模塊二　綜合知識

第一篇　銀行基礎知識

第一章　我國銀行系統(tǒng)概述

一、單項選擇題

1．銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理相關數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價，這屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（　　）。

A．現(xiàn)場監(jiān)管

B．非現(xiàn)場監(jiān)管

C．市場準入

D．信息披露

【答案】B

【解析】銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管又稱非現(xiàn)場監(jiān)測、非現(xiàn)場監(jiān)控、非現(xiàn)場檢查，是指銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的各種經(jīng)營管理和財務數(shù)據(jù)、報表和報告，運用一定的技術方法就銀行的經(jīng)營狀況、風險管理狀況和合規(guī)情況進行分析，以發(fā)現(xiàn)銀行風險管理中存在的問題，評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況。

2．下列組織不能作為貨幣資金供給方或需求方而參與金融市場交易的是（　  ）。[農(nóng)村信用社真題]

A．中國人民銀行　 

B．中國財政部

C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會　 

D．某城市商業(yè)銀行

【答案】C

【解析】銀監(jiān)會是監(jiān)督管理機構(gòu)；央行發(fā)行貨幣；財政部發(fā)債融資；商業(yè)銀行作為資金供求方充當間接金融市場的中介人。

3．中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位為（　  ）。

A．中國銀監(jiān)會

B．中國銀行

C．中國人民銀行

D．民政部

【答案】A

【解析】銀監(jiān)會對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理，包括在中華人民共和國境內(nèi)設立的以下七類機構(gòu)：①商業(yè)銀行；②信用合作社；③政策性銀行；④金融資產(chǎn)管理公司；⑤信托投資公司；⑥財務公司；⑦其他金融機構(gòu)。

4．下列銀行中，不屬于政策性銀行的是（　  ）。[2011年光大銀行、農(nóng)村信用社真題]

A．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行　 

B．國家開發(fā)銀行

C．中國進出口銀行 

D．中國郵政儲蓄銀行

【答案】D

【解析】目前，我國擁有三家政策性銀行，分別是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行。

5．下列關于中央銀行性質(zhì)的說法，錯誤的是（　  ）。

A．中央銀行代表國家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策

B．中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構(gòu)

C．主要采用政治手段對金融經(jīng)濟領域進行調(diào)節(jié)和控制

D．中央銀行在各國金融體系中居于主導地位

【答案】C

【解析】中央銀行的性質(zhì)是：中央銀行是金融管理機構(gòu)，它代表國家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策，主要采用經(jīng)濟手段對金融經(jīng)濟領域進行調(diào)節(jié)和控制。

6．下列關于人民幣發(fā)行基金表述正確的是（　  ）。[中國建設銀行真題]

A．流通中的現(xiàn)金量包括人民幣發(fā)行基金

B．根據(jù)持有人的需要伴隨著商品流通、勞務而流通

C．是中國人民銀行專供發(fā)行的準備基金，是已發(fā)行的貨幣

D．是中國人民銀行人民幣發(fā)行庫保存的未進入流通的人民幣

【答案】D

【解析】人民幣發(fā)行基金是中國人民銀行人民幣發(fā)行庫保存的未進入流通的人民幣。

7．中央銀行作為政府的銀行，（　  ）是它的天職。[中國農(nóng)業(yè)銀行真題]

A．制訂貨幣需求量 

B．控制失業(yè)率

C．控制貨幣乘數(shù)　 

D．代理財政金庫

【答案】D

【解析】中央銀行作為政府的銀行，一切財政收支都要經(jīng)由中央銀行的賬戶實現(xiàn)。代理財政金庫是中央銀行的重要職能，也是它的天職。

8．近年來，我國城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的新發(fā)展趨勢中不包括（　　）。

A．引進戰(zhàn)略投資者

B．股份改革上市

C．跨區(qū)域經(jīng)營

D．聯(lián)合重組

【答案】B

【解析】近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出下面三個新的發(fā)展趨勢：①引進戰(zhàn)略投資者；②跨區(qū)域經(jīng)營；③聯(lián)合重組。

9．我國第一家國人銀行為(　  )。[2011年云南省農(nóng)村信用社真題]

A．麗如銀行

B．交通銀行

C．北海銀行

D．中國通商銀行

【答案】D

【解析】中國通商銀行簡稱通商銀行，于光緒二十三年四月二十六日（1897年5月27日）在上海成立，是中國人自辦的第一家銀行，也是上海最早開設的華資銀行。

10．金融機構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能是（　  ）。

A．支付中介

B．創(chuàng)造信用工具

C．信用中介

D．金融服務

【答案】C

【解析】信用中介是金融機構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。這一職能的實質(zhì)是金融機構(gòu)借助于信用，一方面通過負債業(yè)務，動員和集中社會閑散貨幣資金；另一方面則通過資產(chǎn)業(yè)務把這些資金投向有關經(jīng)濟部門。

11．商業(yè)銀行最特殊的職能是（　　）。[農(nóng)村信用社真題]

