第四節　開放式創新的發展脈絡

保險行業的創新，一般有四類參與主體，包括傳統保險公司、互聯網保險公司、保險中介公司和保險科技供應商。本書重點解讀的參與主體以前三種為主。

保險公司的創新發展，主要圍繞開放式的思路展開。所謂“保險公司的開放式創新”，指的是保險公司對創新知識和創新成果的分布式管理。“開放”，一方面指的是保險創新成果的交流和共享是無界的，如保險創新市場知識的吸取和應用、創新技術能力的共享和復用，是低門檻的、無限制的；另一方面指的是創新共享的保險業務流程和組織架構是無界的，保險公司應著力通過管理創新，搭建與外部聯通的組織架構，為開放式創新奠定基礎。

在5G保險時代，保險公司的開放式創新脈絡，主要基于兩大主軸、兩個維度展開。

一、創新兩大主軸：管理創新+科技創新

我們需要明晰一個概念，5G驅動的保險創新，并不等同于技術創新，而是管理創新與科技創新的結合體。

1.管理創新

在5G保險時代，保險公司基于新興技術或在數字化理念驅動下，在銷售模式、產品形態、業務流程、營銷活動、運營服務、文案設計、架構調整及組織變革等方面實現的全新突破，即為保險公司的管理創新。

2.科技創新

在5G保險時代，保險公司在新興技術驅動下的公司內部技術系統、線上銷售工具等方面的創新應用，即為保險公司的科技創新。

二、創新兩個維度：對內創新+對外創新

保險公司的創新，一般圍繞對內與對外兩個維度展開，對內創新主要指保險公司內部作業模式的創新，對外創新主要指保險公司的生態建設與跨界合作。

1.對內創新

所謂保險公司的對內創新，指的是保險公司內部作業模式的創新，圍繞保險業務的整體流程，包括產品研發創新、銷售管理創新、服務風險控制創新及組織架構創新四個維度。

產品研發創新：指產品開發形態、開發模式的創新，如產品規則的模塊化、可保范圍的擴大化、全新產品形態的設計、產品自動開發和可定制化等。

銷售管理創新：指銷售管理自動化、智能化升級，銷售培訓的智能化升級，內勤管理的升級等；另外，圍繞代理人建設展開的精準畫像、“基本法”規則設計、培訓體系建設等，以及應對5G保險時代的數字化銷售創新，都屬于這一范疇。

服務風險控制創新：指傳統客戶服務的智能化、運營流程的自動化、銷售服務的高質量化及對潛在服務欺詐風險的有效控制。

組織架構創新：指保險公司的數字化戰略調整、IT架構變革、組織形態和組織架構創新及人才培育建設，如保險中臺建設、保險敏捷組織打造等。

2.對外創新

保險公司的對外創新，主要指保險公司的生態建設與跨界合作，主要從戰略生態化和個體生態化兩個角度出發。

戰略生態化：指公司基于戰略、經營和創新需求，對外加強跨界戰略合作，以產品的衍生服務為主，如尋求醫療、養老、健康管理、科技發展等戰略合作伙伴，以推動生態化布局；另外，公司基于業務鏈開展的與其他保險公司的合作模式，如保險代理公司、中介聯盟、互助聯盟等，也屬于戰略生態合作。

個體生態化：指保險公司在開展基層營銷活動時，通過業務團隊、組訓和基層管理者的活動策劃，實現與其他機構的資源置換，這些資源構成每一個基層員工的個體生態化布局。在未來，保險公司將逐步實現個體創客化的目標來不斷推進微觀創新，打造平臺型組織，將更多的資源納入自身的管理范疇。

事實上，開展生態化布局是保險公司應對5G保險時代到來的必然之路。保險公司不僅需要通過新興技術優化自身的業務流程、管理效能和資源應用能力，而且還要強化生態化布局，強化外部資源整合，打造真正的生態系統，實現合作共贏，真正形成協同優勢。