第二篇　銀行基礎(chǔ)知識(shí)

第一章　我國(guó)銀行系統(tǒng)概述

第一節(jié)  中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

一、單項(xiàng)選擇題

1．銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過(guò)收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并對(duì)其穩(wěn)健性進(jìn)行評(píng)價(jià)，這屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的（　　）。

A．現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管　

B．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C．市場(chǎng)準(zhǔn)入　

D．信息披露

【答案】B

【解析】銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管又稱非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控、非現(xiàn)場(chǎng)檢查，是指銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的各種經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、報(bào)表和報(bào)告，運(yùn)用一定的技術(shù)方法就銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況和合規(guī)情況進(jìn)行分析，以發(fā)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

2．下列組織不能作為貨幣資金供給方或需求方而參與金融市場(chǎng)交易的是（　　）。[農(nóng)村信用社真題]

A．中國(guó)人民銀行　 

B．中國(guó)財(cái)政部

C．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)　 

D．某城市商業(yè)銀行

【答案】C

【解析】銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；央行發(fā)行貨幣；財(cái)政部發(fā)債融資；商業(yè)銀行作為資金供求方充當(dāng)間接金融市場(chǎng)的中介人。

3．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位為（　  ）。

A．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)　 

B．中國(guó)銀行

C．中國(guó)人民銀行 

D．民政部

【答案】A

【解析】銀監(jiān)會(huì)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理，包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的以下七類機(jī)構(gòu)：①商業(yè)銀行；②信用合作社；③政策性銀行；④金融資產(chǎn)管理公司；⑤信托投資公司；⑥財(cái)務(wù)公司；⑦其他金融機(jī)構(gòu)。

4．下列銀行中，不屬于政策性銀行的是（　?。?span id="7u4okay" class="ZhenTiTag">[2011年光大銀行、農(nóng)村信用社真題]

A．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行　 

B．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

C．中國(guó)進(jìn)出口銀行 

D．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

【答案】D

【解析】目前，我國(guó)擁有三家政策性銀行，分別是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行。

5．下列關(guān)于中央銀行性質(zhì)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（　  ）。

A．中央銀行代表國(guó)家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策

B．中央銀行是一國(guó)最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)

C．主要采用政治手段對(duì)金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制

D．中央銀行在各國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位

【答案】C

【解析】中央銀行的性質(zhì)是：中央銀行是金融管理機(jī)構(gòu)，它代表國(guó)家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策，主要采用經(jīng)濟(jì)手段對(duì)金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制。

二、多項(xiàng)選擇題

1．下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是（　  ）。

A．管風(fēng)險(xiǎn)　 

B．提高透明度

C．管機(jī)構(gòu)　 

D．管法人

E．管內(nèi)控

【答案】ABDE

【解析】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)明確提出了四個(gè)監(jiān)管理念：①管法人（即堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解）；②管風(fēng)險(xiǎn)（即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為主的監(jiān)管內(nèi)容，努力提高金融監(jiān)管的水平，改進(jìn)監(jiān)管的方法和手段）；③管內(nèi)控（即注意促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制形成和內(nèi)控效果的不斷提高）；④提高透明度（按照國(guó)際準(zhǔn)則和要求，逐步提高監(jiān)管的透明度）。

2．中央銀行調(diào)控經(jīng)濟(jì)的三大法寶是（　　）。

A．存款準(zhǔn)備金制度　 

B．再貸款

C．再貼現(xiàn)政策　 

D．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】ACD

【解析】存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率政策和公開(kāi)市場(chǎng)操作并稱央行金融宏觀調(diào)控的“三大法寶”。

3．銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（　?。?。

A．保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

B．最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C．促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行

D．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

【答案】CD

【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；③通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪。

4．下面屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)范圍的是（　  ）。

A．發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章

B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C．監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D．負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

【答案】ABCD

【解析】中國(guó)人民銀行的職責(zé)范圍包括：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)；③國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)；④依法制定和執(zhí)行貨幣政策；⑤發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；⑥監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；⑦實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；⑧監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；⑨持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑩經(jīng)理國(guó)庫(kù)。維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)。指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)。

5．中央銀行的“銀行的銀行”的職能體現(xiàn)在（　?。?span id="joodtzx" class="ZhenTiTag">[2011年云南省農(nóng)村信用社真題]

