第一編
擔保制度核心法律

一、中華人民共和國擔保法

（1995年6月30日第八屆全國人民代表大會常務委員會第十四次會議通過
中華人民共和國主席令第五十號公布
自1995年10月1日起施行）

第一章　總　　則

第一條　【立法目的】為促進資金融通和商品流通，保障債權的實現，發展社會主義市場經濟，制定本法。

第二條^[1]【適用范圍及擔保方式】在借貸、買賣、貨物運輸、加工承攬等經濟活動中，債權人需要以擔保方式保障其債權實現的，可以依照本法規定設定擔保。

本法規定的擔保方式為保證、抵押、質押、留置和定金。

第三條　【擔保活動基本原則】擔保活動應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。

第四條^[2]【反擔保】第三人為債務人向債權人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔保。

反擔保適用本法擔保的規定。

第五條^[3]【擔保合同與主合同的關系以及擔保合同無效后的法律后果】擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。

擔保合同被確認無效后，債務人、擔保人、債權人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任。

第二章　保　　證

第一節　保證和保證人

第六條　【保證的定義】本法所稱保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

第七條^[4]【保證人的資格和范圍】具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。

第八條　【國家機關作為保證人的禁止與例外】國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。

第九條^[5]【公益法人作為保證人的禁止】學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。

第十條　【企業法人分支機構、職能部門作為保證人的禁止與例外】企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人。

企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。

第十一條　【強令提供擔保的禁止】任何單位和個人不得強令銀行等金融機構或者企業為他人提供保證；銀行等金融機構或者企業對強令其為他人提供保證的行為，有權拒絕。

第十二條　【共同保證】同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現的義務。已經承擔保證責任的保證人，有權向債務人追償，或者要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應當承擔的份額。

第二節　保證合同和保證方式

第十三條　【保證合同的訂立】保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。

第十四條　【普通保證與最高額保證】保證人與債權人可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協議在最高債權額限度內就一定期間連續發生的借款合同或者某項商品交易合同訂立一個保證合同。

第十五條^[6]【保證合同的內容】保證合同應當包括以下內容：

（一）被保證的主債權種類、數額；

（二）債務人履行債務的期限；

（三）保證的方式；

（四）保證擔保的范圍；

（五）保證的期間；

（六）雙方認為需要約定的其他事項。

保證合同不完全具備前款規定內容的，可以補正。

第十六條　【保證的方式】保證的方式有：

（一）一般保證；

（二）連帶責任保證。

第十七條^[7]【一般保證及先訴抗辯權】當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。

一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

有下列情形之一的，保證人不得行使前款規定的權利：

（一）債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難的；

（二）人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序的；

（三）保證人以書面形式放棄前款規定的權利的。

第十八條　【連帶責任保證】當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。

連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。

第十九條　【保證方式沒有約定或約定不明的推定】當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

第二十條　【保證人的一般抗辯權】一般保證和連帶責任保證的保證人享有債務人的抗辯權。債務人放棄對債務的抗辯權的，保證人仍有權抗辯。

抗辯權是指債權人行使債權時，債務人根據法定事由，對抗債權人行使請求權的權利。

第三節　保證責任

第二十一條　【保證范圍】保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。

當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。

第二十二條　【債權轉讓對保證責任的影響】保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。

第二十三條　【債務承擔對保證責任的影響】保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。

第二十四條^[8]【債的變更對保證責任的影響】債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。

第二十五條　【一般保證的保證期間】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

在合同約定的保證期間和前款規定的保證期間，債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任；債權人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規定。

第二十六條　【連帶責任保證的保證期間】連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起六個月內要求保證人承擔保證責任。

在合同約定的保證期間和前款規定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。

第二十七條^[9]【最高額保證的保證期間】保證人依照本法第十四條規定就連續發生的債權作保證，未約定保證期間的，保證人可以隨時書面通知債權人終止保證合同，但保證人對于通知到債權人前所發生的債權，承擔保證責任。

第二十八條^[10]【保證擔保與物的擔保并存時保證責任的承擔】同一債權既有保證又有物的擔保的，保證人對物的擔保以外的債權承擔保證責任。

債權人放棄物的擔保的，保證人在債權人放棄權利的范圍內免除保證責任。

第二十九條　【企業法人的分支機構訂立的無效保證合同的處理】企業法人的分支機構未經法人書面授權或者超出授權范圍與債權人訂立保證合同的，該合同無效或者超出授權范圍的部分無效，債權人和企業法人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任；債權人無過錯的，由企業法人承擔民事責任。

