第二章　重點院校《保險專業基礎》命題規律及考研真題比較分析

通過分析全國重點院校的《保險專業基礎》考研真題，可以看出不同院校的考研真題有著相似的命題規律，但同時又存在一定的差異。

一、重點院校《保險專業基礎》考研真題的命題規律

（一）運用理論解釋經濟現象

在《保險專業基礎》命題指導意見中，規定考試包含經濟學、金融學基礎和保險學原理三部分，內容繁多，但是考試還是以考核重要理論以及理論與實踐相結合的能力為主，杜絕死記硬背，強調對理論假設、內容、評價的理解和運用。例如：

1．2014年11月，李克強總理出席首屆世界互聯網大會時指出，互聯網是大眾創業、萬眾創新的新工具。2015年3月十二屆全國人大三次會議上，李克強總理在政府工作報告中首次提出“互聯網＋”行動計劃。請你談一談對在我國發展“互聯網＋保險”的認識。[首都經濟貿易大學2016研]

2．結合最大誠信原則的基本內容，分別從投保人和保險人兩個角度談談我國保險市場的誠信問題（包括對一些現象進行舉例和討論）。[浙江工商大學2015研]

3．2013年5月李克強總理訪問瑞士期間雙方達成自貿區協定，未來雙方將對絕大多數貿易商品實行零關稅政策。據此，有人認為中國市場上的瑞士名表將降價。請運用商品供求理論對此進行分析。［首都經濟貿易大學2014研］

4．根據我國貨幣政策的實踐，分析為了抑制通貨膨脹，中國人民銀行都采取了哪些貨幣政策調控措施？［東北財經大學2012研］

這些題目都具有一個相同的命題思路：以經濟現實為題材，考核理論的內容和運用。每道題的基本解題思路都是由兩部分構成：①闡述理論的內容；②運用理論解釋經濟現實。

復習建議：

考生要學好書本的理論知識，多總結基本理論框架，多整理要點（特別是一些公式圖表等）；同時，還要多關注一些財經類新聞，對于一些重要政策以及相關事件要做好筆記，特別是在考前要去圖書館、閱覽室多復印一些與上述內容相關的時事論文回來好好背一背，對應付這一類論述題很管用。

（二）注重對實際問題分析能力的考查

保險專業基礎考試注重對實際問題分析能力的考查，經常以案例分析題和時事分析題兩種題型出現，對保險學原理內容考查居多。例如：

1．某日，某公司為了豐富員工生活，專門安排一輛大巴，組織員工進行旅游。車在高速公路上飛速行駛時，突然從后面飛駛而來一部大貨車（后經交警裁定：大貨車為違章快速超車）。公司大巴來不及避讓，兩車嚴重碰撞。公司員工某甲受了重傷，在車禍中喪失了一條大腿，立即被送入附近醫院急救，在急救中因急性心肌梗塞發作，于第二天死亡。就在事發前不久，公司為全體員工購買了人身意外傷害保險（注：該險種只承保意外傷害，因病致死或致殘不予賠付），每人的保險金額為人民幣10萬元。事故發生后，該公司立即就此事向保險公司報案。保險公司最后認為：（1）核定某甲喪失了一條大腿的近因是車禍，屬保險責任，給付其人民幣5萬元意外傷殘保險金；（2）核定某甲死亡的近因是急性心肌梗塞，不屬保險責任，不予給付死亡保險。

請分析此案中保險公司的處理是否正確，為什么？［中央財經大學2017研］

2．2011年5月12日，李某為其私家車在某保險公司購買了車輛損失險、第三者責任險、盜搶險，保險期限為1年。2011年7月8日，李某的朋友王某借用李某的車輛外出辦事，途中發生車禍，車輛受損。交警認定王某對此次事故負全部責任。當日，保險公司派人前往修理廠對事故車輛進行了現場拍照。保險公司認為事故發生是王某違章駕駛所致，王某應賠償此次事故的損失，如李某申請保險賠償，則需填寫權益轉讓書，將向王某追償的權利轉讓給保險公司，李某拒絕填寫，但保險公司則堅持如不填寫，就不賠償。