A．信用中介

B．支付中介

C．信息中介

D．信用創(chuàng)造

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行處于貨幣創(chuàng)造的第二層次，吸收存款、發(fā)放貸款，實現(xiàn)貨幣擴張。

二、多項選擇題

1．下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（　　）。

A．管風險　 

B．提高透明度

C．管機構(gòu)　 

D．管法人

E．管內(nèi)控

【答案】ABDE

【解析】中國銀監(jiān)會明確提出了四個監(jiān)管理念：①管法人（即堅持法人監(jiān)管，重視對每個金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解）；②管風險（即堅持以風險為主的監(jiān)管內(nèi)容，努力提高金融監(jiān)管的水平，改進監(jiān)管的方法和手段）；③管內(nèi)控（即注意促進金融機構(gòu)風險內(nèi)控機制形成和內(nèi)控效果的不斷提高）；④提高透明度（按照國際準則和要求，逐步提高監(jiān)管的透明度）。

2．中央銀行調(diào)控經(jīng)濟的三大法寶是（　  ）。

A．存款準備金制度

B．再貸款

C．再貼現(xiàn)政策

D．公開市場業(yè)務

【答案】ACD

【解析】存款準備金率、再貼現(xiàn)率政策和公開市場操作并稱央行金融宏觀調(diào)控的“三大法寶”。

3．銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（　  ）。

A．保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉

B．最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C．促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

D．維護公眾對銀行業(yè)的信心

【答案】CD

【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括四個方面：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪。

4．下面屬于中國人民銀行的職責范圍的是（　  ）。

A．發(fā)布與履行其職責相關的命令和規(guī)章

B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C．監(jiān)督管理黃金市場

D．負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測

【答案】ABCD

【解析】中國人民銀行的職責范圍包括：①發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；②作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動；③國務院規(guī)定的其他職責；④依法制定和執(zhí)行貨幣政策；⑤發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；⑥監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑦實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑧監(jiān)督管理黃金市場；⑨持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑩經(jīng)理國庫。維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測。指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。

5．中央銀行的“銀行的銀行”的職能體現(xiàn)在（　　）。[2011年云南省農(nóng)村信用社真題]

A．集中存款準備

B．金融監(jiān)管

C．最終的貸款人

D．組織全國的清算

【答案】ACD

【解析】“銀行的銀行”的這一職能體現(xiàn)了中央銀行的特殊金融機構(gòu)性質(zhì)。中央銀行辦理“存、放、匯”業(yè)務的對象不是一般企業(yè)和個人，而是商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)。作為金融管理的機構(gòu)，這一職能具體體現(xiàn)在集中存款準備、最終貸款人以及組織全國的清算三個方面。

6．我國金融監(jiān)管機構(gòu)主要包括（　  ）。[2011年農(nóng)村信用社真題]

A．中國人民銀行　 

B．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C．證券監(jiān)督管理機構(gòu)　 

D．政策性銀行

【答案】ABC

【解析】我國金融機構(gòu)按其地位和功能分為兩類：①金融監(jiān)管機構(gòu)，主要包括：中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、證券監(jiān)督管理機構(gòu)以及保險監(jiān)督管理機構(gòu)；②經(jīng)營性金融機構(gòu)，主要包括：商業(yè)銀行、政策性銀行以及非銀行金融機構(gòu)。

7．下列關于組建農(nóng)村商業(yè)銀行的條件，表述正確的有（　  ）。[2010年江西農(nóng)村信用社真題]

A．注冊資本金不低于5000萬元人民幣，資本充足率達到4%

B．設立前轄內(nèi)農(nóng)村信用社總資產(chǎn)10億元以上，不良貸款比例15%以下

C．發(fā)起人不少于1000人，有具備任職所需的專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員

D．有健全的組織機構(gòu)、管理制度和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件

【答案】BD

【解析】A項農(nóng)村商業(yè)銀行的資本充足率應達到8%；C項農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)起人應不少于500人。

8．下列有關金融機構(gòu)撤銷規(guī)定表述正確的是（　  ）。[中國工商銀行真題]

A．金融機構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，應當依法撤銷

B．自撤銷決定生效之日起，被撤銷的金融機構(gòu)必須立即停止經(jīng)營活動

C．非銀行金融機構(gòu)依法被撤銷的，由地方人民政府組織成立清算組

D．商業(yè)銀行依法被撤銷的，由監(jiān)管部門組織成立清算組

E．《金融機構(gòu)撤銷條例》自2001年12月15日起施行

【答案】ABDE

【解析】非銀行金融機構(gòu)依法被撤銷的，由監(jiān)管部門或監(jiān)管部門委托的有關地方人民政府組織清算組。

9．商業(yè)銀行按其組織結(jié)構(gòu)可以分為（　  ）。[河北省農(nóng)村信用社真題]

A．單一制

B．持股公司制

C．分支銀行制

D．復合制

E．連鎖銀行制

【答案】ABCE

【解析】從各國情況來看，商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)主要包括四種類型：①單一銀行制度；②分支銀行制度；③持股公司制度；④連鎖銀行制度。