第三十條　【保證責任的免除】有下列情形之一的，保證人不承擔民事責任：

（一）主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的；

（二）主合同債權人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的。

第三十一條　【保證人的追償權】保證人承擔保證責任后，有權向債務人追償。

第三十二條^[11]【保證人追償權的預先行使】人民法院受理債務人破產案件后，債權人未申報債權的，保證人可以參加破產財產分配，預先行使追償權。

第三章　抵　　押

第一節　抵押和抵押物

第三十三條^[12]【抵押、抵押人、抵押權人和抵押物】本法所稱抵押，是指債務人或者第三人不轉移對本法第三十四條所列財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

前款規定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押物。

第三十四條^[13]【抵押財產的范圍】下列財產可以抵押：

（一）抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

（二）抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；

（三）抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；

（四）抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；

（五）抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；

（六）依法可以抵押的其他財產。

抵押人可以將前款所列財產一并抵押。

第三十五條　【超額抵押之禁止】抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。

財產抵押后，該財產的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

第三十六條^[14]【設定抵押時房屋與土地使用權間的關系】以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內的國有土地使用權同時抵押。

以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。

鄉（鎮）、村企業的土地使用權不得單獨抵押。以鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的土地使用權同時抵押。

第三十七條^[15]【不得設定抵押的財產】下列財產不得抵押：

（一）土地所有權：

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但本法第三十四條第（五）項、第三十六條第三款規定的除外；

（三）學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；

（四）所有權、使用權不明或者有爭議的財產；

（五）依法被查封、扣押、監管的財產；

（六）依法不得抵押的其他財產。

第二節　抵押合同和抵押物登記

第三十八條　【抵押合同的訂立】抵押人和抵押權人應當以書面形式訂立抵押合同。

第三十九條^[16]【抵押合同內容】抵押合同應當包括以下內容：

（一）被擔保的主債權種類、數額；

（二）債務人履行債務的期限；

（三）抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬；

（四）抵押擔保的范圍；

（五）當事人認為需要約定的其他事項。

抵押合同不完全具備前款規定內容的，可以補正。

第四十條^[17]【禁止流押】訂立抵押合同時，抵押權人和抵押人在合同中不得約定在債務履行期屆滿抵押權人未受清償時，抵押物的所有權轉移為債權人所有。

第四十一條^[18]【抵押物登記及其效力】當事人以本法第四十二條規定的財產抵押的，應當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。

第四十二條^[19]【抵押物登記機關】辦理抵押物登記的部門如下：

（一）以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門；

（二）以城市房地產或者鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規定的部門；

（三）以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；

（四）以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門；

（五）以企業的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政管理部門。

第四十三條　【其他財產的抵押登記】當事人以其他財產抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效。

當事人未辦理抵押物登記的，不得對抗第三人。當事人辦理抵押物登記的，登記部門為抵押人所在地的公證部門。

第四十四條　【辦理抵押物登記應提交的文件】辦理抵押物登記，應當向登記部門提供下列文件或者其復印件：

（一）主合同和抵押合同；

（二）抵押物的所有權或者使用權證書。

第四十五條　【抵押登記資料的公開】登記部門登記的資料，應當允許查閱、抄錄或者復印。

第三節　抵押的效力

第四十六條　【抵押擔保的范圍】抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用。抵押合同另有約定的，按照約定。

第四十七條^[20]【抵押權對抵押物所生孳息的效力】債務履行期屆滿，債務人不履行債務致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權人有權收取由抵押物分離的天然孳息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孳息。抵押權人未將扣押抵押物的事實通知應當清償法定孳息的義務人的，抵押權的效力不及于該孳息。

前款孳息應當先充抵收取孳息的費用。

第四十八條^[21]【抵押權與租賃權的關系】抵押人將已出租的財產抵押的，應當書面告知承租人，原租賃合同繼續有效。

第四十九條^[22]【抵押期間轉讓抵押物】抵押期間，抵押人轉讓已辦理登記的抵押物的，應當通知抵押權人并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況；抵押人未通知抵押權人或者未告知受讓人的，轉讓行為無效。

轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，抵押權人可以要求抵押人提供相應的擔保；抵押人不提供的，不得轉讓抵押物。

