第二部分　核心講義

第一篇　銀行基礎知識

第一章　我國銀行系統(tǒng)概述

第一節(jié)　中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織

一、中央銀行

中國的中央銀行是中國人民銀行（The People's Bank of China，PBC）。中國人民銀行是在1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎上合并組成的。自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行的地位以法律形式被確定下來。

1．職能

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。”

2．職責

《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行的職責：

（1）發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；

（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

（6）監(jiān)督管理黃金市場；

（7）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

（8）經(jīng)理國庫；

（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

（10）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；

（11）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；

（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；

（13）國務院規(guī)定的其他職責。

二、監(jiān)管機構

1．歷史沿革與監(jiān)管對象

中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（China Banking Regulatory Commission，CBRC），簡稱中國銀監(jiān)會。中國銀監(jiān)會成立于2003年4月。

2．監(jiān)管職責

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責是：

（1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；

（2）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍；

（3）對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；

（4）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則；

（5）對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況；

（6）對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；

（7）對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理；

（8）會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；

（9）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布；

（10）對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督；

（11）開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動；

（12）對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組；

（13）對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷；

（14）對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結；

（15）對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務的活動予以取締；

（16）負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作；

（17）承辦國務院交辦的其他事項。

3．監(jiān)管理念、目標和標準

銀監(jiān)會提出了新的監(jiān)管理念，確立了明確的監(jiān)管目標，并提出了良好監(jiān)管的標準。

（1）監(jiān)管理念

在總結國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，如表1-1所示。

表1-1  銀監(jiān)會的監(jiān)管理念