第六章　保險市場

第一節　保險市場概述

單項選擇題（以下各小題所給出的4個選項中，只有1項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內）

1．不同的國家存在著不同的保險市場模式，同一個國家的不同時期，也有著不同的保險市場模式，如果一個保險市場上只存在少數幾個相互競爭的保險公司，那么這種保險市場模式屬于（　　）。[2010年8月真題]

A．完全壟斷模式

B．寡頭壟斷模式

C．壟斷競爭模式

D．完全競爭模式

【答案】B

【解析】寡頭壟斷型保險市場，是指在一個保險市場上，只存在少數相互競爭的保險公司。在這種模式的市場中，保險業經營依然以市場為基礎，但保險市場具有較高的壟斷程度，保險市場上的競爭是國內保險壟斷企業之間的競爭，形成相對封閉的國內保險市場。

2．保險市場由（　　）構成。

A．保險公司、保險管理機關、保險監督機關

B．保險人、投保人、保險中介人

C．保險公司、保險營銷員、投保人

D．保險人、投保人、保險監督機關

【答案】B

3．（　　）是世界上惟一一家經營保險業務的自然人保險組織。

A．美國友邦

B．慕尼黑再保險公司

C．英國“勞合社”

D．恒康人壽

【答案】C

4．（　　）是保險商品的需求方。

A．需要降低風險的人

B．有足夠資金交保費的人

C．保險商品的購買者

D．保險市場上所有現實的和潛在的保險商品的購買者

【答案】D

【解析】保險商品的需求方是指保險市場上所有現實的和潛在的保險商品的購買者，即各類投保人。

5．投保人按照保險需求的層次可以被劃分為（　　）。

A．當前投保人與未來投保人

B．個人投保人和團體投保人

C．農村投保人和城市投保人

D．壽險投保人和財險投保人

【答案】A

【解析】保險商品的需求方是指保險市場上所有現實的和潛在的保險商品的購買者，即各類投保人。他們有各自獨特的保險保障需求，也有各自特有的消費行為。根據保險需求的層次可以將其劃分為當前投保人與未來投保人等。

6．（　　）是產生保險需求的主要觸發條件。

A．風險

B．險種

C．市場

D．費率

【答案】A

【解析】“無風險，無保險”，風險是保險產生、存在和發展的前提條件與客觀依據，從而也就成為產生保險需求的觸發條件。風險程度越大，保險需求越強烈。

7．（　　）是保險商品交換關系的總和或保險商品供給與需求關系的總和。

A．保險關系

B．保險服務

C．保險市場

D．保險公司

【答案】C

【解析】保險市場是保險商品交換關系的總和或保險商品供給與需求關系的總和。它既可以指固定的交易場所如保險交易所，也可以是所有實現保險商品讓渡的交換關系的總和。

8．（　　）是保險監管部門監管的主要目的。

A．保護保險人和社會公眾的利益

B．保護被保險人和保險人的利益

C．保護被保險人和社會公眾的利益

D．保護投保人的利益

【答案】C

【解析】保險監管部門監管的主要目的是維護保險市場的秩序，保護被保險人和社會公眾的利益。

9．（　　）是擔負重點審查保險機構的資質和執行有關法律法規上的審查的部門。

A．工商管理機構

B．保監會

C．勞動管理機構

D．紀檢部門

【答案】A

10．在我國，（　　）不對保險市場實施監督管理。

A．稅務管理部門

B．工商管理機構

C．勞動管理機構

D．銀行業行業協會

【答案】D

【解析】在我國，雖然保監會是保險市場的直接監管者，但在保險市場上還有一些政府監管機構也對保險市場實施監督管理，如工商管理機構、勞動管理機構、稅務管理部門等。但是這些政府部門不是保險監督管理部門，他們對保險公司的監管不屬于保險監管。

11．下列哪個不是完善的保險市場應具備的要素？（　　）

A．保險費率定價方

B．保險商品的需求方

C．保險市場的中介方

D．保險商品的供給方

【答案】A

【解析】完善的保險市場是由不同的要素所構成的，無論保險市場的模式屬于何種市場結構類型，保險市場都應具備如下要素：①保險商品的供給方；②保險商品的需求方；③保險市場的中介方；④保險市場的客體；⑤保險監督管理者。