抵押人轉讓抵押物所得的價款，應當向抵押權人提前清償所擔保的債權或者向與抵押權人約定的第三人提存。超過債權數額的部分，歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

第五十條　【抵押權轉移的從屬性】抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。

第五十一條　【抵押權保護】抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止其行為。抵押物價值減少時，抵押權人有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當的擔保。

抵押人對抵押物價值減少無過錯的，抵押權人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保。抵押物價值未減少的部分，仍作為債權的擔保。

第五十二條　【抵押權消滅的從屬性】抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅。

第四節　抵押權的實現

第五十三條^[23]【抵押權實現的條件和方式】債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以與抵押人協議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。

抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

第五十四條^[24]【抵押權清償順序】同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價款按照以下規定清償：

（一）抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權比例清償；

（二）抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照本條第（一）項規定清償；未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償，順序相同的，按照債權比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。

第五十五條^[25]【房地產抵押權的實現】城市房地產抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋不屬于抵押物。需要拍賣該抵押的房地產時，可以依法將該土地上新增的房屋與抵押物一同拍賣，但對拍賣新增房屋所得，抵押權人無權優先受償。

依照本法規定以承包的荒地的土地使用權抵押的，或者以鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物占用范圍內的土地使用權抵押的，在實現抵押權后，未經法定程序不得改變土地集體所有和土地用途。

第五十六條　【劃撥國有土地使用權抵押權的實現】拍賣劃撥的國有土地使用權所得的價款，在依法繳納相當于應繳納的土地使用權出讓金的款額后，抵押權人有優先受償權。

第五十七條^[26]【抵押人的追償權】為債務人抵押擔保的第三人，在抵押權人實現抵押權后，有權向債務人追償。

第五十八條^[27]【抵押物滅失的法律后果】抵押權因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產。

第五節　最高額抵押

第五十九條^[28]【最高額抵押的定義】本法所稱最高額抵押，是指抵押人與抵押權人協議，在最高債權額限度內，以抵押物對一定期間內連續發生的債權作擔保。

第六十條^[29]【最高額抵押適用范圍】借款合同可以附最高額抵押合同。

債權人與債務人就某項商品在一定期間內連續發生交易而簽訂的合同，可以附最高額抵押合同。

第六十一條^[30]【最高額抵押的主債權轉讓的禁止】最高額抵押的主合同債權不得轉讓。

第六十二條　【最高額抵押的法律適用】最高額抵押除適用本節規定外，適用本章其他規定。

第四章　質　　押

第一節　動產質押

第六十三條^[31]【動產質押的定義】本法所稱動產質押，是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償。

前款規定的債務人或者第三人為出質人，債權人為質權人，移交的動產為質物。

第六十四條^[32]【質押合同的訂立及其生效】出質人和質權人應當以書面形式訂立質押合同。

質押合同自質物移交于質權人占有時生效。

第六十五條^[33]【質押合同內容】質押合同應當包括以下內容：

（一）被擔保的主債權種類、數額；

（二）債務人履行債務的期限；

（三）質物的名稱、數量、質量、狀況；

（四）質押擔保的范圍；

（五）質物移交的時間；

（六）當事人認為需要約定的其他事項。

質押合同不完全具備前款規定內容的，可以補正。

第六十六條　【禁止流質契約】出質人和質權人在合同中不得約定在債務履行期屆滿質權人未受清償時，質物的所有權轉移為質權人所有。

第六十七條　【質押擔保的范圍】質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現質權的費用。質押合同另有約定的，按照約定。

第六十八條　【質物孳息的收取權】質權人有權收取質物所生的孳息。質押合同另有約定的，按照約定。

前款孳息應當先充抵收取孳息的費用。

第六十九條　【質物的保管義務】質權人負有妥善保管質物的義務。因保管不善致使質物滅失或者毀損的，質權人應當承擔民事責任。

質權人不能妥善保管質物可能致使其滅失或者毀損的，出質人可以要求質權人將質物提存，或者要求提前清償債權而返還質物。

第七十條^[34]【質權保護】質物有損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害質權人權利的，質權人可以要求出質人提供相應的擔保。出質人不提供的，質權人可以拍賣或者變賣質物，并與出質人協議將拍賣或者變賣所得的價款用于提前清償所擔保的債權或者向與出質人約定的第三人提存。