請分析保險公司的理由。［山東大學2016研］

3．2006年6月，王某在某人壽保險公司投保了保險金額為28萬元的“鴻福終身保險”，指定其獨生女兒為受益人。其后，王某堅持按年度交納保費，到2011年7月，已經總共交納了近10萬保費。2011年8月9日，王某因心臟驟停突然去世。王某去世后，其受益人向保險公司報案并提出領取保險金事項，但保險公司調查后認為：醫院當天出具的死亡證上，明確寫明“死因：心臟驟停，既往哮喘史十年”，而王某在購買保險時，并未說明有哮喘病史，因此，投保人未如實履行告知義務。保險公司決定不予支付保險金。

請結合相關保險學原理分析此案。［中央財經大學2014研］

4．張小姐于2004年3月生育了女兒小張，出生時小張患有先天性疾病。張小姐于2008年5月以女兒為被保險人向某保險公司投保了少兒疾病險以及附加醫療保險，投保時張小姐未向保險公司告知女兒患有先天性疾病。2008年12月，小張因為疾病住院花費醫療費用1000元，張小姐向經辦該保單的業務員咨詢是否能夠報銷該筆醫療費，交流中張小姐將其女兒患有先天疾病的情況告訴了該代理人。該業務員稱因為先天性疾病導致的醫療費用不能報銷。張小姐就沒有向保險公司索賠。2009年12月，小張因先天性疾病住院做手術，花費醫療費用2萬余元。于是，張小姐向該保險公司索賠，但保險公司以張小姐未履行如實告知義務為由拒賠。請問：根據新保險法的規定，保險公司是否有權拒賠？［中央財經大學2012研］

這類題目實際考查考生對法律法規（如《保險法》）的掌握情況，以及實際運用能力。一般的解題思路包括：①分析案例；②引用具體法條；③提出解決方案。

復習建議：

這類題目分值較大，涉及知識點較多，且考查內容主要集中于保險學原理，因此考生在復習的過程中，僅僅按照大綱看參考教材，復習一些基礎知識是遠遠不夠的，還必須花費時間分析具體案例，將理論與實踐結合起來。首先要熟練掌握《保險法》中的具體規定，對教材中和真題中出現的案例一定要分析透徹；其次可以通過觀看電視、網絡的一些法制節目，思考案件的整個過程，提出解決方案，從而加強對實際問題的分析能力。

（三）因素分析和原因分析是常考題型之一

因素分析和原因分析是常考題型之一，例如：

1．根據保費收支平衡原理說明影響保費的因素。［復旦大學2017研］

2．影響商品供給價格彈性的因素有哪些？［廣東財經大學2016研］

3．簡述供給變動和供給量變動的區別，并指出影響供給變動的因素。[首都經濟貿易大學2016研]

4．決定和影響利息率的主要因素有哪些？［山東大學2015研］

5．試述貨幣主義學派的貨幣需求函數及其決定因素。［東北財經大學2014研］

6．影響保險需求的因素有哪些？并簡要分析其影響方式。［青島大學2014研］

7．選擇貨幣政策中介指標時需要考慮哪些因素？［中央財經大學2012研］

8．簡述影響IS曲線和LM曲線移動的因素。［對外經濟貿易大學2012研］

復習建議：

因素分析和原因分析常以簡答題的形式命題，這類題目比較簡單，綜合性不強，復習過程中要注意對各個經濟金融變量的變化因素和變化原因做歸納總結，對于保險學原理的內容需要對教材上的內容熟練掌握，即可應付這類題型。

（四）同類名詞或理論的比較分析是常考題型之一

同類名詞或理論的比較分析是常考題型之一，例如：

1．保險銷售與一般的商品銷售及金融產品銷售有何不同？[中山大學2017研]

