“規(guī)范民間融資行為　助力優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境”新聞發(fā)布會(huì)暨發(fā)布《民間借貸審判白皮書（2011—2018）》現(xiàn)場(chǎng)實(shí)況

?主持人：

各位網(wǎng)友大家上午好，歡迎大家關(guān)注北京一中院的網(wǎng)絡(luò)直播。我院今天召開“規(guī)范民間融資行為助力優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境”新聞發(fā)布會(huì)。在發(fā)布會(huì)開始之前，先介紹一下會(huì)議的基本情況：北京市第一中級(jí)人民法院召開新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布《民間借貸審判白皮書（2011—2018）》，梳理一中院年審理的民間借貸案件的十大顯著特點(diǎn)、十大審理難點(diǎn)，十大創(chuàng)新機(jī)制，并針對(duì)民間借貸中的常見多發(fā)問題，為公眾提供實(shí)用有效的風(fēng)險(xiǎn)防范提示與建議。

?會(huì)議主持黨組書記、院長(zhǎng)吳在存：

尊敬的代表委員、專家學(xué)者、各位領(lǐng)導(dǎo)、各位媒體朋友，同志們：

大家上午好！

今天北京市第一中級(jí)人民法院召開“規(guī)范民間融資發(fā)展，助力優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境”新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布《2011—2018年民間借貸案件審判白皮書》。首先對(duì)參加今天新聞發(fā)布會(huì)的各位代表委員、專家學(xué)者、各位領(lǐng)導(dǎo)以及媒體朋友的到來(lái)表示誠(chéng)摯的歡迎！衷心感謝各位百忙中蒞臨我院參加新聞發(fā)布會(huì)，借此機(jī)會(huì)我也代表一中院感謝各位一直以來(lái)對(duì)我院工作的大力支持。

?會(huì)議主持黨組書記、院長(zhǎng)吳在存：

參加今天新聞發(fā)布會(huì)的代表委員有：

北京市第十五屆人大民族宗教僑務(wù)外事委員會(huì)副主任委員，北京柯瑞生物科技有限公司董事長(zhǎng)、柯瑞（北京）健康科技產(chǎn)業(yè)有限公司董事長(zhǎng)，市商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)齊清，北京市第十五屆人大民族宗教僑務(wù)外事委員會(huì)委員，國(guó)際關(guān)系學(xué)院法律系主任畢雁英，北京市政協(xié)委員、東方美亞投資有限公司董事長(zhǎng)郭麗雙。

?會(huì)議主持黨組書記、院長(zhǎng)吳在存：

參加今天新聞發(fā)布會(huì)的專家學(xué)者有：中國(guó)政法大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院院長(zhǎng)、教授、博士生導(dǎo)師李愛君。

?會(huì)議主持黨組書記、院長(zhǎng)吳在存：

參加今天新聞發(fā)布會(huì)的還有：北京市工商聯(lián)黨組成員、副主席林為民，北京市工商聯(lián)法律處處長(zhǎng)季穎，北京市工商聯(lián)法律處副處長(zhǎng)張曉紅，以及北京市高級(jí)人民法院民二庭副庭長(zhǎng)劉春梅。

?會(huì)議主持黨組書記、院長(zhǎng)吳在存：

參加今天新聞發(fā)布會(huì)的民營(yíng)企業(yè)家代表有：北京市商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)，北京投融資商會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)，北京投融資商會(huì)產(chǎn)權(quán)保護(hù)調(diào)解中心主任苗謙，拉卡拉集團(tuán)黨委書記、高級(jí)副總裁唐凌，北京智慧財(cái)富資本管理集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)丁堅(jiān)。

?會(huì)議主持黨組書記、院長(zhǎng)吳在存：

今天參會(huì)的還有來(lái)自中央及北京各大媒體的記者朋友們。讓我們以熱烈的掌聲對(duì)各位來(lái)賓的到來(lái)表示歡迎。

?會(huì)議主持黨組書記、院長(zhǎng)吳在存：

我是北京一中院黨組書記、院長(zhǎng)吳在存，今天參加發(fā)布會(huì)的還有我院黨組成員、副院長(zhǎng)馬立娜，民三庭庭長(zhǎng)李利，副庭長(zhǎng)強(qiáng)剛?cè)A，副庭長(zhǎng)陳實(shí)，以及我院各審判庭的部分同志。

?會(huì)議主持黨組書記、院長(zhǎng)吳在存：

《最高人民法院關(guān)于為改善營(yíng)商環(huán)境提供司法保障的若干意見》中明確提出，要“妥善審理各類金融案件，為優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境提供金融司法支持。以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，引導(dǎo)和規(guī)范各類金融行為。”我院歷來(lái)高度重視民間借貸案件的審判工作，將其作為化解社會(huì)矛盾，維護(hù)社會(huì)秩序，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，保障金融安全，踐行能動(dòng)司法的重要抓手。

