認識自己的財務狀況——你的財務真的健康嗎？

上篇文章中，我們從資產端和負債端，盤點了自己到底有多少錢。有朋友說，原來我只有10萬；也有朋友說，我居然有100萬！

大伙想想，有100萬的人，財務狀況就比有10萬的健康嗎？

這可不一定。今天，我就跟大家聊聊，怎么用應急能力、負債率、償債能力、增值能力這4個指標，診斷自己的財務狀況是否健康。

第一個，應急能力，是用流動資產除以每月支出，得出結果在3～6倍就可以了。

這就是我們要說的，留出3～6個月的錢，買流動性高的理財產品，保障萬一失業、生大病，可以應付一段時間。

還沒準備這部分錢的話，需要從其他資產轉一部分過來；或者等下個月發了工資，把這部分錢補足。

第二個，負債率，等于總負債除以總資產，得出結果在20%到40%之間，是合理負債，生活不會有壓力；大于40%，尤其在60%以上的時候，表明負債太多，會有財務危機。

我們平時刷信用卡、用花唄，只要不刷爆卡，使用額度在自己償還能力內，下個月一發工資，立馬還上，也沒什么壓力。

可如果你只有50萬，非要買個500萬的房子，負債率達到10倍！萬一將來收入下降，或者失業，房貸就還不上了！

還有一些大學生，為了買奢侈品，在網貸平臺借錢，到期，沒錢還債，選擇了輕生。

從負債率看，大學生還沒有收入，只要借貸，一定會超過60%的紅線。

所以，在“買買買”前，尤其是借錢買車、買房時，先算算負債率是多少。超過60%的紅線時，建議大家控制物欲。

借錢之前，還要先估摸：借了這筆錢，將來能不能還上？為了還這筆錢，是不是要勒緊褲腰帶過日子？這就要用到第三個指標，償債能力。

償債能力，是用每月還款金額除以每月收入，得出結果小于30%，是正常水平，不會給生活造成壓力。一旦超過這個標準，幾乎是賺三塊花五塊的狀態，財務狀況會越來越差。

提醒大家，發現償債能力小于1/3時，趕緊停止再借貸！

第四個，是增值能力，就是你所有的錢里，能拿多少去投資。是用全部可投資的資金除以總資產，得出結果大于30%比較好，也就是說，在你的資產里，能拿30%的錢投資，比如買點基金、債券、股票，用錢生錢。

這4個指標，評估的是你現在、將來的生活狀況，目前的資產夠不夠花；將來會不會被債務壓垮；能不能用錢生錢，讓財務奔跑。有任何一項不達標的，都要趕緊調整，否則，即使現在沒有出現財務危機，將來危機也會找上你。

下面是總結時間

今天跟大家說的是，診斷財務健康狀況的4個指標：

一是應急能力指標，用流動資產除以每月支出，結果應該在3～6倍。

二是負債率，等于總負債除以總資產。結果在20%～40%之間，負債是合理的；大于40%，尤其是60%以上，很危險！

三是償債能力，用每月還款金額除以每月收入，結果小于30%，是正常水平。

四是增值能力，用全部可投資的資金除以總資產，結果大于30%比較好。

你學會了嗎？

親愛的朋友，通過這4個指標的測量，你的財務狀況健康嗎？