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第三章 保險經紀機構的監管

第一節 保險經紀機構監管概述

單項選擇題(以下各小題所給出的4個選項中,只有1項最符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內)

1.(  )是保險經紀市場監管的主體。

A.中國保監會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.國務院

【答案】A

【解析】保險市場監管的主體是國家授權的行政主管部門。在我國,保險中介市場監管機構是中國保險監督管理委員會(簡稱“中國保監會”)。中國保監會作為國務院直屬事業單位,經國務院授權統一行使對保險市場的監督管理職責。

2.法律手段作為對保險經紀機構實施監管的手段之一,是指國家通過法律形式來引導、規范經營主體行為和市場活動秩序的一種手段。其明顯的缺點是(  )。

A.客觀性

B.公正性

C.滯后性

D.強制性

【答案】C

【解析】在對保險經紀機構實施監管的三種手段之中,法律手段具有強制性,效力強,但是法律從制定到頒布實施需要一定的過程,具有一定的滯后性,往往落后于市場發展要求。同時,執法成本也較高。所以,法律手段必須與其他手段結合運用,才能達到有效監管的目的。

3.國家必須用行政手段來對保險經紀市場進行監管,行政手段最為突出的特點是(  )。

A.最直接、最有針對性

B.主觀隨意性大

C.強制性

D.滯后性

【答案】A

【解析】行政手段是指政府憑借行政力量直接干預保險經紀活動的一種手段。與其他監管手段相比,行政手段最直接、最有針對性,但也存在主觀隨意性大和難以完全反映市場情況等不足。

4.國家必須用經濟手段來對保險經紀市場進行監管,(  )是經濟手段的突出特點。

A.靈活性

B.盲目性

C.強制性

D.客觀性

【答案】A

【解析】經濟手段是指利用各種經濟杠桿影響相關經濟利益以調節保險經紀行為的一種手段。相比其他監督手段而言,經濟手段具有較高的靈活性,從而克服了其他手段的剛性與反作用力。

5.國家必須用經濟手段對保險經紀市場進行監管,經濟手段通過(  )調節供需關系。

A.行政機制

B.社會機制

C.法律制度

D.市場機制

【答案】D

【解析】經濟手段通過市場機制調節供需關系,形成合理的價格水平,促進公平競爭;通過獎優罰劣,改變保險經紀機構的相對成本,從而調整保險經紀機構的經營方向,達到有效監管的目的。

6.利用各種經濟杠桿影響各方面的經濟利益以調節保險經紀人行為的一種手段是(  )。

A.法律手段

B.行政手段

C.經濟手段

D.強制手段

【答案】C

【解析】對保險經紀機構實施監管的手段包括:法律手段,指國家通過法律形式來引導、規范經營主體行為和市場活動秩序的一種手段;行政手段,指政府憑借行政力量直接干預保險經紀活動的一種手段;經濟手段,指利用各種經濟杠桿影響相關經濟利益以調節保險經紀行為的一種手段。

7.世界各國對保險經紀機構的監管方式不盡統一。根據監管的寬嚴程度不同,可分為(  )。

A.公開方式、半公開方式和透明方式

B.公開方式、準則監管方式和實體監管方式

C.公示方式、半公開方式和透明方式

D.公示方式、準則監管方式和實體監管方式

【答案】D

【解析】世界各國對保險經紀機構的監管方式不盡統一,根據監管的寬嚴程度不同,可分為以下三種:公示方式,是一種比較寬松的監督管理形式,國家只是將保險經紀機構的經營狀況、服務質量和其他有關事項予以公布,而對其經營不加任何直接監管;準則監管方式,指由政府制定保險經紀機構在其經營管理過程中必須遵守的一系列法律、法規和基本準則等,并監督其實施;實體監管方式,指國家制定比較完善的法律制度和管理規則,并對保險經紀機構的經營進行全方位的監督管理。

8.采取公示方式對保險經紀市場進行監管的最大優點是(  )。

A.公眾保險知識豐富

B.允許保險經紀機構自由經營

C.公眾保險意識較強

D.保險市場主體眾多

【答案】B

【解析】公示方式是一種比較寬松的監督管理形式,其優點在于允許保險經紀機構自由經營,使其在自由競爭環境中得到充分發展。公眾保險知識豐富與公眾保險意識較強是實行公示方式的先決條件。

9.下列監管方式中,被稱作“規范監管方式”的是(  )。

A.現場監管

B.公示監管

C.準則監管

D.實體監管

【答案】C

【解析】準則監管方式是一種比較嚴格的監管方式,又稱“規范監管方式”,是指由政府制定保險經紀機構在其經營管理過程中必須遵守的一系列法律、法規和基本準則等,并監督其實施。

10.準則監管方式不涉及保險經紀機構自身的經營管理,因此仍有較大的自由度,其監管的重點是(  )。

A.業務是否全面

B.形式是否合法

C.管理是否完善

D.經營是否良好

【答案】B

【解析】準則監管方式是指由政府制定保險經紀機構在其經營管理過程中必須遵守的一系列法律、法規和基本準則等,并監督其實施。這種監管方式比較注重保險經紀機構在形式上是否合法,而不涉及其自身的經營管理,因此仍有較大的自由度。

11.世界各國對保險經紀機構的監管方式不盡統一,(  )是最嚴格的監管方式。

A.公示方式

B.準則監管方式

C.實體監管方式

D.公平監管方式

【答案】C

【解析】實體監管方式存在比較明確的衡量尺度,操作起來也比較具體實際。相對于公示方式、準則監管方式而言,實體監管方式更嚴格、更全面,也比較符合我國保險經紀機構的現行狀況。

12.采取實體監管方式對保險經紀市場進行監管的最大特點是(  )。

A.滯后性

B.廣泛性

C.可操作性

D.客觀性

【答案】C

【解析】相對于公示方式、準則監管方式而言,實體監管方式存在比較明確的衡量尺度,操作起來也比較具體實際。

13.(  )是我國對保險經紀市場采用的監管方式。

A.封閉監管方式

B.公示方式

C.準則監管方式

D.實體監管方式

【答案】D

【解析】實體監管方式是我國現行的監管方式,又稱“許可方式”,是指國家制定比較完善的法律制度和管理規則,并對保險經紀機構的經營進行全方位的監督管理。

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