今天，我院立足審判實(shí)踐，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，在對(duì)八年來(lái)審理的全部民間借貸案件各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析的基礎(chǔ)上，對(duì)民間借貸案件審理的顯著特點(diǎn)、審理難點(diǎn)、司法應(yīng)對(duì)機(jī)制進(jìn)行了詳盡、全面、系統(tǒng)的總結(jié)和梳理，并針對(duì)訴訟中的常見多發(fā)問題，為公眾提供實(shí)用有效的風(fēng)險(xiǎn)防范提示與建議。當(dāng)然，民間借貸案件審判白皮書只是我院八年間審判的階段性總結(jié)，內(nèi)容難免有粗淺疏漏之處，敬請(qǐng)各位來(lái)賓多提寶貴意見。

今天的新聞發(fā)布會(huì)有三項(xiàng)議程，第一項(xiàng)議程是請(qǐng)一中院黨組成員、副院長(zhǎng)馬立娜發(fā)布《北京一中院民間借貸案件審判白皮書（2011—2018）》；第二項(xiàng)議程是請(qǐng)媒體就民間借貸案件審判白皮書的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行提問；第三項(xiàng)議程是請(qǐng)各位來(lái)賓對(duì)民間借貸案件審判白皮書提出意見建議。

?會(huì)議主持黨組書記、院長(zhǎng)吳在存：

下面進(jìn)行第一項(xiàng)議程，請(qǐng)一中院黨組成員、副院長(zhǎng)馬立娜發(fā)布《北京一中院民間借貸案件審判白皮書（2011—2018）》。

?黨組成員、副院長(zhǎng)馬立娜：

尊敬的各位代表委員、各位領(lǐng)導(dǎo)、各位專家、各位媒體朋友：

大家上午好！

民間借貸自古有之，存在深厚的社會(huì)基礎(chǔ)和歷史淵源，其繁榮興衰是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的晴雨表。近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，民間借貸案件急劇增長(zhǎng)。我院自2011年8月開始，對(duì)民間借貸案件實(shí)行集中審理，通過年多的審判實(shí)踐，形成了一套較為成熟的裁判模式。在全面調(diào)取分析2011—2018年審理的全部件一審、二審民間借貸案件的基礎(chǔ)上，形成《民間借貸案件審判白皮書（2011—2018）》。下面我從四個(gè)方面簡(jiǎn)要介紹我院民間借貸案件審判白皮書的主要內(nèi)容。

一是案件數(shù)量迅猛增長(zhǎng)，成為民商事審判第一大案由。八年間，我院及轄區(qū)法院的總收案數(shù)量從2011年的1738件，增長(zhǎng)到2018年的22659件。八年間案件數(shù)量增長(zhǎng)超過10余倍，成為民商事審判第一大案由。

二是涉案標(biāo)的大幅攀升，反映民間資本市場(chǎng)活躍。八年間，我院及轄區(qū)法院的涉案總金額自2011年的8.05億元，增長(zhǎng)到2018年的154.4.億元，突破百億大關(guān)。巨額的資金體量，反映出民間資本市場(chǎng)日趨活躍、發(fā)展迅速。

三是自然人借貸背后的商行為特征突出，發(fā)展經(jīng)營(yíng)性借貸占主流，成為民營(yíng)企業(yè)融資的一種變通方式。八年間，自然人之間借貸案件始終穩(wěn)定在80%左右，借款目的從贍養(yǎng)撫養(yǎng)等基本生活借貸轉(zhuǎn)向投資、生意周轉(zhuǎn)等發(fā)展經(jīng)營(yíng)性借貸，后者占比已達(dá)70%。民營(yíng)企業(yè)法定代表人、股東、高級(jí)管理人員以個(gè)人身份借款的情況日益突出，占比從2011年的19.44%上升至2018年的38.39%，反映出其借款實(shí)際用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資擴(kuò)大生產(chǎn)、資金臨時(shí)周轉(zhuǎn)。

四是涉企業(yè)借貸數(shù)量倍增，企業(yè)間資金融通得到司法規(guī)制。八年間，當(dāng)事人一方涉及企業(yè)的案件占比在20%左右，但絕對(duì)數(shù)量呈現(xiàn)增多趨勢(shì)，從64件上升為139件。2013年后，司法實(shí)踐對(duì)于臨時(shí)性資金拆借予以有條件認(rèn)可，企業(yè)間借貸案件中的合同效力認(rèn)定，經(jīng)歷了從一律認(rèn)定無(wú)效，到區(qū)分對(duì)待的轉(zhuǎn)變。

五是民間融資成本顯著攀升，2018年平均融資成本超過20%。八年間，借款協(xié)議中有明確利息約定的案件占比從19.29%上升至68.08%。當(dāng)事人約定不低于同期銀行貸款利率四倍或24%的案件，占比從5.56%上升至63.33%。2018年，全部案件平均利率為12.37%，有償借貸案件利率平均為24.6%。

六是技術(shù)進(jìn)步帶來(lái)款項(xiàng)交付方式變化，電子轉(zhuǎn)賬達(dá)到八成。八年間，通過銀行、支付寶、微信等轉(zhuǎn)賬匯款進(jìn)行交付的案件占比從51.79%上升至84.99%。涉及全部或部分現(xiàn)金交付的案件不足兩成。

