怎樣進行資金合理優化組合，需要根據各自資金的實力及個人興趣來作判斷，但好的理財活動應該起到分散風險、增加投資收益的目的。

下面介紹的是一種最大眾化的投資搭配方式：

（1）儲蓄35%。儲蓄收益雖然大幅減小，但作為保本收益普通家庭仍可以選擇。目前，儲蓄種類很多，可根據自己的用錢結構進行儲蓄投資：

①隨時想用的錢可以存成活期；

②如果有固定收入，特別是工薪階層，除生活費外，可以把錢存成零存整??；

③如有大筆的錢，且暫時不用，可以存本取息，這種儲蓄特別適合老年人；

④對于開支無計劃但有固定收入的家庭，可以選擇定活兩便；

⑤對于有計劃目標的家庭應選擇三月、半年、一年、二年、三年、五年定期儲蓄。

（2）國債30%。憑證式國債有一個缺點，就是不到半年提前支取不計息。國債超過半年后，如果提前支取，不像儲蓄一樣按活期計算利息，而是按各個檔次分段計算利息，但要知道國債提前支取要收取千分之二的手續費。

（3）集郵、幣10%。時下，郵市已走出低谷，而且今年紀念郵票全部實行預訂，即紀念郵票不再向社會公開零售。為此郵票市場今年一定還會呈現出良好勢頭，但郵市行情起落幅度相當大；幣市從去年（禁止非法買賣人民幣）規定出臺后，錢幣價格一跌千丈，今年幣市有一定回升潛力。

（4）保險10%。投保未出“險情”時如同儲蓄，出了“險情”受益非淺。雖說保險好處多，但現在它仍完全不能與銀行儲蓄相比，儲蓄可以隨時支取，保險則是在保值增值的同時，在發生意外事故才能給予賠償，保險不能不保，也不能過量。

（5）股票5%。股票市場風云變幻，起伏不定，雖說炒股收益大，但風險也大?？梢砸蚤L期投資的心態少量購買，即使“套牢”，也不會損失太大。

（6）其他10%。投資品種還有很多，如古董、書畫藝術品等，但都有各自的優點與缺點，可以根據自己的愛好，選擇自己的投資的重點與側重點。在條件不具備的情況下不要過分勉強。

技能小看板

一個慎重的、善于理財的家庭，應把全部財力分散于儲蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間。這樣，即使一些投資受了損失，也不至于滿盤皆輸。