第七十一條^[35]【質物返還及質權的實現】債務履行期屆滿債務人履行債務的，或者出質人提前清償所擔保的債權的，質權人應當返還質物。

債務履行期屆滿質權人未受清償的，可以與出質人協議以質物折價，也可以依法拍賣、變賣質物。

質物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸出質人所有，不足部分由債務人清償。

第七十二條　【出質人的追償權】為債務人質押擔保的第三人，在質權人實現質權后，有權向債務人追償。

第七十三條^[36]【質物滅失的法律后果】質權因質物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應當作為出質財產。

第七十四條　【質權消滅的從屬性】質權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，質權也消滅。

第二節　權利質押

第七十五條^[37]【可以質押的權利】下列權利可以質押：

（一）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；

（二）依法可以轉讓的股份、股票；

（三）依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權；

（四）依法可以質押的其他權利。

第七十六條^[38]【匯票等權利憑證質押權的設立】以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，應當在合同約定的期限內將權利憑證交付質權人。質押合同自權利憑證交付之日起生效。

第七十七條　【兌現或提貨日期先于債務履行期的處理】以載明兌現或者提貨日期的匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單兌現或者提貨日期先于債務履行期的，質權人可以在債務履行期屆滿前兌現或者提貨，并與出質人協議將兌現的價款或者提取的貨物用于提前清償所擔保的債權或者向與出質人約定的第三人提存。

第七十八條^[39]【股權質權的設立】以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。

股票出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓。出質人轉讓股票所得的價款應當向質權人提前清償所擔保的債權或者向與質權人約定的第三人提存。

以有限責任公司的股份出質的，適用公司法股份轉讓的有關規定。質押合同自股份出質記載于股東名冊之日起生效。

第七十九條^[40]【知識產權質權的設定】以依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向其管理部門辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。

第八十條　【知識產權質權的效力】本法第七十九條規定的權利出質后，出質人不得轉讓或者許可他人使用，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓或者許可他人使用。出質人所得的轉讓費、許可費應當向質權人提前清償所擔保的債權或者向與質權人約定的第三人提存。

第八十一條　【權利質押的法律適用】權利質押除適用本節規定外，適用本章第一節的規定。

第五章　留　　置

第八十二條　【留置與留置權】本法所稱留置，是指依照本法第八十四條的規定，債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照本法規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

第八十三條　【留置擔保的范圍】留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費用和實現留置權的費用。

第八十四條^[41]【留置的適用范圍】因保管合同、運輸合同、加工承攬合同發生的債權，債務人不履行債務的，債權人有留置權。

法律規定可以留置的其他合同，適用前款規定。

當事人可以在合同中約定不得留置的物。

第八十五條　【留置物的價值】留置的財產為可分物的，留置物的價值應當相當于債務的金額。

第八十六條　【留置物的保管義務】留置權人負有妥善保管留置物的義務。因保管不善致使留置物滅失或者毀損的，留置權人應當承擔民事責任。

第八十七條^[42]【留置權的實現】債權人與債務人應當在合同中約定，債權人留置財產后，債務人應當在不少于兩個月的期限內履行債務。債權人與債務人在合同中未約定的，債權人留置債務人財產后，應當確定兩個月以上的期限，通知債務人在該期限內履行債務。

債務人逾期仍不履行的，債權人可以與債務人協議以留置物折價，也可以依法拍賣、變賣留置物。

留置物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸債務人所有，不足部分由債務人清償。

第八十八條^[43]【留置權的消滅】留置權因下列原因消滅：

（一）債權消滅的；

（二）債務人另行提供擔保并被債權人接受的。

第六章　定　　金

第八十九條　【定金及其法律效力】當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當抵作價款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。

第九十條　【定金的成立】定金應當以書面形式約定。當事人在定金合同中應當約定交付定金的期限。定金合同從實際交付定金之日起生效。

第九十一條　【定金的數額】定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十。

第七章　附　　則

第九十二條　【動產與不動產】本法所稱不動產是指土地以及房屋、林木等地上定著物。

本法所稱動產是指不動產以外的物。

第九十三條　【擔保合同的表現形式】本法所稱保證合同、抵押合同、質押合同、定金合同可以是單獨訂立的書面合同，包括當事人之間的具有擔保性質的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔保條款。