七是涉夫妻共債案件先增后減，法律指引效果凸顯。八年間，涉夫妻共同債務(wù)的案件從2011年的21件上升至2017年的277件，達(dá)到頂峰。2018年1月《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》實(shí)施后，認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步明晰，相關(guān)案件數(shù)量回落明顯。

八是涉刑案件頻發(fā)，非誠(chéng)信訴訟行為亟待規(guī)制。八年間，當(dāng)事人抗辯存在集資詐騙、非法暴力討債等涉嫌刑事犯罪的案件277件，案件占比9.24%。此外，民間借貸案件中當(dāng)事人虛假陳述、證人作假證、虛假訴訟等非誠(chéng)信訴訟行為也呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)。

九是網(wǎng)絡(luò)借貸案件不斷涌現(xiàn)，信息時(shí)代特色明顯。我院2016年開始受理第一起網(wǎng)絡(luò)借貸案件后，2017年受理104件，2018年受理163件，數(shù)量呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。隨著網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的整頓力度加大，可以預(yù)見在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，將有越來(lái)越多的網(wǎng)絡(luò)借貸糾紛進(jìn)入法院。

十是二審調(diào)解撤訴率逐年降低，糾紛化解難度增大。八年間，二審調(diào)解撤訴案件占比從45.36%下降至21.56%。二審調(diào)撤率降低，一方面，是由于轄區(qū)法院加大多元化解糾紛力度，大量簡(jiǎn)易案件通過調(diào)解方式有效化解；另一方面，當(dāng)前，民間借貸市場(chǎng)呈現(xiàn)出借款金額高、借貸主體復(fù)雜多樣、商行為特征突出的特點(diǎn)，案件調(diào)處化解難度加大。

?黨組成員、副院長(zhǎng)馬立娜：

二、民間借貸案件十大審理難點(diǎn)

盡管我國(guó)立法不斷完善，司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)持續(xù)積累，但民間借貸基本特點(diǎn)和社會(huì)治理過程中尚存在的一些問題投射到司法實(shí)踐中，給民間借貸案件的審理工作帶來(lái)諸多難點(diǎn)。具體表現(xiàn)為：

一是個(gè)案客觀事實(shí)查明難。司法實(shí)踐中，當(dāng)事人由于法律知識(shí)匱乏、證據(jù)意識(shí)淡薄，舉證能力不足，無(wú)法提供借條、合同等能夠證明借貸法律關(guān)系存在的憑證，導(dǎo)致客觀事實(shí)查明難。此外，當(dāng)事人經(jīng)常將買賣、合伙、賭博等其他行為形成的債權(quán)債務(wù)通過民間借貸的形式予以確認(rèn)，以借條、欠條作為結(jié)算憑證，基礎(chǔ)法律事實(shí)的復(fù)雜，導(dǎo)致事實(shí)還原難度進(jìn)一步增加。

二是類案裁判尺度統(tǒng)一難。由于民間借貸案件基數(shù)龐大，事實(shí)復(fù)雜多樣，當(dāng)事人舉證能力存在差異、社會(huì)新情況新問題不斷涌現(xiàn)、法官對(duì)法律事實(shí)認(rèn)定裁量標(biāo)準(zhǔn)不同、法律規(guī)范仍在不斷調(diào)整變化等多方面原因，客觀上存在類案裁判尺度統(tǒng)一難的問題。

三是惡意串通虛假訴訟甄別難。鑒于有限的司法資源，當(dāng)事人惡意串通，騙取法院出具判決書、調(diào)解書的“手拉手”型虛假訴訟在實(shí)踐中難以被發(fā)現(xiàn)。法官對(duì)于明顯違背常理的巨額現(xiàn)金交付、經(jīng)濟(jì)狀況明顯不具備借貸能力的案件，雖然判決駁回當(dāng)事人的訴求，但難以找到確鑿的證據(jù)證明雙方惡意串通進(jìn)行虛假訴訟并給予相應(yīng)的處罰。

四是“套路貸”違法犯罪行為確認(rèn)難。“套路貸”是指以民間借貸為幌子，通過虛增債務(wù)、偽造證據(jù)等方式惡意侵占借款人房產(chǎn)、款項(xiàng)的違法犯罪行為。由于民商事審判中事實(shí)查明手段的局限性，法官對(duì)于有明確“借款合同”、有詳細(xì)“銀行流水”，形成了證據(jù)優(yōu)勢(shì)的疑似“套路貸”犯罪行為，甄別難度較大。

五是二審矛盾糾紛化解難。一方面經(jīng)過基層法院訴前多元調(diào)解和一審訴訟程序的過濾，進(jìn)入二審的案件矛盾緩和空間已經(jīng)很小；另一方面近年來(lái)民間借貸的營(yíng)利性增強(qiáng)，出借方的法律意識(shí)和預(yù)判能力不斷提高，債權(quán)轉(zhuǎn)讓渠道多樣，調(diào)解空間進(jìn)一步縮小。

