第二部分　章節題庫

第一篇　銀行基礎知識

第一章　我國銀行系統概述

第一節　中央銀行、監管機構與自律組織

一、單項選擇題

1．中國發揮“最后貸款人”職責的銀行是(　  )。[中國建設銀行真題]

A．中國工商銀行　 

B．中國銀行

C．中國開發銀行　 

D．中國人民銀行

【答案】D

【解析】中央銀行的性質、地位和作用決定了其承擔金融穩定的職責，中央銀行扮演著“最后貸款人”的角色。“最后貸款人”的地位決定了只有中央銀行才具有提供緊急流動性支持的能力，才可能阻止金融不穩定的發生或降低金融不穩定的破壞性。

2．下列組織不能作為貨幣資金供給方或需求方而參與金融市場交易的是（　  ）。[農村信用社真題]

A．中國人民銀行　 

B．中國財政部

C．中國銀行業監督管理委員會　 

D．某城市商業銀行

【答案】C

【解析】銀監會是監督管理機構；央行發行貨幣；財政部發債融資；商業銀行作為資金供求方充當間接金融市場的中介人。

3．中國農業發展銀行成立時財政全額撥付的注冊資本金為(　  )。[2011年招商銀行真題]

A．100億元　 

B．150億元　 

C．200億元　 

D．300億元

【答案】C

【解析】中國農業發展銀行于1994年11月18日正式成立。總行設在北京，是直屬國務院領導的政策性金融機構。中國農業發展銀行注冊資本金為200億元人民幣，由國家財政全額撥付。

4．重點向國家基礎設施、基礎產業和支柱產業項目以及重大技術改造和高新技術產業化項目發放貸款的銀行是(　  )。[中國工商銀行真題]

A．中國建設銀行

B．國家開發銀行

C．中國進出口銀行

D．中國農業發展銀行

【答案】B

【解析】國家開發銀行的主要任務是：按照國家有關法律、法規和宏觀經濟政策、產業政策、區域發展政策，籌集和引導境內外資金，重點向國家基礎設施、基礎產業和支柱產業項目以及重大技術改造和高新技術產業化項目發放貸款；從資金運用上對固定資產投資總量和結構進行控制和調節。BCD三項是我國三大政策性銀行，而中國建設銀行則是我國資本實力最雄厚的“中、農、工、建”四大銀行之一。

5．下列關于中央銀行性質的說法，錯誤的是（　　）。

A．中央銀行代表國家管理金融，制定和執行金融方針政策

B．中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構

C．主要采用政治手段對金融經濟領域進行調節和控制

D．中央銀行在各國金融體系中居于主導地位

【答案】C

【解析】中央銀行的性質是：中央銀行是金融管理機構，它代表國家管理金融，制定和執行金融方針政策，主要采用經濟手段對金融經濟領域進行調節和控制。

6．下列關于人民幣發行基金表述正確的是（　  ）。[中國建設銀行真題]

A．流通中的現金量包括人民幣發行基金

B．根據持有人的需要伴隨著商品流通、勞務而流通

C．是中國人民銀行專供發行的準備基金，是已發行的貨幣

D．是中國人民銀行人民幣發行庫保存的未進入流通的人民幣

【答案】D

【解析】人民幣發行基金是中國人民銀行人民幣發行庫保存的未進入流通的人民幣。

7．下列各項中，屬于管理性金融機構的是(　  )。

A．商業銀行

B．中央銀行

C．政策性銀行

D．投資銀行

【答案】B

【解析】中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構，在各國金融體系中居于主導地位。

8．政策性金融機構與商業性金融機構之間最根本的區別在于是否（　　）。

A．由政府出資

B．以政府的政策旨意發放貸款

C．以盈利為目的

D．自主選擇貸款對象

【答案】C

【解析】商業性金融機構是以盈利為經營目的的金融企業，政策性金融機構是不以盈利為目的的金融機構。目前我國的政策性金融機構有四家：國家開發銀行（1994年3月17日）、中國進出口銀行（1994年7月1日）、中國農業發展銀行（1994年11月8日）三家政策性銀行和中國進出口信用保險公司（2001年12月18日）。

9．我國確定人民幣儲蓄利率的機構是(　  )。[中國工商銀行真題]

A．中國人民銀行

B．中國銀行

C．銀行業監督管理協會

D．國務院

【答案】A

【解析】根據《人民幣利率管理規定》第三條和第七條的規定，中國人民銀行是經國務院授權的利率主管機關，代表國家依法行使利率管理權，其他任何單位和個人不得干預；中國人民銀行根據國民經濟發展的需要和貨幣政策要求，制定利率政策和利率管理法規并組織實施。

10．（　　）業務是中央銀行作為“政府的銀行”功能的具體表現。

A．向政府放款

B．向政策性銀行放款

C．代理國庫

D．經營國際儲備

【答案】C

【解析】中央銀行作為“政府的銀行”，主要表現為代理國庫；代理發行政府債券；為政府籌集資金；代表政府參加國際金融組織和國際金融活動；制定和執行貨幣政策。

11．我國銀行業自律組織是(　  )。[中國工商銀行真題]