A．集中存款準(zhǔn)備

B．金融監(jiān)管

C．最終的貸款人

D．組織全國(guó)的清算

【答案】ACD

【解析】“銀行的銀行”的這一職能體現(xiàn)了中央銀行的特殊金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)。中央銀行辦理“存、放、匯”業(yè)務(wù)的對(duì)象不是一般企業(yè)和個(gè)人，而是商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)。作為金融管理的機(jī)構(gòu)，這一職能具體體現(xiàn)在集中存款準(zhǔn)備、最終貸款人以及組織全國(guó)的清算三個(gè)方面。

6．我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要包括（　?。?span id="7fmk4r4" class="ZhenTiTag">[2011年農(nóng)村信用社真題]

A．中國(guó)人民銀行　 

B．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C．證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)　 

D．政策性銀行

【答案】ABC

【解析】我國(guó)金融機(jī)構(gòu)按其地位和功能分為兩類：①金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要包括：中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；②經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)，主要包括：商業(yè)銀行、政策性銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)。

三、判斷題

1．中國(guó)的中央銀行——中國(guó)人民銀行自建立以來(lái)一直只行使中央銀行的各種職能。（　?。?span id="qa9dnap" class="ZhenTiTag">[2010年四川省農(nóng)村信用社真題]

【答案】×

【解析】中國(guó)人民銀行成立之初行使商業(yè)銀行的各項(xiàng)職能，直到1983年9月28日，國(guó)務(wù)院才規(guī)定中國(guó)人民銀行只行使中央銀行的各項(xiàng)職能。

2．要是由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)。（ 要是由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)。（　?。?span id="k2kqtrp" class="ZhenTiTag">[2010年云南省農(nóng)村信用社真題]

【答案】×

【解析】我國(guó)當(dāng)前對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管主要是由銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)。

3．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。（　?。?span id="zprgbr4" class="ZhenTiTag">[中國(guó)人民銀行真題]

【答案】√

【解析】2003年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位由中國(guó)人民銀行變更為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

4．中央銀行再貸款職能僅僅體現(xiàn)在為解決商業(yè)銀行的臨時(shí)性資金短缺而向其提供流動(dòng)性貸款。（　　）[中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行真題]

【答案】× 

【解析】中國(guó)人民銀行再貸款職能體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：①向商業(yè)銀行提供流動(dòng)性貸款，用于解決商業(yè)銀行的臨時(shí)性資金短缺；②向陷入支付危機(jī)甚至清償能力的金融機(jī)構(gòu)提供求助性貸款，主要用于兌付有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)對(duì)自然人的債務(wù)。

5．設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行的批準(zhǔn)。（　　）

【答案】×

【解析】設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)經(jīng)過(guò)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。

第二節(jié)  銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

一、單項(xiàng)選擇題

1．近年來(lái)，我國(guó)城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的新發(fā)展趨勢(shì)中不包括（　  ）。

A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者   

B．股份改革上市

C．跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)　  　 

D．聯(lián)合重組

【答案】B

【解析】近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出下面三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)：①引進(jìn)戰(zhàn)略投資者；②跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)；③聯(lián)合重組。

2．中國(guó)最大的商業(yè)銀行是（　?。?。[2008年農(nóng)村信用社、中國(guó)銀行真題]

A．中國(guó)銀行　 

B．中國(guó)工商銀行

C．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行　 

D．中國(guó)建設(shè)銀行

【答案】B

【解析】中國(guó)工商銀行是我國(guó)最大的商業(yè)銀行。

3．金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能是（　  ）。

A．支付中介　 

B．創(chuàng)造信用工具

C．信用中介　 

D．金融服務(wù)

【答案】C

【解析】信用中介是金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。這一職能的實(shí)質(zhì)是金融機(jī)構(gòu)借助于信用，一方面通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)，動(dòng)員和集中社會(huì)閑散貨幣資金；另一方面則通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)把這些資金投向有關(guān)經(jīng)濟(jì)部門。

4．商業(yè)銀行最特殊的職能是（　?。?span id="ua7fy3v" class="ZhenTiTag">[農(nóng)村信用社真題]