六是企業(yè)間借貸司法規(guī)制難。司法實(shí)踐中對(duì)于企業(yè)間臨時(shí)性資金拆借予以有條件認(rèn)可，但企業(yè)套取銀行信貸又高利轉(zhuǎn)貸、企業(yè)以借貸為主要業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)性放貸等擾亂金融監(jiān)管秩序等行為亟待規(guī)制。對(duì)于企業(yè)是否存在高利轉(zhuǎn)貸或經(jīng)營(yíng)性放貸行為，需要法官?gòu)姆珊拓?cái)務(wù)雙重層面上進(jìn)行審查判斷，在事實(shí)認(rèn)定和舉證責(zé)任分配上均存在一定難度。

七是職業(yè)放貸行為引導(dǎo)規(guī)范難。目前立法層面對(duì)于不具備發(fā)放貸款資質(zhì)，卻長(zhǎng)期向社會(huì)不特定對(duì)象出借資金并賺取利息的職業(yè)放貸行為尚無(wú)規(guī)范，司法實(shí)踐中只能將其納入民間借貸的范疇進(jìn)行處理。但如何界定此類行為性質(zhì)，能否認(rèn)定其借款合同因違反法律規(guī)定而無(wú)效，如何加強(qiáng)對(duì)職業(yè)放貸人的監(jiān)管規(guī)范是實(shí)踐中的難題。

八是網(wǎng)絡(luò)借貸案件處理難。信息化時(shí)代下，網(wǎng)絡(luò)借貸興起的同時(shí)產(chǎn)生大量新問題，因平臺(tái)合規(guī)性不足，非法集資與合法融資的界限模糊，造成刑民交叉法律問題突出。網(wǎng)絡(luò)借貸涉及人數(shù)多，涉案金額大，一旦發(fā)生“爆雷”事件，將帶來(lái)巨大的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)。此外，網(wǎng)絡(luò)借貸民事糾紛數(shù)量巨大，一旦形成訴訟，有限的司法資源如何消解海量糾紛是法院面臨的難題。

九是金融創(chuàng)新與隱性借貸區(qū)別難。形色各異的“金融創(chuàng)新”，模糊了不同金融業(yè)務(wù)與真實(shí)借貸的界限，如只有資金往來(lái)，沒有租賃物交付的“融資租賃”；“走單、走票、不走貨”的買賣貿(mào)易；違反監(jiān)管規(guī)定、承諾保本保息的委托理財(cái)；名為合伙投資、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際變相承諾固定收益的私募基金等，給職能部門監(jiān)管和司法機(jī)關(guān)處理帶來(lái)難題。

十是多層面法律問題交織認(rèn)定難。民間借貸案件中還大量存在與《物權(quán)法》《擔(dān)保法》《婚姻法》《刑法》等各部門法的交叉問題。有的民間借貸案件需要對(duì)家庭日常生活作出合理判斷。有的民間借貸案件需要對(duì)讓與擔(dān)保等情形進(jìn)行處理。還有不少案件與非法集資等問題交織在一起，產(chǎn)生民刑交叉問題。這都是司法實(shí)踐中的法律適用難點(diǎn)。

?黨組成員、副院長(zhǎng)馬立娜：

三、規(guī)范民間融資發(fā)展，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境十大創(chuàng)新機(jī)制

一是貫徹平等保護(hù)理念，助力優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。依法認(rèn)定借貸合同效力，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，嚴(yán)格執(zhí)行法定利率上限規(guī)定，平等保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)利。

二是創(chuàng)新訴非銜接機(jī)制，加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)保護(hù)。借助社會(huì)力量加大訴前、訴中多元化解力度，加大財(cái)產(chǎn)保全力度。八年以來(lái)，我院委托第三方成功化解各類糾紛14件，涉及標(biāo)的額22億元。作出財(cái)產(chǎn)保全案件284件，保全標(biāo)的額223億元，有效加強(qiáng)了民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)的權(quán)益保護(hù)。

三是創(chuàng)新多方協(xié)同治理機(jī)制，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)。總結(jié)民間借貸案件“風(fēng)控嵌入式五步裁判法”，提煉套路貸案件“12345”甄別工作法，建立與市掃黑辦涉黑涉惡線索定期會(huì)商工作機(jī)制。參與國(guó)務(wù)院參事室經(jīng)濟(jì)研究中心的重點(diǎn)調(diào)研課題，就府院聯(lián)動(dòng)下的網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制開展調(diào)研。

四是完善虛假訴訟懲治機(jī)制，助推社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)。探索實(shí)行簽署誠(chéng)信訴訟保證書、當(dāng)事人本人出庭、證人出庭作證制度措施，嚴(yán)格規(guī)制虛假、惡意訴訟行為，對(duì)已查明的虛假訴訟、惡意訴訟，依據(jù)法律規(guī)定予以司法處罰。

五是完善庭審要素式審查機(jī)制，推動(dòng)解決事實(shí)查明難。將庭上審查指引與庭下主動(dòng)調(diào)查相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)重要事實(shí)查明全覆蓋。牽頭制定《北京市法院民間借貸糾紛辦案規(guī)范》，涵蓋民間借貸案件六大方面68個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，有力促進(jìn)民間借貸案件審判的規(guī)范化。

