1.3.4 智能身份識別
身份識別指金融機構在與用戶建立業務關系或與其進行交易時,應當根據法定的有效身份證件或其他身份證明文件,確認用戶的真實身份,同時,了解客戶的職業情況或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等。智能身份識別是指以人工智能為內核,通過活體識別、圖像識別、聲紋識別、光學字符識別(Optical Character Recognition, OCR)等技術手段,對用戶身份進行驗證,大幅降低核驗成本的同時,也大大提高了核驗的準確性。用戶身份識別意義重大,對用戶本身來說,準確有效的身份識別可以保障自身資產安全;對于金融機構或金融企業來說,通過建立有效的客戶身份識別系統,可以全面而準確地評估每一位客戶和每一個客戶群的資產和負債狀況,由此有效地降低風險;對于整個金融行業而言,通過智能身份識別系統監測客戶的賬目和交易狀況,可以有效地預防欺詐、洗錢或有組織的犯罪等違法行為。隨著科學技術的不斷發展,犯罪分子偽造身份的手段層出不窮,傳統的身份識別手段已經難以做出準確有效的判斷,此時,智能身份識別的重要性就不言而喻了。