12．因為（　　），所以保險市場是直接的風險市場。

A．任何市場都存在風險

B．交易雙方可能因市場風險的存在而遭受經濟上的損失

C．保險市場交易對象是保險保障

D．保險人和被保險人在保險市場的交易中有損失的穩定性

【答案】C

【解析】保險市場所交易的對象是保險保障，即對投保人轉嫁于保險人的各類風險提供保險保障，所以本身就直接與風險相關聯，是直接的風險市場。

13．即時清結的市場是指（　　）。

A．不存在長期負債的商品或金融市場

B．市場交易一旦結束，供需雙方立刻就能夠確切知道交易結果的市場

C．每月都清盤的市場

D．每年都清盤的市場

【答案】B

14．保險市場之所以是特殊的“期貨”市場，是因為保險具有（　　）。

A．異質性

B．單一性

C．射幸性

D．附合性

【答案】C

【解析】由于保險的射幸性，保險市場所成交的任何一筆交易，都是保險人對未來風險事件發生所致經濟損失進行補償的承諾。只有在保險合同所約定的未來時間內發生保險事故，并導致經濟損失，保險人才可能對被保險人進行經濟補償。因此，保險市場可以理解為是一種特殊的“期貨”市場。

15．下列關于保險市場特征的說法，正確的是（　　）。

A．保險市場是間接的風險市場

B．保險市場是直接的風險市場

C．保險市場是即時清結市場

D．保險市場是賣方市場

【答案】B

【解析】保險市場的特征有：①保險市場是直接的風險市場；②保險市場是非即時清結市場；③保險市場是特殊的“期貨”交易市場。

16．下列有關保險市場的表述，錯誤的是（　　）。

A．保險市場遵循商品交換的一般規律

B．保險市場產品的成本在交易前進行確定

C．保險市場是一種特殊的“期貨”市場

D．市場交易的對象是保險保障

【答案】B

【解析】保險市場是非即時清結市場，保險市場產品的成本在交易結清后才能確定。

17．保險市場模式反映的是（　　）不同的市場狀態。

A．競爭程度

B．組織管理

C．組織結構

D．進入模式

【答案】A

【解析】保險市場模式，又稱市場結構，它所反映的是競爭程度不同的市場狀態。保險市場模式所涉及的因素包括保險企業的規模及規模的分布、市場進入障礙和進入條件、產品差異和政府管制的程度等。

18．（　　）是大小保險公司并存，少數大保險公司在市場上取得壟斷地位的保險市場模式。

A．完全競爭模式

B．完全壟斷模式

C．壟斷競爭模式

D．寡頭壟斷模式

【答案】C

【解析】A項完全競爭市場模式是指一個保險市場上有數量眾多的保險公司，任何公司都可以自由地進出市場，每個保險人都只占有很小的市場份額，獲取平均利潤；B項完全壟斷型保險市場是指保險市場完全由一家保險公司所操縱，這家公司的性質既可以是國營的，也可以是私營的；D項寡頭壟斷型保險市場是指在一個保險市場上只存在少數相互競爭的保險公司。

19．（　　）是保險市場機制中最基本的機制。

A．價值機制

B．價格機制

C．供求機制

D．競爭機制

【答案】B

【解析】保險市場機制的構成要素包括價格機制、供求機制和競爭機制。其中，價格機制是市場機制中最基本的機制。

20．價格機制對于保險費率的自發調節只能限于（　　）。

A．純費率

B．附加費率

C．賠付率

D．保險費率

【答案】B

【解析】由于保險費率的主要構成部分是依據過去的、歷史的經驗測算出來的未來損失發生的概率。所以，價格機制對于保險費率的自發調節只能限于凝結在費率中的附加費率部分。

21．（　　）可以促使商品生產者適應市場需求的變化，引導生產要素的合理流向，提高資源配置效率。

A．價值機制

B．價格機制

C．供求機制

D．競爭機制

【答案】C

22．（　　）可以促使商品生產者之間必然在適應市場和提高效率上展開競爭，并推動整個社會資源配置和使用效益上的不斷提高。

A．價值機制

B．價格機制

C．供求機制

D．競爭機制

【答案】D

23．下列關于保險市場機制的說法，正確的是（　　）。

A．市場機制，是指由價值規律、供求規律和競爭規律三者之間相互制約、相互作用的內在關系形成的一種客觀機制

B．市場機制是指以人的意志為轉移的功能和力量

C．在保險經濟活動中引入競爭機制，是保險市場的核心內容

D．由于市場機制的作用，價值規律無法在保險市場中發揮作用

【答案】A

【解析】市場機制調節經濟活動，不以人們的意志為轉移。在保險經濟活動中引入市場機制，是保險市場的核心內容。由于市場機制的作用，價值規律、供求規律和競爭規律在保險市場中發揮重要作用，并形成必要的調節力量。這種調節最主要的表現是影響保險費率，打破高度壟斷條件下費率受人為因素影響或控制的局面，使保險市場費率具有彈性，以增強保險市場的原動力。