六是創(chuàng)新繁簡(jiǎn)分流機(jī)制，提高案件審判質(zhì)效。推行審判團(tuán)隊(duì)內(nèi)部的“簡(jiǎn)案快審、難案精審”的差異化審理機(jī)制。積極運(yùn)用電子送達(dá)等信息化手段提高訴訟效率，2018年民間借貸案件平均審理用時(shí)僅47天。

七是完善案件規(guī)范化審理機(jī)制，促進(jìn)裁判尺度統(tǒng)一。探索總結(jié)以“事實(shí)查明要素化”“裁判尺度規(guī)范化”“日常學(xué)習(xí)制度化”“類案排查前置化”“二審監(jiān)督常態(tài)化”“難案辦理精細(xì)化”為核心的案件規(guī)范化審理“標(biāo)準(zhǔn)六法”，保障本院以及轄區(qū)法院裁判尺度的有機(jī)統(tǒng)一。

八是創(chuàng)新訴訟全流程化解機(jī)制，努力消除矛盾糾紛。八年來(lái)，案件平均調(diào)撤率34.44%。案件調(diào)解后多渠道督促當(dāng)事人及時(shí)履行調(diào)解義務(wù)，2018年調(diào)解執(zhí)結(jié)率達(dá)40%。

九是完善專業(yè)化人才培養(yǎng)機(jī)制，打造特色審判團(tuán)隊(duì)。成立“融資借貸”審判團(tuán)隊(duì)，編寫出版學(xué)術(shù)專著《民間借貸案件裁判要點(diǎn)與觀點(diǎn)》一書，在各類期刊發(fā)表相關(guān)文章百余篇，多名干警榮獲“北京市模范法官”“北京青年崗位能手”“北京市司法業(yè)務(wù)技能標(biāo)兵”等稱號(hào)，專業(yè)化建設(shè)不斷加強(qiáng)。

十是創(chuàng)新服務(wù)型審判延伸機(jī)制，積極回應(yīng)社會(huì)需求。充分發(fā)揮“全國(guó)青年文明號(hào)”“首都學(xué)雷鋒志愿示范崗”的服務(wù)職能，加強(qiáng)對(duì)典型案件的集中報(bào)道，利用網(wǎng)絡(luò)公開課、抖音短視頻等開展立體式全媒體普法，為企業(yè)、社區(qū)提供定制化法律服務(wù)，滿足群眾多元化司法需求。

?黨組成員、副院長(zhǎng)馬立娜：

四、民間借貸風(fēng)險(xiǎn)防范十項(xiàng)提示

一是核實(shí)身份信息，雙向資質(zhì)審查。個(gè)人間借貸要審慎核實(shí)相對(duì)方身份信息；企業(yè)間借貸要仔細(xì)審查經(jīng)辦人是否有權(quán)代辦借款事宜；網(wǎng)絡(luò)借貸要注意審查平臺(tái)的合法合規(guī)情況。

二是規(guī)范合同約定，避免產(chǎn)生歧義。雙方達(dá)成借款合意時(shí)應(yīng)當(dāng)有正式書面憑證。因其他法律關(guān)系產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)化為民間借貸時(shí)，應(yīng)注明來(lái)龍去脈。

三是嚴(yán)格款項(xiàng)交付，降低舉證風(fēng)險(xiǎn)。出借款項(xiàng)或歸還款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)盡量通過轉(zhuǎn)賬形式并注明轉(zhuǎn)款原因，避免現(xiàn)金交付。款項(xiàng)交付的雙方最好為借款人和出借人本人，代理人需有有效授權(quán)。

四是妥善設(shè)定擔(dān)保，采取增信措施。大額的個(gè)人間借貸、企業(yè)間借貸盡可能采取增信措施，降低違約風(fēng)險(xiǎn)。采取保證方式的要注重審查擔(dān)保人的擔(dān)保能力，以房產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車、股權(quán)等進(jìn)行擔(dān)保的，要及時(shí)辦理抵押、質(zhì)押登記手續(xù)。

五是警惕高息誘惑，保障資金安全。樹立理性投資意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到高收益帶來(lái)的高風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)宣傳高額回報(bào)、保本保息的借貸要提高警惕，多了解、深調(diào)查，不輕信、不盲從。

六是防范借款套路，避免上當(dāng)受騙。借款方應(yīng)盡量通過正規(guī)渠道獲得資金，減少風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“層層平賬”等不合常理的做法提高警惕。發(fā)現(xiàn)自己可能被“套路貸”的，及時(shí)收集證據(jù)，尋求法律救濟(jì)。

七是恪守彼此承諾，積極履行義務(wù)。出借方要積極履行放款義務(wù)，按時(shí)足額放款，嚴(yán)禁“砍頭息”、變相高利貸。借款方要合理使用借款，積極履行還款義務(wù)，不惡意拖延。

八是合理合法討債，自覺理性維權(quán)。出借人應(yīng)當(dāng)合法合理討債，不碰觸法律底線，善于運(yùn)用法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益。

