)品條款，選擇出適合自己的保險產(chǎn)品，最后根據(jù)這些財產(chǎn)的實際價值選擇一個比較合理的保險金額。