第九十四條　【擔保物折價或變賣的價格確定】抵押物、質物、留置物折價或者變賣，應當參照市場價格。

第九十五條　【本法適用的例外】海商法等法律對擔保有特別規定的，依照其規定。

第九十六條　【生效日期】本法自1995年10月1日起施行。

[1] 關于《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱《擔保法》）的適用范圍，《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》（以下簡稱《擔保法解釋》）第一條對此進行了擴大解釋，規定“當事人對由民事關系產生的債權，在不違反法律、法規強制性規定的情況下，以擔保法規定的方式設定擔保的，可以認定為有效”。

[2] 《擔保法解釋》第二條作了如下補充規定：“反擔保人可以是債務人，也可以是債務人之外的其他人。反擔保方式可以是債務人提供的抵押或者質押，也可以是其他人提供的保證、抵押或者質押。”

[3] 《中華人民共和國物權法》（以下簡稱《物權法》）第一百七十二條第一款規定：“擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規定的除外。”從該條款可知，擔保物權合同獨立于主合同的情形僅能由法律規定，不能由當事人約定。這與本條第一款之規定并不一致，根據“擔保法與物權法的規定不一致的，適用物權法”的原則，應當適用《物權法》的規定。需注意的是，《物權法》僅調整包括抵押、質押、留置在內的擔保物權法律關系，對保證、定金等非物權性擔保法律關系則不予調整，故后者仍應適用本條第一款之規定。司法實踐中，就當事人約定保證合同獨立于主合同的效力，各級人民法院的裁判規則并不一致。最高人民法院在諸多案例中對當事人約定保證合同獨立于主合同的效力進行了否定，其傾向于認為，雖然當事人約定了獨立擔保條款，但獨立擔保只能在國際商事交易中使用，對國內商事交易中的獨立擔保持否定態度。但部分地方法院在判決書中認定當事人約定保證合同獨立于主合同的，保證合同的效力不受主合同影響。相關案例參見本書附錄“一、當事人約定保證合同獨立于主合同的效力”。此外，關于擔保合同無效情形下擔保人的責任承擔范圍，《擔保法解釋》第七條至第九條區分相關方的過錯情形，在本條第二款的基礎上作出了進一步的細化規定。

[4] 《擔保法解釋》第十五條對本條的“其他組織”作了補充規定。

[5] 相關案例參見本書附錄“二、以公益為目的的民辦非企業法人不得作為保證人”。

[6] 相關案例參見本書附錄“三、承諾函是否構成保證擔保”。

[7] 根據《擔保法解釋》第二十五條之規定，本條第三款第（一）項規定的債權人要求債務人履行債務發生的重大困難情形，包括債務人下落不明、移居境外，且無財產可供執行。

[8] 關于主合同變更對保證責任的影響，《擔保法解釋》第三十條作出了如下補充規定：保證期間，債權人與債務人對主合同數量、價款、幣種、利率等內容作了變動，未經保證人同意的，如果減輕債務人的債務的，保證人仍應對變更后的合同承擔保證責任；如果加重債務人的債務的，保證人對加重的部分不承擔保證責任。如對主合同履行期限作了變動，未經保證人書面同意的，保證期間為原合同約定的或者法律規定的期間。如變動主合同內容，但并未實際履行的，保證人仍應當承擔保證責任。需要注意的是，根據本條規定，主合同變更的，原則上須經保證人同意，否則保證人不承擔保證責任，但當事人另有約定的除外。但對于擔保協議中類似“主合同變更無需經擔保人同意，擔保人亦承擔擔保責任”約定的效力，司法實踐中人民法院存在不同的裁判觀點，相關案例參見本書附錄“四、當事人之間就‘主合同變更無需經擔保人同意，擔保人亦承擔擔保責任’的約定的效力”。

[9] 《擔保法解釋》第三十七條作了如下補充規定：最高額保證合同對保證期間沒有約定或者約定不明的，如最高額保證合同約定有保證人清償債務期限的，保證期間為清償期限屆滿之日起六個月。沒有約定債務清償期限的，保證期間自最高額保證終止之日或自債權人收到保證人終止保證合同的書面通知之日起六個月。