九是依法誠(chéng)信訴訟，維護(hù)法律尊嚴(yán)。依法參與訴訟活動(dòng)，遵守法庭秩序和規(guī)則。依法行使權(quán)利，不濫用訴權(quán)，不惡意拖延訴訟程序。自覺履行發(fā)生法律效力的裁判文書，維護(hù)法律尊嚴(yán)。

十是貫徹服務(wù)理念，維護(hù)市場(chǎng)發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)要貫徹服務(wù)理念，提供優(yōu)質(zhì)的信息交互、借貸撮合服務(wù)，依法依規(guī)開展業(yè)務(wù)。為借貸雙方提供溝通渠道，妥善處理糾紛。規(guī)范服務(wù)費(fèi)、居間費(fèi)的收取，形成業(yè)內(nèi)良性競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)市場(chǎng)健康發(fā)展。

各位代表委員、各位領(lǐng)導(dǎo)、媒體朋友，以上是我院民間借貸案件審判白皮書的主要內(nèi)容。下一步，北京一中院將繼續(xù)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，圍繞經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，深入了解社會(huì)多元化融資需求，引導(dǎo)民間資本服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展；持續(xù)推進(jìn)民間借貸案件審判專業(yè)化建設(shè)，不斷提升審判質(zhì)效，為推動(dòng)首都經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、優(yōu)化首都營(yíng)商環(huán)境提供更加優(yōu)質(zhì)的司法服務(wù)、更加有力的司法保障！

謝謝大家！

?會(huì)議主持黨組書記、院長(zhǎng)吳在存：

謝謝馬院長(zhǎng)！

下面進(jìn)行第二項(xiàng)議程，請(qǐng)媒體朋友進(jìn)行提問。

?人民政協(xié)報(bào)記者：

今天貴院發(fā)布了《民間借貸案件審判白皮書》，系統(tǒng)梳理了年來(lái)的案件特點(diǎn)，請(qǐng)問，與傳統(tǒng)的民間借貸相比，現(xiàn)在的民間借貸有了什么新變化？

?會(huì)議主持黨組書記、院長(zhǎng)吳在存：

民間借貸案件，是法院長(zhǎng)期以來(lái)較為常態(tài)化的案件類型。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，民間借貸行為主體更加多元，方式更加多樣，發(fā)生了很大變化。具體而言，主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：

第一，案件的主體、類型和內(nèi)涵發(fā)生了新的變化。傳統(tǒng)的民間借貸行為一般發(fā)生在自然人之間，過去國(guó)有企業(yè)之間雖然也有相互拆借的行為，但受到法律的嚴(yán)格限制。現(xiàn)在的主體有了很大擴(kuò)展。中小微企業(yè)之間的融資也越來(lái)越多，民間借貸市場(chǎng)已經(jīng)成為我國(guó)多層次信貸市場(chǎng)的組成部分。

第二，借貸主體關(guān)系有了新的變化。通過對(duì)年來(lái)案件的分析，盡管自然人之間的借貸案件占比較大，但是借貸的內(nèi)涵實(shí)際發(fā)生了很大變化。傳統(tǒng)的基于血緣、同鄉(xiāng)等熟人之間的借貸占比明顯下降，陌生人之間的借貸占比有了明顯提升，這也與線上放貸的增長(zhǎng)和線下公司撮合借貸的增長(zhǎng)相吻合。

第三，融資借款的目的出現(xiàn)了新變化。傳統(tǒng)的民間借貸主要是解決生存、生活和生產(chǎn)方面的基本需求。例如，購(gòu)買基本生活必需品、贍養(yǎng)撫養(yǎng)、子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等。現(xiàn)在的民間借貸，主要是解決發(fā)展、經(jīng)營(yíng)的問題，如購(gòu)車購(gòu)房、投資、生意周轉(zhuǎn)、公司經(jīng)營(yíng)等。本質(zhì)上反映了經(jīng)過改革開放四十年的發(fā)展，我國(guó)的人民生活水平得到了顯著提高。老百姓解決了溫飽問題，正在向全面小康社會(huì)邁進(jìn)。

?會(huì)議主持黨組書記、院長(zhǎng)吳在存：

第四，民間借貸的交付方式發(fā)生了變化。過去主要是現(xiàn)金直接交付的方式，現(xiàn)在隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，款項(xiàng)交付方式已經(jīng)轉(zhuǎn)為微信支付寶、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等。隨著手機(jī)的普及，移動(dòng)支付手段的進(jìn)步，無(wú)現(xiàn)金社會(huì)已經(jīng)悄然走來(lái)。

第五，民間借貸模式出現(xiàn)了變化。從傳統(tǒng)的民間借貸到網(wǎng)絡(luò)借貸模式實(shí)現(xiàn)了飛躍，催生了新的商業(yè)模式，推動(dòng)了普惠金融的發(fā)展。根據(jù)我們的統(tǒng)計(jì)，最高峰網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)超過了1500家，目前也有近1000家。網(wǎng)絡(luò)借貸的興起有鮮明的時(shí)代特點(diǎn)，也伴生著需要規(guī)制的問題，如P2P爆雷之后的投資者權(quán)益保護(hù)問題，涉群體糾紛處理問題。有的案件涉案標(biāo)的巨大，涉及的參與人也很多，這給社會(huì)的安全穩(wěn)定帶來(lái)了很大風(fēng)險(xiǎn)。所以防范金融風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)制民間借貸行為，助力促進(jìn)民間借貸的發(fā)展，這都是法院依托審判職能應(yīng)該著力的兩個(gè)方面。此外，還需依托商事審判助力優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。

