2.5 如何設置每月合理的定投金額

在前面的內容中，投資者學習了如何設置每月合理的定投周期頻率，即學習如何解決基金定投中“定期”的問題。在接下來的內容中，投資者可以學習如何設置每月合理的定投金額，即學習如何解決基金定投中“定額”的問題。投資者可以通過梳理自己的現金流來計算每月定投的金額。

1.梳理自己的現金流

投資者在決定參與基金定投之前，需要綜合梳理自己的現金流。在大多數情況下，參與過基金定投的投資者都曾經經歷過或者正在經歷著基金定投的黯淡時期，即基金市場持續下跌且基金賬戶持續浮虧。此時，如果投資者沒有足夠的現金持續參與基金定投，那么他可能會失去低位獲取相對較多基金份額的機會。也就是說，當基金市場出現較大幅度的凈值回撤或者出現較長時間的行情調整時，投資者至少需要具備三樣“法寶”，它們分別為穩定的工作、持續的閑錢和堅強的內心。

1）投資者要有穩定的工作

當基金的市場行情呈現持續上漲的趨勢時，投資者的基金賬戶在大概率上會呈現浮盈的狀態，此時投資者的投資心態相對較好；當基金的市場行情呈現持續下跌的趨勢時，投資者的基金賬戶在大概率上會呈現浮盈回撤或者浮虧的狀態，此時投資者的投資心態相對較差。當基金的市場行情持續出現下跌時，如果投資者沒有一份相對穩定的工作與持續的現金流，那么他在市場下跌的行情中比較難以堅持基金定投，他的投資心態也會越來越差。

在基金定投的世界里，如果投資小白想要獲取一份較好的投資回報，那么他至少需要擁有一份長期穩定的工作。

2）投資者要有持續的閑錢

投資者擁有一份長期穩定的工作，這就意味著他擁有了長期穩定的現金流。他在支付完日常生活的開銷后，可以預留出部分現金作為生活中的緊急備用金，以備不時之需。對于剩下的現金，投資者可以對它進行合理的分配，進而保證每個月都有持續的閑錢來參與基金定投。

3）投資者要有堅強的內心

在現實世界里，基金定投的過程并不是一帆風順的。當市場出現持續性單邊下跌行情時（如2021年春節后，基金市場出現大面積凈值回撤現象），投資者的投資心態很容易變差。隨后，投資者可能會受到一系列負面情緒的干擾，如失眠焦慮、心情沮喪、亂發脾氣等。此時，如果投資者沒有正確掌握篩選基金的方法，沒有正確掌握“如何買、何時買”基金的方法，沒有正確掌握“如何賣、何時賣”基金的方法，以及沒有正確理解基金定投過程中需要掌握的一些金融知識與原理，那么他很容易陷入深深的迷茫與悲傷中。

當基金市場持續下跌且投資者的基金賬戶持續浮虧時，如果投資者已經正確掌握了如何篩選優質的基金產品、如何對基金產品進行買賣，以及基金定投的內在原理與方法，那么他的投資心態相對來說就會從容很多。這種從容的投資心態也會讓投資者的內心比較堅強，這就是老百姓俗稱的“心里有底”。

2.計算每月的定投金額

在基金定投的世界里，每個投資者的基本情況不盡相同。每個投資者的工作情況與收入情況都不相同，每個投資者的日常開支與家庭開支情況也不相同，所以很難給大家提供一個標準化的定投金額模板。但是，我們可以確定一件事，即我們每個月參與基金定投的金額一定不會影響到我們的基本日常生活。

具體來說，如果投資者的月薪為1萬元，那么在他支付完房貸、車貸、子女教育金、老人養老金，以及其他生活開支后，他可以存下500元～1000元來參與基金定投；如果投資者的月薪為2萬元，那么他可以適當提高每月參與基金定投的資金額度；如果投資者的月薪相對較高，那么他可以考慮更加多元化的定投方案。通過認真梳理自己的現金流，投資者可以很容易地計算出最符合自己實際情況的每月定投金額。