A．中國金融學會

B．中國銀行業協會

C．中國銀行學會

D．中國銀行業教育工作委員會

【答案】B

【解析】中國銀行業協會成立于2000年5月，是由銀行業金融機構自愿組成、為實現會員共同意愿、按照其章程開展活動的銀行業自律組織，是經中國銀監會批準并在民政部登記注冊的非營利性社會團體法人。中國銀行業協會的主管單位是中國銀監會。

12．下列是由綜合型銀行改革為單一職能的中央銀行的是（　　）。

A．中國人民銀行　  　 

B．法蘭西銀行

C．美國聯邦儲備體系　 

D．英格蘭銀行

【答案】A

【解析】各國中央銀行的產生和發展主要有三個途徑：①由商業銀行轉化為中央銀行，如英格蘭銀行、法蘭西銀行、普魯士銀行；②專門設置的中央銀行，如美聯儲、二次大戰前后發展中國家和新獨立國家的中央銀行；③由綜合型銀行改革，如蘇聯、東歐各國、中國的中央銀行。

二、多項選擇題

1．中央銀行的基本特征是(　  )。

A．不以盈利為目的　

B．與政府有明確分工

C．不經營普通銀行業務　

D．處于超然地位

【答案】ABC

【解析】中央銀行不以盈利為目的，不經營普通銀行業務，有著特殊的職能和地位。中央銀行與政府之間是相對獨立的關系。

2．中央銀行調控經濟的三大法寶是（　  ）。

A．存款準備金制度　 

B．再貸款

C．再貼現政策　 

D．公開市場業務

【答案】ACD

【解析】存款準備金率、再貼現率政策和公開市場操作并稱央行金融宏觀調控的“三大法寶”。

3．銀行業監督管理的目標包括（　  ）。

A．保證銀行業金融機構不倒閉

B．最大限度地擴大銀行業資產規模

C．促進銀行業的合法穩健運行

D．維護公眾對銀行業的信心

【答案】CD

【解析】銀行業監督管理的目標包括四個方面：①通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監管，增進市場信心；③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解；④努力減少金融犯罪。

4．根據大額交易報告制度，下列哪些交易必須向中國人民銀行報告?(　  )[中國銀行真題]

A．單位之間金額為l00萬元以上的單筆轉賬支付

B．單位之間金額為20萬元以上的單筆現金收付

C．個人銀行結算賬戶之間金額為l5萬元的款項劃轉

D．個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額為20萬元以上的款項劃轉

E．個人銀行結算賬戶之間金額為l0萬元的款項劃轉

【答案】ABD

【解析】除ABD三項需要報告外，還需報告的有：個人之間及個人與單位之間金額為20萬元以上的款項劃轉；當日存取、結匯外幣現金單筆或累計等值l萬美元以上；以電子交易及其他金融工具進行外匯非現金資金收付交易，其中，個人當天單筆或累計等值外匯10萬美元，企業當天單筆或累計等值外匯50萬美元以上。

5．中央銀行的“銀行的銀行”的職能體現在（　　）。[2011年云南省農村信用社真題]

A．集中存款準備

B．金融監管

C．最終的貸款人

D．組織全國的清算

【答案】ACD

【解析】“銀行的銀行”的這一職能體現了中央銀行的特殊金融機構性質。中央銀行辦理“存、放、匯”業務的對象不是一般企業和個人，而是商業銀行與其他金融機構。作為金融管理的機構，這一職能具體體現在集中存款準備、最終貸款人以及組織全國的清算三個方面。

6．我國金融監管機構主要包括（　  ）。[2011年農村信用社真題]

A．中國人民銀行　

B．銀行業監督管理機構

C．證券監督管理機構　

D．政策性銀行

【答案】ABC

【解析】我國金融機構按其地位和功能分為兩類：①金融監管機構，主要包括：中國人民銀行、銀行業監督管理機構、證券監督管理機構以及保險監督管理機構；②經營性金融機構，主要包括：商業銀行、政策性銀行以及非銀行金融機構。

7．中央銀行向商業銀行放款的主要途徑包括（　　）。

A．擔保貸款

B．再貼現

C．抵押貸款

D．再貸款

【答案】BD

【解析】中央銀行向商業銀行放款主要包括兩種途徑：①再貸款，又稱直接貸款，是指中央銀行向商業銀行的信用放款；②再貼現，又稱間接貸款，是指經營票據貼現業務的商業銀行將其買入的未到期的貼現匯票向中央銀行再次申請貼現。再貼現作為貨幣政策工具的最大優點是中央銀行可以利用它來履行最后貸款人的職責。

第二節　銀行業金融機構

一、單項選擇題

1．近年來，我國城市商業銀行呈現的新發展趨勢中不包括（　　）。

A．引進戰略投資者   

B．股份改革上市

C．跨區域經營　  　 

D．聯合重組

【答案】B

【解析】近幾年，城市商業銀行呈現出下面三個新的發展趨勢：①引進戰略投資者；②跨區域經營；③聯合重組。

2．農村信用社的儲蓄所是( 　 )。[2010年農村信用社真題]

