第一步　定個(gè)小目標(biāo)，先存十萬(wàn)塊

月薪5000～8000，怎么管錢(qián)好？三步搞定！

作者：簡(jiǎn)七編輯部　暢暢

曾經(jīng)有用戶(hù)問(wèn)過(guò)我這樣一個(gè)問(wèn)題：我月薪5000多，該怎么好好利用手上的錢(qián)，才不算浪費(fèi)呢？

類(lèi)似的問(wèn)題，我們收到過(guò)很多。月薪5000到8000元，是個(gè)挺典型的收入?yún)^(qū)間：好好分配和利用，攢下第一桶金，邁入10萬(wàn)元存款大關(guān)，并不算難；但想隨意一點(diǎn)，月光也是分分鐘的。

剛好，我身邊有個(gè)朋友引引，月薪6500左右，收入就落在這一區(qū)間里。畢業(yè)3年多，她也一直沒(méi)啥積蓄，去年底找我出主意，她的操作就可以借鑒。

雖然是個(gè)理財(cái)小白，但引引挺喜歡看武俠小說(shuō)的。為了方便她理解，我就建議她像修煉武功一樣，在工資日那天，執(zhí)行一個(gè)三字口訣：

分、轉(zhuǎn)、投。

第一步：分錢(qián)

很多人月光的理由，和引引一樣簡(jiǎn)單：有多少錢(qián)，花多少錢(qián)。

第一個(gè)“分”的動(dòng)作，就是為了從源頭上，改變這個(gè)問(wèn)題。

魯迅先生談時(shí)間時(shí)說(shuō)：“時(shí)間就像海綿里的水，只要愿擠，總還是有的。”其實(shí)，錢(qián)也是一個(gè)道理，先看你愿不愿意存。

一收到工資，我建議引引先別急著投資，而是把工資按順序分成4份，分別是：

1）每月日?；A(chǔ)消費(fèi)

吃飯、交通費(fèi)、手機(jī)通訊費(fèi)……這些基礎(chǔ)開(kāi)銷(xiāo)，引引估算了下，大概有3000元。

2）有一定延遲的大項(xiàng)支出

一般是指必須要支付，但往往不是每月馬上支出的錢(qián)。對(duì)于引引來(lái)說(shuō)，就是房租（1000元）+保險(xiǎn)保費(fèi)（一年近5000，每月大概400塊）

3）每月儲(chǔ)蓄投資款

接著，我和引引討論了一個(gè)新話(huà)題：這2100，如何在“今天就花掉”和“未來(lái)賺更多”中切蛋糕。最終，我們決定先從每月1000塊開(kāi)始嘗試投資。

4）彈性消費(fèi)

最后，剩余的1100，引引還是覺(jué)得有必要作為彈性支出，保持一下社交+投資自己。

第二步：轉(zhuǎn)賬

有了分配方案，我建議引引再做一次“物理分配”：第二個(gè)動(dòng)作，是把不同的消費(fèi)款，轉(zhuǎn)入不同的賬戶(hù)。

1）日常消費(fèi)

一發(fā)工資，轉(zhuǎn)3000元到余額寶，用來(lái)做日常消費(fèi)，方便取用。

2）有延遲的大項(xiàng)支出

再轉(zhuǎn)1400到另一個(gè)靈活存取的貨幣基金賬戶(hù)，既方便交房租、保費(fèi)，又不容易被亂花掉。

3）彈性消費(fèi)

每月1100的彈性消費(fèi)，她會(huì)留在工資卡里，刷卡或取用時(shí)，會(huì)特別注意下余額，也更容易提醒自己，不要隨便亂花。

如果你年紀(jì)尚輕的話(huà)，這筆錢(qián)還能用來(lái)投資自己的興趣或能力。

比如引引，她本科是英語(yǔ)專(zhuān)業(yè)的，只可惜畢業(yè)后找了份跟專(zhuān)業(yè)不相關(guān)的工作?；?個(gè)月的彈性消費(fèi)款，她給自己報(bào)了個(gè)高級(jí)口譯的培訓(xùn)班。最近已經(jīng)開(kāi)始積極迎考，未來(lái)準(zhǔn)備靠翻譯給自己開(kāi)辟第二份收入。

第三步：投資

分配好了要花的錢(qián)，最后一步，就是投資了。

引引剛開(kāi)始理財(cái)，先穩(wěn)穩(wěn)地存下錢(qián)，是最主要的目的。加上她的投資經(jīng)驗(yàn)不豐富，我建議她1000元的投資，主要的錢(qián)（800元）先嘗試中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)；剩余的200元，作為長(zhǎng)期投資，體驗(yàn)一些更高風(fēng)險(xiǎn)的指數(shù)基金。

目前，我建議她購(gòu)買(mǎi)800元的低風(fēng)險(xiǎn)固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在創(chuàng)新存款是個(gè)不錯(cuò)的選擇。而剩下的200元，我建議她定投200元的指數(shù)基金，比如滬深300這樣的主流大指數(shù)，或者中證紅利指數(shù)這樣長(zhǎng)期有效的價(jià)值指數(shù)。

除了長(zhǎng)期收益能更高，也能真刀真槍地感受市場(chǎng)的漲跌。最理想的狀態(tài)，就是收入和理財(cái)能力，齊頭并進(jìn)。

對(duì)了，記得投這個(gè)動(dòng)作，也最好在發(fā)了工資后馬上做。比如引引，她會(huì)把定投日選擇發(fā)工資后的第二天，同時(shí)也會(huì)在工資日馬上買(mǎi)好800元的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

其實(shí)，不論月薪多少，手上的錢(qián)，都可以按照以上思路來(lái)梳理和配置。每月收入，都按“分-轉(zhuǎn)-投”這一節(jié)奏，不僅存下錢(qián)，賬目也更清晰了，方便大家管理。

最后，方便實(shí)踐，我也把這個(gè)三字口訣做成了一張行動(dòng)指南圖，并以引引的情況做了示例。你也不妨按照這個(gè)方法，試試分配。