[10] 本條規定在混合擔保中，保證人僅對物的擔保以外的債權承擔保證責任，如債權人放棄部分或全部物的擔保的，保證人在債權人放棄權利的范圍內減輕或免除保證責任。《擔保法解釋》第三十八條對上述混合擔保的清償規則進行了變更，規定同一債權既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權人可以請求保證人或者物的擔保人承擔擔保責任。《物權法》第一百七十六條進一步規定：混合擔保中，債權人應當按照約定實現債權；當事人無約定或約定不明的，除債務人自己提供物的擔保的情形外，物的擔保和人的保證不再有優先清償順序，由債權人自主選擇。其中，就如何認定當事人對擔保實現順序作出了約定，司法實踐中人民法院的裁判觀點并不一致，相關案例參見本書附錄“五、混合擔保情形下如何認定當事人對擔保實現順序作出了約定”。

[11] 《擔保法解釋》第四十六條在本條基礎上進一步明確債權人未申報債權的，各連帶共同保證的保證人應當作為一個主體申報債權，預先行使追償權；該解釋第四十五條進一步規定債權人知道或者應當知道債務人破產，既未申報債權也未通知保證人，致使保證人不能預先行使追償權的，保證人在該債權在破產程序中可能受償的范圍內免除保證責任。同時，《中華人民共和國企業破產法》第五十一條規定：債務人的保證人或者其他連帶債務人已經代替債務人清償債務的，以其對債務人的求償權申報債權；債務人的保證人或者其他連帶債務人尚未代替債務人清償債務的，以其對債務人的將來求償權申報債權，但債權人已經向管理人申報全部債權的除外。

[12] 關于債權人實現抵押權的前提，本條規定為“債務人不履行債務”，而《物權法》第一百七十九條的規定為“債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形”，應當適用《物權法》第一百七十九條之規定。

[13] 關于抵押財產的范圍，本條第一款與《物權法》的規定不一致，應當適用《物權法》第一百八十條第一款之規定，即“債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設用地使用權；（三）以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；（四）生產設備、原材料、半成品、產品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運輸工具；（七）法律、行政法規未禁止抵押的其他財產”。

[14] 本條僅規定以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，該國有土地上的房屋同時抵押。但《物權法》第一百八十二條明確規定以建設用地使用權抵押的，該土地上的建筑物一并抵押，并未限于出讓方式。

[15] 關于不得設定抵押的財產范圍，《物權法》第一百八十四條將本條第一款第（二）項的內容調整為“（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外”，并將本條第一款第（六）項的內容調整為“法律、行政法規規定不得抵押的其他財產”。

[16] 關于抵押合同的內容，本條的表述為“抵押合同應當包括以下內容”，而《物權法》第一百八十五條第二款的表述為“抵押合同一般包括下列條款”，應當適用《物權法》之規定。

[17] 《擔保法解釋》第五十七條對本條作了如下補充規定：“當事人在抵押合同中約定，債務履行期屆滿抵押權人未受清償時，抵押物的所有權轉移為債權人所有的內容無效。該內容的無效不影響抵押合同其他部分內容的效力。”

[18] 關于抵押合同的生效要件，本條與《物權法》規定不一致。針對不動產抵押，根據《物權法》第十五條、第一百八十七條之規定，設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自合同成立時生效。據此，登記并非不動產抵押合同的生效要件。針對動產抵押，根據《物權法》第一百八十八條、第一百八十九條之規定，動產抵押權自抵押合同生效時設立，未經登記，不得對抗善意第三人。據此，登記系動產抵押權人對抗善意第三人的要件，并非動產抵押權合同的生效要件。在法律、行政法規未有特殊規定且當事人未有特殊約定的情況下，根據《中華人民共和國合同法》（以下簡稱《合同法》）第四十四條之規定，動產抵押合同自成立時生效。

[19] 關于以企業的設備和其他動產抵押的登記機關，本條第（五）項與《物權法》不一致，應適用《物權法》第一百八十九條之規定，即“企業、個體工商戶、農業生產經營者以現有的以及將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押的，應當向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記”。關于不動產抵押的登記機關，根據2015年施行的《不動產登記暫行條例》第二條、第六條之規定，縣級以上地方人民政府應當確定一個部門為本行政區域的不動產登記機構，負責土地、房屋、林木等不動產的登記工作。

[20] 關于抵押權人收取抵押物孳息的前提，本條的規定為“債務履行期屆滿，債務人不履行債務致使抵押物被人民法院依法扣押的”，而《物權法》第一百九十七條的規定為“債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的”，應當適用《物權法》之規定。

