第二部分　核心講義

第一篇　銀行基礎知識

第一章　我國銀行系統概述

第一節　中央銀行、監管機構與自律組織

一、中央銀行

中國的中央銀行是中國人民銀行（The People's Bank of China，PBC）。1948年12月1日，華北銀行、北海銀行、西北農民銀行合并組成中國人民銀行。自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，以法律形式確定了中國人民銀行作為中央銀行的地位。

1．職能

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。”

2．職責

《中國人民銀行法》第四條規定了中國人民銀行的職責：

（1）發布與履行其職責有關的命令和規章；

（2）依法制定和執行貨幣政策；

（3）發行人民幣，管理人民幣流通；

（4）監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；

（5）實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；

（6）監督管理黃金市場；

（7）持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；

（8）經理國庫；

（9）維護支付、清算系統的正常運行；

（10）指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測；

（11）負責金融業的統計、調查、分析和預測；

（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；

（13）國務院規定的其他職責。

【例1】（多項選擇題）下列屬于中國人民銀行職責的是（　  ）。

A．依法制定和執行貨幣政策

B．維護國家金融穩定

C．發行人民幣，管理人民幣流通

D．維護支付、清算系統的正常運行

E．監督管理財務公司等非銀行金融機構

【答案】ABCD

二、監管機構

1．歷史沿革與監管對象

中國的銀行業監管機構是中國銀行業監督管理委員會（China Banking Regulatory Commission，CBRC），簡稱中國銀監會，成立于2003年4月。

2．監管職責

根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀監會的具體職責是：

（1）依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則；

（2）依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍；

（3）對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；

（4）依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則；

（5）對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況；

（6）對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規范現場檢查行為；

（7）對銀行業金融機構實行并表監督管理；

（8）會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件；

（9）負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布；

（10）對銀行業自律組織的活動進行指導和監督；

（11）開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動；

（12）對已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組；

（13）對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷；

（14）對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結；

（15）對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務的活動予以取締；

（16）負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作；

（17）承辦國務院交辦的其他事項。

3．監管理念、目標和標準

銀監會提出了新的監管理念，確立了明確的監管目標，并提出了良好監管的標準。

（1）監管理念

表1-1  銀監會的監管理念