前言

隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展和國民生活水平的提高，居民的可支配收入不斷增加，個人財富積累也日益增加，在此背景下，如何提高生活質(zhì)量，如何運用所擁有的資源謀求人生各個階段的財務(wù)自由和安全成了人們關(guān)注的焦點。個人理財不同于投資，它需要根據(jù)個人的實際情況，充分分析個人的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、理財目標(biāo)等，平衡收支，選擇多種理財工具，實現(xiàn)自己財務(wù)的自由和安全。要完成這樣的工作，我們需要在面對日益復(fù)雜的市場環(huán)境和法律法規(guī)的情況下，擁有良好的理財意識、理財技能和理財?shù)膶I(yè)知識，合理進行個人或家庭理財規(guī)劃。

本書基于這樣的一個目的，全面介紹了理財?shù)幕炯寄埽v解個人在現(xiàn)金消費、投資、教育、保險、退休養(yǎng)老、住房、稅收與遺產(chǎn)等領(lǐng)域的專項理財知識，最終幫助個人完成有助于實現(xiàn)其人生財務(wù)自由和安全的綜合理財規(guī)劃。

本書在編寫過程中充分結(jié)合了由中華人民共和國人力資源和社會保障部推出的理財規(guī)劃師和國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會推出的金融理財師這兩個資格認證體系的內(nèi)容，并注重高校經(jīng)濟管理類專業(yè)學(xué)生人才培養(yǎng)計劃的課程安排。因此，本書適合高校經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生的學(xué)習(xí)，以及對理財有興趣的讀者進行個人理財知識的學(xué)習(xí)。

在內(nèi)容體系上，全書由理財基本技能、理財專項規(guī)劃、理財綜合規(guī)劃與實訓(xùn)及附錄四部分構(gòu)成。前三部分適合課堂內(nèi)教學(xué)，其中的理財綜合規(guī)劃與實訓(xùn)部分除了幫助讀者完成個人綜合理財規(guī)劃的制作，還通過實訓(xùn)軟件讓學(xué)生進行簡單的實踐操作，幫助學(xué)生在實踐中學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中實踐。附錄部分作為個人理財?shù)难由扉喿x，讓讀者擴展理財視野，進行深層次的思考。本書每一章都安排了課前任務(wù)和課后思考及課后練習(xí)。課前任務(wù)要求學(xué)生在本章學(xué)習(xí)之前自學(xué)，完成本章基礎(chǔ)知識的鋪墊；課后練習(xí)和課后思考幫助讀者對本章內(nèi)容進行知識鞏固、深入學(xué)習(xí)和延伸思考。從課時安排上，本書可以進行為期16周的課堂教學(xué)，每周設(shè)置基本課時3課時，其中第二、三章用時各兩周，第十二章講解和練習(xí)用時三周，其他各章用時各一周，課前任務(wù)、課后思考與練習(xí)、理財規(guī)劃實訓(xùn)和附錄可以作為課下內(nèi)容完成。課時安排基本做到課下學(xué)習(xí)時間為課堂教學(xué)時間的三倍以上。本教材配有授課電子課件、教學(xué)大綱、課程進度計劃和大量練習(xí)。

本書得到了“投資學(xué)省級一流師資團隊”培育項目的支持，得到了教育部產(chǎn)學(xué)合作協(xié)同育人項目（2019年第一批）“理財規(guī)劃課程升級改造”項目的支持。本書的主編和統(tǒng)稿工作由貴州商學(xué)院段登輝負責(zé)。典閱金融研究院劉國璇參與了本書理財規(guī)劃實訓(xùn)部分和各章練習(xí)的編寫，貴州財經(jīng)大學(xué)余敏老師和貴州商學(xué)院董耀武、羅子瑤、宋龍澤老師也全程參與了本書的編寫工作，還有西南財大出版社的編輯為本書出版做了大量工作，在此一并表示感謝。

本書內(nèi)容主要來自主編本人學(xué)校課堂教學(xué)的講義和課件，并且參考了一些教材、論文和網(wǎng)站中的資料，部分內(nèi)容出處無法獲取而未能進行逐一標(biāo)注，敬請諒解。由于編者水平有限，書中個別觀點可能存在爭議，也難免存在不足之處，因此懇請廣大讀者批評指正。主編聯(lián)系郵箱17212001＠qq.com。

編者

2020年10月