A．法人機構　  　 

B．非法人機構

C．獨立核算機構　

D．綜合機構

【答案】B

【解析】農村信用社的儲蓄所不屬于法人機構，而只是一個分支機構。

3．金融機構最基本、最能反映其經營活動特征的職能是（　　）。

A．支付中介　 

B．創造信用工具

C．信用中介　 

D．金融服務

【答案】C

【解析】信用中介是金融機構最基本、最能反映其經營活動特征的職能。這一職能的實質是金融機構借助于信用，一方面通過負債業務，動員和集中社會閑散貨幣資金；另一方面則通過資產業務把這些資金投向有關經濟部門。

4．商業銀行最特殊的職能是（　  ）。[農村信用社真題]

A．信用中介  　

B．支付中介

C．信息中介  　

D．信用創造

【答案】D

【解析】商業銀行處于貨幣創造的第二層次，吸收存款、發放貸款，實現貨幣擴張。

5．目前，我們所稱的“五大行”是指(  　)。[2010年農村信用社真題]

A．中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

B．中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行

C．中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國進出口銀行

D．中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、國家開發銀行

【答案】A

【解析】當前我國五大國有商業銀行是指：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行。

6．在我國為地方經濟發展服務，為中小企業發展服務的商業銀行是(　  )。[中國工商銀行真題]

A．農村商業銀行

B．股份制商業銀行

C．國有控股商業銀行

D．城市商業銀行

【答案】D

【解析】城市商業銀行的前身是城市合作銀行。1995年國務院決定，在中心城市及發達地區城市信用社清產核資的基礎上，通過吸收地方財政、企業入股組建城市合作銀行。業務定位是：為中小企業提供金融支持，為地方經濟搭橋鋪路。1998年，城市合作銀行全部改名為城市商業銀行。

7．我國國家控股商業銀行設有分支機構，其分支機構（　　）。

A．自負盈虧  　 

B．不是獨立法人

C．是獨立法人　

D．應按行政區劃設立

【答案】B

【解析】目前我國國家控股的商業銀行采取的都是一級法人的總分行制，分支機構不是獨立的法人。

8．我國第一家全國性股份制商業銀行是(　  )。

A．招商銀行　  　 

B．中信銀行

C．深圳發展銀行　

D．交通銀行

【答案】D

【解析】交通銀行于1987年4月1日重新組建后，成為新中國第一家股份制商業銀行。

二、多項選擇題

1．下列關于組建農村商業銀行的條件，表述正確的有（　  ）。[2010年江西農村信用社真題]

A．注冊資本金不低于5000萬元人民幣，資本充足率達到4%

B．設立前轄內農村信用社總資產10億元以上，不良貸款比例15%以下

C．發起人不少于1000人，有具備任職所需的專業知識和業務工作經驗的高級管理人員D．有健全的組織機構、管理制度和中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件

【答案】BD

【解析】A項農村商業銀行的資本充足率應達到8%；C項農村商業銀行的發起人應不少于500人。

2．下列有關金融機構撤銷規定表述正確的是（　  ）。[中國工商銀行真題]

A．金融機構有違法違規經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，應當依法撤銷

B．自撤銷決定生效之日起，被撤銷的金融機構必須立即停止經營活動

C．非銀行金融機構依法被撤銷的，由地方人民政府組織成立清算組

D．商業銀行依法被撤銷的，由監管部門組織成立清算組

E．《金融機構撤銷條例》自2001年12月15日起施行

【答案】ABDE

【解析】非銀行金融機構依法被撤銷的，由監管部門或監管部門委托的有關地方人民政府組織清算組。

3．商業銀行按其組織結構可以分為（　  ）。[河北省農村信用社真題]

A．單一制　 

B．持股公司制

C．分支銀行制　 

D．復合制

E．連鎖銀行制

【答案】ABE

【解析】從各國情況來看，商業銀行的組織結構主要包括四種類型：①單一銀行制度；②分支銀行制度；③持股公司制度；④連鎖銀行制度。

4．以下屬于中國金融監管的對象有(　  )。

A．商業銀行　  　 

B．信用合作社

C．亞洲開發銀行　

D．民間信用機構

E．信托投資機構

【答案】ABDE

【解析】只要是在我國境內注冊的金融機構都受金融監管。目前游離于監管之外的僅有少數非法民間融資機構，如投資公司、擔保公司、典當行等，但仍屬于監管對象。

5．我國銀行業由（　　）組成。

A．中央銀行

B．監管機構

C．自律組織

D．銀行業金融機構

【答案】ABCD

【解析】我國銀行業由中央銀行、監管機構與自律組織及銀行業金融機構共同構成。其中，銀行業金融機構包括政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、農村金融機構、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行、非銀行金融機構等。

6．下列關于商業銀行與儲蓄銀行的表述不正確的是(　  )。

A．資金來源都是靠吸收存款　 

B．都是以存、放、匯為業務特征

C．貸款對象都是全社會成員

D．資金主要都運用于貸款

【答案】BC

【解析】儲蓄銀行是指通過吸收儲蓄存款獲取資金從事金融業務的銀行。儲蓄銀行主要以存、放為業務特征，服務對象主要是個人。