寻龙探墓游戏

1.2 制訂個人網上理財規劃

準備好互聯網理財的硬件和軟件工具后，投資者就可以利用互聯網制訂個人網上理財規劃了。制訂個人網上理財規劃的目的是在投資操作時使投資方案更加合理，從而實現財產的保值和增值。

個人風險測評主要測試的是投資者的個人風險承受能力，不同的網上理財產品的風險是不同的，通過個人風險測評能夠幫助投資者選擇更適合自己的理財產品。投資者可以在網上快捷地完成個人風險測評。下面以工商銀行個人風險評估為例，來看看怎樣在網上完成個人風險測評。

Step01 進入百度搜索引擎首頁（https://www.baidu.com/），在打開的頁面中輸入“工商銀行個人風險評估表”。在下方可以看到搜索結果，單擊“中國工商銀行個人客戶風險評估表”超鏈接。

Step02 在打開的頁面中，輸入客戶姓名、性別、婚姻狀況，并根據個人情況選中測試題目的單選按鈕，完成所有測試題目后，單擊“確定”按鈕，即可看到個人風險評估的結果。

個人風險測評的結果按照不同的劃分標準分為不同的種類，工商銀行的風險測評是按照3檔分類標準來劃分的，分為平衡型、成長型和進取型，不同標準分別對應的投資者類型如表1-1所示。

表1-1 按3檔分類標準劃分

不同的銀行或者其他金融機構風險測評問卷的內容以及評價標準有一定的區別。比如在平安銀行進行風險測評，測評結果是以投資組合的形式來告知投資者的。

Step01 進入平安銀行官方網站（http://www.pingan.com/），在首頁“生活服務”下拉菜單中單擊“投資理財”選項。在打開的頁面中單擊“風險承受能力測試”超鏈接。

Step02 在打開的頁面中，根據自身情況選中測試題目前的單選按鈕，完成后單擊“提交”按鈕即可。

投資者可以根據自己的喜好選擇在不同的平臺完成風險測評。不同階段的個人風險承受能力是不同的。投資者可以不定期地進行個人風險測評，以知曉自己的風險承受能力以及投資目標是否發生變化，從而及時改變自己的投資計劃，實現投資理財的目標。

理財規劃書是個人對財產經營的計劃書，在金融機構購買理財產品時會有專業的理財顧問幫助投資者進行個人理財規劃、而在網上進行理財時就需要投資者自己制作一份屬于自己的理財規劃。

目前，市場上有許多軟件都可以幫助投資者制訂個人理財規劃書，下面以樂記理財軟件為例，看看怎樣利用該軟件制作個人理財規劃書。請注意，第一次使用樂記軟件需要在電腦上安裝該程序。

Step01 在電腦硬盤里新建文件名為“樂記”的文件夾，然后進入樂記軟件官方網站（http://www.lcben.com/），在首頁單擊“下載PC版”按鈕。在打開的頁面中單擊“瀏覽”按鈕，把文件保存在樂記文件夾中，再單擊“確定”按鈕。

Step02 在D盤的“樂記”文件夾中，找到下載的壓縮文件，右擊，在彈出的下拉菜單中選擇“解壓到當前文件夾”命令進行解壓，再雙擊“樂記理財”安裝包。

Step03 在打開的頁面中單擊“運行”按鈕，再單擊“下一步”按鈕。

Step04 在打開的頁面中確定保存的文件夾之后單擊“下一步”按鈕，確定是否開始運行之后單擊“下一步”按鈕，再單擊“結束”按鈕即可完成軟件的安裝。

完成軟件的安裝以后，用戶就可以在樂記家庭理財工具里制作個人理財規劃報告書了，接下來具體看一下怎樣在樂記家庭理財軟件中制作個人理財規劃書。

Step01 打開樂記家庭理財工具，在打開的頁面中單擊“還沒有制定理財目標？點擊制定”超鏈接，再單擊“新目標”按鈕。

Step02 在打開的頁面中輸入理財目標的名稱，選擇“開始日期”“截止日期”“目標金額”各選項，再單擊“下一步”按鈕。在新打開的頁面中選擇“這個目標屬于”“這個目標的重要性”各選項，選中“目標進度金額的計算方式”前的單選按鈕，再單擊“下一步”按鈕。

Step03 在打開的頁面中單擊“完成”按鈕，即可完成理財目標的制定。再單擊“理財計劃”選項。

Step04 在打開的頁面中單擊“還沒有進行理財規劃？點擊開始規劃”超鏈接，再單擊“開始入手”超鏈接。

Step05 在打開的頁面中輸入通貨膨脹率，單擊“保存”按鈕，在彈出的頁面中單擊“確定”按鈕。

Step06 在左側單擊“家庭成員”選項，在打開的頁面中輸入姓名，選擇性別、生日、退休年齡、預計壽命選項，單擊“保存”按鈕，再單擊“確定”按鈕。

再在樂記家庭理財軟件中根據個人情況完成其他財務目標的填寫，比如收入支出、財務狀況、定期收支、預算收支等，就可以清楚地看到自己的投資目標實現情況，以及目前的現金持有、收支對比等情況，如圖1-2所示。

圖1-2 個人理財規劃書

投資者可以不定期地添加個人理財規劃的內容并養成日常記賬的習慣，以使自己的理財規劃書更加完善。