?正義網(wǎng)記者：

當(dāng)前，套路貸是一個(gè)熱門話題，請(qǐng)問，老百姓在民間借貸中應(yīng)當(dāng)如何防范“套路貸”風(fēng)險(xiǎn)？貴院對(duì)此有什么舉措和建議？

?黨組成員、副院長(zhǎng)馬立娜：

的確，“套路貸”作為一種新型犯罪手段引起了社會(huì)廣泛的關(guān)注。不知道大家是否知道“套路貸”的來(lái)歷？“套路”一詞，曾入選過“2016年十大流行語(yǔ)”。套路是經(jīng)過精心編制的，用來(lái)迷惑人的詭計(jì)或陷阱。

后來(lái)，司法實(shí)踐中出現(xiàn)了以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、制造銀行流水、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟或者采用暴力威脅手段非法占有被害人財(cái)物的犯罪行為，因?yàn)樘茁窛M滿，被形象地稱為“套路貸”。

?黨組成員、副院長(zhǎng)馬立娜：

“套路貸”與合法的民間借貸存在本質(zhì)區(qū)別，民間借貸的出借人是為了收回本金并獲取利息，而套路貸的目的則是通過各種手段非法占有他人房產(chǎn)、款項(xiàng)等財(cái)物。

不少套路貸犯罪行為，通過偽造民間借貸表象，制造虛假證據(jù)鏈條，形成證據(jù)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)入到訴訟領(lǐng)域，給法院的審判工作帶來(lái)的挑戰(zhàn)。

有一個(gè)案件，標(biāo)的只有幾十萬(wàn)元，約定違約的話出借人有權(quán)占有處置借款人的一套房產(chǎn)。還有就是以舊換新，款項(xiàng)層層壘高，在借款人不能還清的時(shí)候，出現(xiàn)了一個(gè)新的出借人，重新簽一份新的合同。因?yàn)樘茁焚J證據(jù)一般都很到位，給法院的審理帶來(lái)的難度。通過對(duì)證據(jù)的審查認(rèn)定還原的是法律事實(shí)，但是與客觀事實(shí)無(wú)法一模一樣，導(dǎo)致有些案件如果按照傳統(tǒng)的民商事審判思維裁判，借款人勝訴比例高。

?黨組成員、副院長(zhǎng)馬立娜：

因此，要樹立新的審判理念：法官審理中繃緊套路貸的弦，如一方當(dāng)事人是否尋求過公安的幫助，能夠說(shuō)清楚事情的來(lái)龍去脈。法官在此時(shí)要重視該案是否涉嫌套路貸，可能涉嫌的，給原告更多的舉證責(zé)任，如要求出借人本人必須出庭。

我們也總結(jié)了套路貸審查識(shí)別五步法，也使我們?cè)趯徖碇校浜蠏吆谵k取得了一些成效。社會(huì)公眾如何防范套路貸，公眾借款尋求正當(dāng)?shù)膩?lái)源，或靠譜的出借方，自己在借款中，如果發(fā)現(xiàn)出借人有有悖常理的行為，要謹(jǐn)慎識(shí)別。如果權(quán)益受到了侵害，要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，尋求公權(quán)力的救濟(jì)。在被出借人提起訴訟要求參加訴訟時(shí)，要變被動(dòng)為主動(dòng)，積極參與庭審，提交證據(jù)，保護(hù)自身的權(quán)益。在已經(jīng)出判決，原告已經(jīng)勝訴的情況下，要向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，或者申請(qǐng)撤銷公證債權(quán)文書，尋求法律途徑維護(hù)自己合法權(quán)益。

?北京晚報(bào)記者：

網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)在非常火爆，也出現(xiàn)了不少問題，請(qǐng)問對(duì)于廣大以理財(cái)為目的的投資者，貴院有何建議？

?一中院民三庭庭長(zhǎng)李利：

網(wǎng)絡(luò)借貸近年來(lái)頻頻進(jìn)入大眾視野，由于其相對(duì)較高的年利率，吸引了不少社會(huì)公眾參與，成為當(dāng)前投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要渠道。有的投資者對(duì)網(wǎng)貸市場(chǎng)有深入的了解，實(shí)現(xiàn)了不錯(cuò)的收益；有的投資者可能比較盲目，導(dǎo)致血本無(wú)歸。我們常說(shuō)“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎”。既然將網(wǎng)貸定位于投資，肯定就存在諸多風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于廣大以理財(cái)為目的的投資者，我想簡(jiǎn)要地提示四點(diǎn)：