2．終身壽險和定期壽險的區別。[復旦大學2017研]

3．商業保險與社會保險的異同。[對外經濟貿易大學2017研]

4．試比較會計成本與經濟成本。[首都經濟貿易大學2016研]

5．再保險與原保險的聯系與區別。［對外經濟貿易大學2015研］

6．定值保險與不定值保險的區別。［東北財經大學2014研］

7．比較直接融資和間接融資的特點。［中央財經大學2012研］

8．比較浮動匯率制和固定匯率制的優缺點，并以此為基礎說明我國目前實行的匯率制度。［對外經濟貿易大學2012研］

復習建議：

這類題型綜合性較強，如果簡簡單單羅列各個理論或名詞的話一定不會得高分，必須要把各個理論進行一條一條的比較，重新組合答案。在平時復習中不能簡單地，孤立地復習名詞和理論，還需要一個環節就是綜合比較同類名詞和同類理論。

（五）計算題是各學校的必考題型

計算題是各學校的必考題型，當然還包括一些學校以選擇題的形式出現的計算題。計算題的考點主要集中在經濟學和保險學原理兩部分，具體涉及的考點如下：

1．賠款額的計算，例如：

有一批貨物出口，貨主以定值保險的方式投保了貨物運輸保險，按投保時實際價值與保險人約定保險價值24萬元，保險金額也為24萬元，后貨物在運輸途中發生保險事故，出險時當地完好市價為20萬元。問：

（1）如果貨物全損，保險人如何賠償？賠款為多少？

（2）如果部分損失，損失程度為80%，則保險人如何賠償？其賠款為多少？［山東大學2016研］

2．價格彈性的計算，例如：

消費者的反需求函數為p＝a－bq，當p＝60時，q＝80，|e_d|＝3。

（1）求其需求方程。

（2）若生產者的供給方程為q＝120＋p，求其均衡價格和均衡產量，以及均衡點處的需求價格彈性e_d和供給價格彈性e_s。

（3）若政府對每單位產品征稅10元，其稅負在生產者和消費者之間如何分擔？［中央財經大學2015研］

3．效用水平相關的計算，例如：

某消費者的效用函數為U＝X₁1/2X₂1/2；其中X₁和X₂分別是他購買商品1和商品2的數量，商品1的價格為每單位1元，商品2的價格為每單位2元，該消費者準備花4元購買這兩種商品。

（1）求該消費者分別購買這兩種商品各多少才是最優決策。

（2）當該消費者做出最優決策時，邊際替代率MRS₁₂，是多少？

（3）如果該消費者對這兩種商品各買3個單位，那么他的邊際替代率MRS₁₂是大于1/2還是小于1/2？請作出解釋。[浙江財經大學2014研]

4．生產要素投入量的計算，例如：

假設一個企業在某個時期的生產函數可以寫為Q＝L3/4K1/4，設P_L＝3，P_K＝5，求總成本為140時該企業的產量Q、L和K。[武漢大學2014研]

5．市場均衡時的價格和數量，例如：

某地區酒市場的需求和供給方程式如下，其中Q以瓶計，P以元/瓶計。

Q_D＝7700－7P

Q_S＝1200＋6P

（1）求均衡時的成交價格和數量。

（2）假設政府對生產者征稅，每瓶酒稅額為13元，則均衡價格和數量將如何變化？[中央財經大學2012研]

6．保費的計算，例如：

某人35歲購買5年期生存保險，保險金額為10萬元。已知35歲時的生存人數為100人，40歲的生存人數為90人，當利率為5%時，求躉繳純保費。[中央財經大學2012研]