A．信用中介  　

B．支付中介

C．信息中介  　

D．信用創(chuàng)造

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行處于貨幣創(chuàng)造的第二層次，吸收存款、發(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)貨幣擴(kuò)張。

二、多項(xiàng)選擇題

1．下列關(guān)于組建農(nóng)村商業(yè)銀行的條件，表述正確的有（　  ）。[2010年江西農(nóng)村信用社真題]

A．注冊(cè)資本金不低于5000萬(wàn)元人民幣，資本充足率達(dá)到4％

B．設(shè)立前轄內(nèi)農(nóng)村信用社總資產(chǎn)10億元以上，不良貸款比例15％以下

C．發(fā)起人不少于1000人，有具備任職所需的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員

D．有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件

【答案】BD

【解析】A項(xiàng)農(nóng)村商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)達(dá)到8％；C項(xiàng)農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)起人應(yīng)不少于500人。

2．下列有關(guān)金融機(jī)構(gòu)撤銷規(guī)定表述正確的是（　?。?span id="libigec" class="ZhenTiTag">[中國(guó)工商銀行真題]

A．金融機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的，應(yīng)當(dāng)依法撤銷

B．自撤銷決定生效之日起，被撤銷的金融機(jī)構(gòu)必須立即停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

C．非銀行金融機(jī)構(gòu)依法被撤銷的，由地方人民政府組織成立清算組

D．商業(yè)銀行依法被撤銷的，由監(jiān)管部門組織成立清算組

E．《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》自2001年12月15日起施行

【答案】ABDE

【解析】非銀行金融機(jī)構(gòu)依法被撤銷的，由監(jiān)管部門或監(jiān)管部門委托的有關(guān)地方人民政府組織清算組。

3．商業(yè)銀行按其組織結(jié)構(gòu)可以分為（　?。?。[河北省農(nóng)村信用社真題]

A．單一制　 

B．持股公司制

C．分支銀行制　 

D．復(fù)合制

E．連鎖銀行制

【答案】ABCE

【解析】從各國(guó)情況來(lái)看，商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)主要包括四種類型：①單一銀行制度；②分支銀行制度；③持股公司制度；④連鎖銀行制度。

4．我國(guó)銀行業(yè)由（　　）組成。

A．中央銀行

B．監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C．自律組織

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

【答案】ABCD

【解析】我國(guó)銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等。

5．以下屬于中國(guó)金融監(jiān)管的對(duì)象有（　  ）。

A．商業(yè)銀行　  　 

B．信用合作社

C．亞洲開(kāi)發(fā)銀行　

D．民間信用機(jī)構(gòu)

E．信托投資機(jī)構(gòu)

【答案】ABDE

【解析】只要是在我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的金融機(jī)構(gòu)都受金融監(jiān)管。目前游離于監(jiān)管之外的僅有少數(shù)非法民間融資機(jī)構(gòu)，如投資公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等，但仍屬于監(jiān)管對(duì)象。

三、判斷題

1．政策性銀行是政府設(shè)立，貫徹執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策的金融機(jī)構(gòu)，以盈利為目的，并同時(shí)靠財(cái)政撥款和發(fā)行金融債券獲得資金。（　?。?span id="i4rdlbd" class="ZhenTiTag">[2011年中國(guó)人民銀行真題]

【答案】×

【解析】政策性銀行不以盈利為目的。

2．我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。（　?。?/p>

【答案】×

【解析】我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是交通銀行。

3．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（　?。?span id="ngqlszb" class="ZhenTiTag">[2011年光大銀行真題]

【答案】√

4．我國(guó)的金融體系由銀行金融機(jī)構(gòu)組成。（　?。?span id="j2q3wd9" class="ZhenTiTag">[北京銀行真題]

【答案】×

【解析】我國(guó)的金融體系包括銀行類、非銀行類金融機(jī)構(gòu)。

5．我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行的是總分行制，分行之間不應(yīng)有相互存貸的市場(chǎng)交易行為。（　　）

【答案】√

【解析】我國(guó)的商業(yè)銀行實(shí)行的是總分行制?？偡中兄朴址Q分支行制，其特點(diǎn)是：法律允許除銀行總部外在同一地區(qū)或不同地區(qū)甚至國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，從而形成以總行為中心的龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)。分行之間不應(yīng)有相互存貸的市場(chǎng)交易行為。