[21] 本條規定與《物權法》不一致，應當適用《物權法》之規定。根據《物權法》第一百九十條之規定，訂立抵押合同前抵押財產已出租的，原租賃關系不受該抵押權的影響，不再要求抵押人對承租人履行通知義務。

[22] 根據本條規定，抵押權存續期間，抵押人未通知抵押權人或未告知受讓人轉讓物已抵押的情況的，轉讓已登記抵押物的行為無效。《擔保法解釋》第六十七條對此作出了補充規定：在前述情形下，取得抵押物所有權的受讓人可以代替債務人清償其全部債務，使抵押權消滅。《物權法》第一百九十一條進一步規定，除受讓人代為清償債務使抵押權消滅的情形外，抵押人轉讓抵押財產應當經抵押權人同意，而不僅僅是履行通知抵押權人并告知受讓人的義務即可。關于未經抵押權人同意情形下轉讓合同的效力問題，請參見本書關于《物權法》第一百九十一條的批注部分。

[23] 關于抵押權人實現抵押權的條件、方式及程序，本條與《物權法》不一致，應當適用《物權法》第一百九十五條之規定，即：就抵押權的實現條件，除債務人不履行到期債務外，發生當事人約定的實現抵押權的情形時，抵押權人也可行使抵押權；就抵押權的實現方式和實現程序，當事人可協議變現抵押物，但該協議不得損害其他債權人利益，否則其他債權人享有撤銷權；協議變賣不成的，抵押權人可請求法院進行處置。

[24] 關于抵押權的清償順序，本條與《物權法》不一致，應當適用《物權法》第一百九十九條之規定，即以抵押權是否登記及登記時間作為判斷標準，抵押權已登記的先于未登記的受償；均已登記的，按登記先后順序清償，登記順序相同的，按債權比例清償；均未登記的，按債權比例清償。

[25] 關于經抵押的土地使用權上新增房屋的情形，本條規定在實現抵押權時“可以”將新增房屋一同拍賣，而《物權法》第二百條規定“應當”將新增建筑物與建設用地使用權一并處分，應當適用《物權法》之規定。

[26] 關于抵押人的追償權，《擔保法解釋》第七十五條第三款作了如下補充規定：“抵押人承擔擔保責任后，可以向債務人追償，也可以要求其他抵押人清償其應當承擔的份額。”

[27] 《擔保法解釋》第八十條第一款、《物權法》第一百七十四條對本條進行了變更，即在擔保期間，擔保財產毀損、滅失或者被征收等，擔保物權人可以就獲得的保險金、賠償金或者補償金等優先受償；同時，《物權法》第一百七十四條規定，被擔保債權的履行期未屆滿的，也可以提存前述保險金、賠償金或者補償金等。

[28] 《物權法》第二百零三條在本條的基礎上作了補充規定：“最高額抵押權設立前已經存在的債權，經當事人同意，可以轉入最高額抵押擔保的債權范圍。”

[29] 本條規定最高額抵押的主合同為借款合同或某項商品在一定期間內連續發生交易而簽訂的合同，而《物權法》第二百零三條規定最高額抵押合同的主債權為一定期間內將要連續發生的債權，不再限于本條規定的兩種主債權。

[30] 關于最高額抵押合同主債權的轉讓，本條與《物權法》的規定不一致。《物權法》并未禁止最高額抵押合同主債權的轉讓，且根據該法第二百零四條之規定，最高額抵押擔保的債權確定前，部分債權轉讓的，最高額抵押權不得轉讓，但當事人另有約定的除外。故本條應當不再適用。

[31] 關于動產質權的實現前提，本條的規定為“債務人不履行債務時”，而《物權法》第二百零八條的規定為“債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形”，應當適用《物權法》之規定。

[32] 在抵押權領域，《物權法》不再將辦理抵押權登記作為抵押合同生效的要件。據此，抵押合同的生效應受合同法的調整。但前述規則是否同樣適用于質押權領域，《物權法》并未作出明確規定。關于動產質押合同的生效，《擔保法》將質物交付作為質押合同的生效要件，而《物權法》第二百一十二條將前述法律行為認定為質權的生效要件，但未明確前述法律行為是否仍為質押合同的生效要件。由此導致在司法實踐中，對質押合同的生效要件，各法院的裁判觀點不盡相同。近年來，最高人民法院在諸多判決書中認定，質押物未辦理物權登記或未交付，不影響相應質押合同的成立和生效。而部分地方法院則認定，質押物未辦理物權登記或未交付的，質押合同不生效。相關案例參見本書附錄“六、質押合同的生效是否受物權變動結果影響”。