復習建議：

在各個院校的保險碩士試題中，計算題已經成為各院校必考題型（主要涉及經濟學和保險學原理內容），而且難度會加大，因此，我們建議：

1．多練習各個院校保險碩士歷年真題，也包括經濟學考研真題。其中的計算題與很多院校保險碩士試題在內容、難易程度等方面非常接近，具有很強的參考價值。

2．保險學原理涉及到的計算題的考點較少，考生可將僅有的幾個考點列出，并針對各考點總結歸納解題方法和技巧，以便在考試的時候可以迅速準確算出答案。

二、重點院校《保險專業基礎》考研真題的差異

（一）同一院校歷年試題的題型、題量和分值會有差異

《保險專業基礎》科目是院校自主命題，沒有統一規定的考試大綱，因此，大多數院校在命題方面呈現出很強的靈活性。尤其是當題型和分值等發生較大變動時，考生對此一定要引起注意，用心揣摩出題者的命題思路。需要說明的是，考生不要把最新一年的考試題型作為惟一的參考依據，以前考過的題型或未考到的題型均有可能出現。

例如，對外經濟貿易大學2014年真題的題型和分值為：單項選擇題（每題1分，共22分）、名詞解釋（每題4分，共24分）、簡答題（每題8分，共24分）、論述題（每題15分，共30分）、專業英語（英譯中，共50分）；2015年真題的題型和分值為：單項選擇題（每題1分，共15分）、判斷題（每題1分，共20分）、名詞解釋（每題5分，共35分）、簡答題（每題8分，共40分）、論述題（每題20分，共40分）。

（二）不同院校的試題在試卷結構，題型、題量和分值，考試內容等方面存在差異

1．試卷結構不同

所有學校的試卷結構分為兩類，一類是將各科知識融合在一起，按題型設計試題，例如對外經濟貿易大學、北京航空航天大學、武漢大學等就是把各科目的試題穿插在一起按照題型分布；另一類是按照科目分為幾部分，例如中央財經大學、東北財經大學等。

一般認為第一類試卷結構的難度會稍微大一些，題目不是按照科目排列，這就要求考生在考場上要盡快地轉換答題思維，考生對題目的出題點定位會有一些困難，很有可能答一道經濟學的題目，緊接著就是一道保險學原理的題目。迫使考生的思維在幾個科目之間不停地轉換。在這里，我們建議考生在備考的過程中，要有意識地進行這方面的練習，把幾個科目的題目穿插練習。

2．題型、題量和分值不同

《保險專業基礎》的考試題型主要有：選擇題、判斷題、計算題、名詞解釋、簡答題、論述題、案例分析題等七大題型，少數院校的試題還會涉及到專業英語，例如對外經濟貿易大學最后一類題目就是專業英語（2015年之前的試題），要求考生把英文翻譯成中文。不同的院校題型是不相同的，分值分布也不同。

考生在確定報考院校之后，要盡量了解該校歷年真題的題型，針對不同的題型進行相應的練習。不同題型的復習策略方法是不同的，比如針對同一個概念，可能出現選擇題和名詞解釋，選擇題只要求考生在已經給出的選項中，判斷說法的正誤，從而選出正確的答案；對于名詞解釋，考生必須對一個概念的相關知識做到熟練掌握，比如它的定義、特點、作用等。

3．考試內容不同

對于考試內容，本部分的第一章做了簡要的介紹，在這里，我們主要針對各校的歷年真題分析出題的側重點。由于每個院校有各自的特點，命題老師的出題風格不同，因此體現在試卷中就是各科目分值分配的不同。例如中央財經大學按照命題指導意見的要求，經濟學、金融學基礎和保險學原理的分值固定在60分、30分和60分。但是有些院校的比例并不會直觀地體現出來，只能在對真題分析的過程中進行總結。

總的來看，各院校的歷年試題之間和不同院校的試題之間在基礎知識和能力要求、知識點考查的范圍等方面都存在差異。考生可以根據個人的實際情況選擇不同院校，也就是說，選擇自己比較擅長的考試題型，但是，《保險專業基礎》歸根結底是考查考生對基本知識的掌握。在對基本概念和重要理論熟練掌握后，多做一些重點院校的歷年考研真題，彌補復習的廣度和深度，提高《保險專業基礎》的綜合應試能力。