三、信托理財實戰操作

當我們對信托市場以及產品有了一定的了解之后，下面就可以試著去挑選一款合適的信托產品。然后對其進行投資，以使自己的財富不斷地增值。

1.信托投資的決策

在進行投資決策的時候，結合自身的經濟情況與選擇合適的買賣時機是非常重要的。下面通過一個小故事來幫大家認識一下這個問題。

實例故事：又到了年底，對小張來講卻喜憂參半。喜的是終于有了自己的新房，憂的是現在還欠銀行貸款50萬元，而且還有6％的貸款利息。這幾天妻子回家帶給他一個好消息，最近收回了一個朋友的欠款，剛好50萬元。小張和妻子商量一下，打算一次性地清償銀行的貸款。

在去銀行辦理還款的當日，他遇見了一位做銀行信托投資的朋友。朋友告訴他，最近這家銀行正在發售一種信托理財計劃，期限為1年，每年收益為9％。他一合計，如果把這50萬元的本金投資該項信托計劃，一年下來的投資收益有4.5萬元。而銀行的貸款利息是3萬元，如此不僅可以全部償還銀行的本金及利息，而且還能留有1.5萬元的結余。于是，小張投資了這款信托產品，放心地過年了。

從上面的故事中可以看到，在理財收益大于借款成本時，我們就可以把握住機會，進行適合自己的投資。這樣不僅可以達到償還債務的目的，而且還可以使財富有所結余。

2.尋找信托產品

在進行信托投資時，首先要尋找一款合適的信托產品，比如可以登錄中國信托網，通過該類網站挑選自己感興趣的產品。同時，也可以了解相關的同類型產品。

在搜索引擎里輸入“中國信托網”，然后按回車鍵。之后，找到該網站的官網鏈接，單擊進入。出現在我們眼前的便是中國信托網的首頁，如圖1-7所示。

然后單擊“信托產品列表”菜單欄，如圖1-8所示，彈出信托產品的列表。同時，也可以根據網站給出的查詢條件，如發行機構、產品類型、投資方向、產品期限、預期收益等來查找某款特定的信托產品。

當我們選定某個信托產品之后，便可以單擊該產品的超鏈接，以了解與該產品有關的各種詳細信息。同時，分析該產品是否符合自己的投資需求。

比如，選擇“中融資產-富匯融16號專項資產管理計劃”信托產品，然后單擊該產品的超鏈接，之后這款產品的詳細信息便會出現在網頁的下方。從這里我們可以了解到信托產品名稱、信托公司、發行地、咨詢電話、投資方向、預期收益、產品期限年、預計發行規模和起始資金（萬）等相關信息。需要重點關注的是，收益說明與風險控制這兩塊內容，因為要了解該產品資金的具體投向與公司應對風險的防范措施，以降低我們的投資風險。

3.在線預約產品

當我們對某款信托產品進行了詳細的了解之后，如果覺得適合自己進行投資，便可以對該產品進行在線預約，為之后的簽訂信托合同做進一步的準備。

依照上例，選擇“中融資產-富匯融16號專項資產管理計劃”信托產品，單擊該產品詳細信息內容下的“在線預約該款產品”按鈕，彈出該產品的預約界面。然后，在姓名、郵箱、手機號碼等欄目輸入自己的個人信息。在確認以上所填的個人信息沒有錯誤之后，便可以對預約的產品進行提交，如圖1-9所示。隨后，準備進入下一個操作步驟。

4.確認預約及繳款

當信托公司收到投資者的在線預約申請之后，會對投資者的相關信息進行審核。如果審核通過，那么信托公司一般會通過手機短信或電子郵件的方式通知客戶，然后需要投資者對預約的產品進行再一次確認。當確認無誤之后，信托公司會要求客戶進行繳款。

投資者繳款的方式一般有三種，一是通過銀行網點或網上銀行，二是直接到信托公司進行繳款，三是可以通過第三方理財機構。由于銀行渠道相對安全，且網上銀行快捷方便，所以這里以網上銀行繳款為例。

首先，找到銀行的官方網站，單擊后進入網上銀行的登錄界面。之后輸入賬號、密碼進行登錄，如圖1-10所示。

當進入網上銀行的界面之后，會看到該銀行的各種業務菜單欄。此時，投資者可以單擊“轉賬匯款”菜單欄，這時將出現各種轉賬匯款的方式，以及交易過程中的注意事項。在投資者選擇合適的轉賬匯款方式之后，就可以進行轉賬操作。

選擇某種轉賬匯款方式后，需要投資者對于匯款的信息進行填寫。如圖1-11所示，需要投資者填寫轉入賬號、轉入賬戶、幣種、金額、轉出賬號、轉出賬戶等交易信息。此時，需要注意的是投資者繳款時，會將資金繳存在信托公司的募集賬戶上，而非信托公司本身的賬戶上。在確認上述信息無誤之后，就可以進行提交。然后按照網上銀行系統的提示完成轉賬交易。

5.轉賬匯款的查詢

當投資者完成轉賬匯款的操作之后，需要對是否成功轉賬進行查詢。之后，投資者應將記錄付款人、收款人、金額等詳細信息，以及匯款成功的提示等的交易明細進行下載，并且保存。同時，還需要將該交易明細以電子版的形式轉發到信托公司的官方網站，為下一步簽訂信托合同打下基礎。

投資者在完成轉賬匯款的操作之后，可以選擇“轉賬匯款查詢”選項對轉賬記錄進行查詢。如圖1-12所示，投資者可以根據轉賬的時間、注冊賬號等條件對轉賬信息進行查詢。一般情況下，信托公司會在晚上下班前確認投資者的匯款是否到賬，并進行通知。

6.簽訂信托合同

當投資者完成轉賬匯款的操作之后，接下來就是簽訂相關的信托合同。投資者簽訂信托合同時需要準備一定的資料，包括兩部分，一是投資者的個人資料，二是相關的信托文件。

7.投資者的個人資料

投資者的有效身份證件原件。其中，有效身份證件原件可以是居民身份證、軍官證、護照等。

匯款憑證、繳款憑證等。匯款憑證包括匯款的銀行卡或存折原件；繳款憑證包括銀行匯款回單或者刷卡后的小票。

8.相關的信托文件

在信托公司已經對投資者的身份進行確認且已繳款之后，會有專門的理財經理指導填寫并簽署相關的信托文件，具體包括《信托合同》（一式兩份）《信托計劃說明書》（一份）和《認購風險說明書》（一份）。

當投資者準備好簽訂信托合同所需的資料之后，就可以和信托公司進行簽約。投資者可以選擇親自到信托公司的辦公地或營業機構所在地進行簽署，也可以讓信托公司將合同寄給投資者進行簽署，或者由信托公司的工作人員親自上門進行簽署，但這種方式一般都會有資金限制。

投資者在簽署合同時一定要仔細看清楚合同的內容，對于不清楚的條款，投資者在簽訂前應詢問清楚，以避免簽訂后再進行修改。仔細填寫完合同之后，在合同上親筆簽名或蓋章。