序二　用活你身邊的金融工具：保險

在著名的社會學(xué)著作《鄉(xiāng)土中國》中，我們能看到傳統(tǒng)中國普通家庭重要的避險工具：大宗族救助、親友禮金。當(dāng)某個體家庭小概率的特殊事件（如患病、娶親、赴京科舉等事情）發(fā)生時，整個宗族會以湊份子的形式來幫助其抵御風(fēng)險。這背后隱含的意義是：今天你幫助遠(yuǎn)房表親，本質(zhì)上也是在為自己投一份保險，確保自己在未來發(fā)生風(fēng)險時，大宗族體系會給予同樣的援助。

這種體系實際是一種“原始保險體系”。這種“原始保險體系”長時間維持，為傳統(tǒng)中國基層社會的穩(wěn)定和發(fā)展做出了重要貢獻。但是隨著現(xiàn)代化的不斷推進，我國傳統(tǒng)避險工具的弊端越來越明顯：個人自由受到極大限制，個人遷徙、個人婚姻都不能自由做主。因為離開宗族體系，就意味著丟掉了風(fēng)險補償工具。

縱觀現(xiàn)代保險體系，在全球范圍內(nèi)保險已經(jīng)成為整個金融市場的重要組成部分，大名鼎鼎的巴菲特就經(jīng)營著多家優(yōu)秀的保險公司和再保險公司。中國則構(gòu)建了社會保險、商業(yè)保險兩大體系，共同構(gòu)成了中國的核心保障體系。

從金融角度看，保險的作用是：以當(dāng)前的小額支出（即保費）來規(guī)避未來可能出現(xiàn)的大額支出（即理賠款）。或者說，一個人的收入支出曲線波動是比較大的，但是通過使用保險這個金融工具，可以縮小收支的方差，這樣收入支出曲線的波動便小了，未來資金流的確定性有所提高。

整個現(xiàn)代金融體系逐步成熟完善的同時，我們也看到中國當(dāng)前的保險保障體系與最發(fā)達(dá)的市場仍然有不小的差距，體現(xiàn)在保險觀念、保險行業(yè)供給、保險業(yè)營銷方式等方面。同時，現(xiàn)代商業(yè)保險與現(xiàn)代科技、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)生了深度的碰撞與互動。越來越多的用戶依賴互聯(lián)網(wǎng)的線上流程來了解保險、接觸保險、購買保險、辦理保險理賠。這也是小雨傘保險誕生的契機。

小雨傘保險與80多家保險公司聯(lián)合打造“簡單、透明、高性價比的保險平臺”，通過自己的互聯(lián)網(wǎng)平臺（App、官網(wǎng)、微信公眾號等）直接為用戶提供優(yōu)質(zhì)保險產(chǎn)品并能閉環(huán)全線上完成交易，同時提供優(yōu)質(zhì)的理賠、售后等服務(wù)。小雨傘保險團隊還在積極地推動保險理念、保險認(rèn)知的普及。

今天，小雨傘保險團隊為大家奉上這本書，用質(zhì)樸簡練的語言，為大家分享專業(yè)的保險知識。希望中國的每位公民都能將保險這個金融工具為自己所用。

光耀

小雨傘保險創(chuàng)始人兼CEO