[33] 關于動產質押合同的內容，本條的表述為“質押合同應當包括以下內容”，而《物權法》第二百一十條第二款的表述為“質權合同一般包括下列條款”，應當適用《物權法》之規定。

[34] 關于質權保護的前提，本條的規定為“質物有損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害質權人權利的”，而《物權法》第二百一十六條的規定為“因不能歸責于質權人的事由可能使質押財產毀損或者價值明顯減少，足以危害質權人權利的”，應適用《物權法》之規定。

[35] 關于質權人實現質權的前提，本條的規定為“債務履行期屆滿質權人未受清償的”，而《物權法》第二百一十九條第二款的規定為“債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形”，應當適用《物權法》之規定。

[36] 《物權法》第一百七十四條對本條進行了如下變更：“擔保期間，擔保財產毀損、滅失或者被征收等，擔保物權人可以就獲得的保險金、賠償金或者補償金等優先受償；被擔保債權的履行期未屆滿的，也可以提存前述保險金、賠償金或者補償金等。”

[37] 關于可以質押的權利范圍，相較于本條，《物權法》第二百二十三條作了如下變更：一是明確了可以質押的權利需為出質人有權處分的財產權利；二是增加了可以轉讓的基金份額、應收賬款；三是明確規定其他可以出質的財產權利應當由法律、行政法規規定。

[38] 關于匯票等權利憑證質押合同的生效，《擔保法》將辦理出質登記作為質押合同的生效要件，而《物權法》第二百二十四條將前述法律行為認定為質權的生效要件，但未明確其是否仍為質押合同的生效要件。在司法實踐中，對質押合同的生效要件，各法院的裁判觀點不盡相同。近年來，最高人民法院在諸多判決書中認定，質押物未辦理物權登記或未交付，不影響相應質押合同的成立和生效。而部分地方法院則認定，質押物未辦理物權登記或未交付的，質押合同不生效。相關案例參見本書附錄“六、質押合同的生效是否受物權變動結果影響”。

[39] 關于股權質押合同的生效，《擔保法》將辦理股票出質登記/股份出質記載于股東名冊作為質押合同的生效要件。而《物權法》第二百二十六條將向相關部門辦理出質登記認定為股權質權的生效要件，但未明確其是否為質押合同的生效要件。在司法實踐中，對質押合同的生效要件，各法院的裁判觀點不盡相同。近年來，最高人民法院在諸多判決書中認定，質押物未辦理物權登記或未交付，不影響相應質押合同的成立和生效。而部分地方法院則認定，質押物未辦理物權登記或未交付的，質押合同不生效。相關案例參見本書附錄“六、質押合同的生效是否受物權變動結果影響”。

[40] 關于知識產權中的財產權質押合同的生效，《擔保法》將辦理出質登記作為質押合同的生效要件，而《物權法》第二百二十七條將前述法律行為認定為質權的生效要件，但未明確其是否仍為質押合同的生效要件。在司法實踐中，對質押合同的生效要件，各法院的裁判觀點不盡相同。近年來，最高人民法院在諸多判決書中認定，質押物未辦理物權登記或未交付，不影響相應質押合同的成立和生效。而部分地方法院則認定，質押物未辦理物權登記或未交付的，質押合同不生效。相關案例參見本書附錄“六、質押合同的生效是否受物權變動結果影響”。

[41] 相較于本條，《物權法》第二百三十條、第二百三十一條、第二百三十二條擴大了留置權的適用范圍，不再限于本條規定的特定合同，即：債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產；債權人留置的動產，應當與債權屬于同一法律關系，但企業之間留置的除外；法律規定或者當事人約定不得留置的動產，不得留置。

[42] 關于當事人約定留置財產后的債務履行期間，本條與《物權法》不一致，應當適用《物權法》第二百三十六條之規定，即：當事人應當約定留置財產后的債務履行期間，但對該期間不作限制；當事人沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間，但鮮活易腐等不易保管的動產除外。

[43] 《物權法》第二百四十條增加了一項留置權消滅的原因：“留置權人對留置財產喪失占有”。