一是做合格的理性投資者。首先，要有風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力。投資之前要問一下自己，我了解網(wǎng)絡(luò)借貸的商業(yè)模式嗎？了解有哪些風(fēng)險(xiǎn)嗎？網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)本質(zhì)上是為出借人和借款人提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，而不是金融機(jī)構(gòu)。投資者通過網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行理財(cái)，實(shí)際上就是通過網(wǎng)貸平臺(tái)把錢借給了別人。主要收益在于借款協(xié)議上所約定的利息。主要風(fēng)險(xiǎn)在于借款人無(wú)法按期還本付息或者平臺(tái)“跑路”。作為投資者，對(duì)此要求充分的認(rèn)識(shí)。其次，要評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。投資市場(chǎng)上不變的定律，風(fēng)險(xiǎn)越高，收益越大。收益與風(fēng)險(xiǎn)是成正比的。高額的利率等于高風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗墙杩钊速Y質(zhì)信用欠佳的市場(chǎng)化表達(dá)。社會(huì)公眾投資之前，要問一下自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力如何？如果一旦借款人違約，平臺(tái)跑路，自己能否承受這些資金損失。如果無(wú)法承受，建議不要進(jìn)行此類投資。不少新聞報(bào)道有的投資人把自己的全部積蓄、甚至是養(yǎng)老錢都投入其中，是非常不可取的。這種非理性的投資行為，已經(jīng)異化為一種投機(jī)行為，一旦投資失敗，會(huì)給日常生活帶來(lái)重大變故。

二是注意審查平臺(tái)資質(zhì)。隨著監(jiān)管政策的加強(qiáng)，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的作用也日益突出。鑒于借貸市場(chǎng)的信息不對(duì)稱性，一個(gè)合法合規(guī)的平臺(tái)，能夠給投資者帶來(lái)更好的保障。結(jié)合當(dāng)前的監(jiān)管規(guī)定，投資者要重點(diǎn)審查平臺(tái)是否經(jīng)過備案，資金是否由銀行存管，是否依法依規(guī)及時(shí)進(jìn)行信息披露等情況。對(duì)于違反《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定，變相向投資者提供擔(dān)保或者承諾保本保息等違法違規(guī)行為的中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自覺抵制。

三是理性選標(biāo)，核實(shí)合同內(nèi)容。出借之時(shí)，要理性選擇借款人，關(guān)注借款人披露的個(gè)人信息及借款目的等基本情況。優(yōu)先選擇借款人資質(zhì)良好、利率合理、有擔(dān)保的借貸項(xiàng)目。自覺抵制高息誘惑。要關(guān)注借款合同的內(nèi)容，明確借款主體、金額、期限、用途、利息、還款方式、違約金、糾紛處理方式等信息，做到有備無(wú)患。

四是依法維權(quán)。一旦借款人逾期，可以通過平臺(tái)提供的中介服務(wù)，進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓退出，或者通過合同約定的爭(zhēng)議解決途徑提起訴訟或仲裁。如果出現(xiàn)網(wǎng)貸平臺(tái)跑路，要及時(shí)報(bào)警，及時(shí)登記為受害人，尋求公安機(jī)關(guān)救濟(jì)。

?會(huì)議主持黨組書記、院長(zhǎng)吳在存：

感謝媒體朋友對(duì)一中院民間借貸審判工作的關(guān)注。妥善化解糾紛，促進(jìn)民間借貸市場(chǎng)健康發(fā)展，需要你們的聲音，更需要你們的支持，也希望你們一如既往地關(guān)注、宣傳一中院的各項(xiàng)工作。

?會(huì)議主持黨組書記、院長(zhǎng)吳在存：

感謝各位暢所欲言，感謝你們對(duì)一中院民間借貸案件審判工作的肯定和鼓勵(lì)，我們將以此次民間借貸審判白皮書發(fā)布為契機(jī)，認(rèn)真吸取各位代表委員、政府部門的領(lǐng)導(dǎo)同志和專家學(xué)者對(duì)我院工作提出的寶貴意見及建議，銳意進(jìn)取，砥礪前行，不斷推動(dòng)一中院民間借貸審判工作再上新臺(tái)階。

當(dāng)前，民間借貸案件數(shù)量持續(xù)攀升、新類型案件不斷涌現(xiàn)，人民法院承擔(dān)著化解矛盾糾紛、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、保障金融安全等多項(xiàng)責(zé)任。

?會(huì)議主持黨組書記、院長(zhǎng)吳在存：

浩渺行無(wú)極，揚(yáng)帆但信風(fēng)。未來(lái)，我們將進(jìn)一步健全完善民間借貸案件審判機(jī)制，不斷提升審判質(zhì)效，努力探索完善民間借貸案件審判的新措施、新方法，為國(guó)家多層次金融體系的構(gòu)建、法治化營(yíng)商環(huán)境的優(yōu)化提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、更加有力的保障！

今天的新聞發(fā)布會(huì)到此結(jié)束。再次感謝大家的積極參與。謝謝！

?主持人：

本次直播到此結(jié)束，再次感謝各位網(wǎng)友的關(guān)注。我們下次直播再見。