第一部分　章節精練

第一章　保險概述

第一節　保險的要素與特征

單項選擇題（以下各小題所給出的4個選項中，只有1項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內）

1．保險可以從不同的角度進行理解，從風險管理的角度看，保險的含義是（　　）。[2010年8月真題]

A．保險是一種風險管理方法

B．保險是一種財務安排

C．保險是一種合同行為

D．保險是一種補償機制

【答案】A

【解析】從經濟角度看，保險是分攤意外損失、提供經濟保障的一種財務安排；從法律角度看，保險是一種合同行為；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法，或風險轉移的一種機制。

2．理想的可保風險應具備的要件主要包括（　　）。[2010年7月真題]

A．風險不應有導致重大損失的可能

B．風險應是投機風險

C．風險應具有不確定性

D．風險應具有不可測性

【答案】C

【解析】理想的可保風險應具備六個基本條件：①風險應當是純粹風險；②風險應當具有不確定性；③風險應該使大量標的均有遭受損失的可能；④風險應該有導致重大損失的可能；⑤風險不能使大多數的保險對象同時遭受損失；⑥風險應當具有現實的可測性。

3．下列關于保險含義的說法，錯誤的是（　　）。

A．保險可以使少數不幸的被保險人的損失由未發生損失的被保險人分攤

B．我國《保險法》將保險定義為商業保險行為

C．保險是社會保障體系的重要組成部分

D．保險是風險管理的一種方法

【答案】A

【解析】保險是由全體被保險人來共同分攤損失，而不是由未發生損失的被保險人分攤。

4．現代商業保險一般包括五大要素。下列選項中，（　　）不屬于現代商業保險的要素。

A．保險基金的建立

B．大量同質風險的集合與分散

C．保險合同的訂立

D．相關部門的認可

【答案】D

【解析】一般來講，現代商業保險的要素包括以下五個方面的內容：①可保風險的存在；②大量同質風險的集合與分散；③保險費率的厘定；④保險基金的建立；⑤保險合同的訂立。

5．（　　）是指符合保險人承保條件的特定風險。

A．可保風險

B．客觀風險

C．特殊風險

D．政治風險

【答案】A

【解析】可保風險也稱可保危險或保險危險，是指符合保險人承保條件的特定風險。可保風險的存在是現代商業保險的構成要素之一。

6．可保風險是一種發生重大損失的可能性較大、遭受重大損失的機會（　　）的風險。

A．較大

B．較小

C．較穩定

D．是零

【答案】B

【解析】風險應當有導致重大損失的可能，這種損失是被保險人不愿承擔的。如果損失很輕微，則無參加保險的必要；如果遭受重大損失的機會較大，則保險人也不愿承擔。

7．下列選項中，（　　）屬于純粹風險。

A．賭博

B．購買福利彩票

C．期貨交易

D．車禍

【答案】D

【解析】純粹風險與投機風險是相對而言的，投機風險有獲利的可能，而純粹風險只有損失的機會。

8．保險關系雙方當事人面對純粹風險時只有損失的機會，沒有獲利的可能。純粹風險引起的事故構成保險危險的（　　）。

A．結果

B．原因

C．基礎

D．前提

【答案】C

【解析】可保風險的必備條件之一為引發事故的風險是純粹風險。純粹風險是一種只有損失機會，沒有獲利可能的風險。純粹風險引起的事故構成保險危險的基礎。

9．（　　）是指風險單位在種類、品質、性能和價值等方面大體相近的風險。

A．純粹風險

B．同等風險

C．同質風險

D．對等風險

【答案】C

【解析】現代商業保險的構成要素之一為有大量同質風險的集合與分散。其中，同質風險是指風險單位在種類、品質、性能和價值等方面大體相近。同質風險是風險進行同一集合與分散的前提條件。

10．厘定保險費率是保險的基本要素。保險費率的厘定是保險產品定價的（　　）。

A．基礎

B．規律

C．依據

D．充分條件

【答案】A

【解析】保險費率厘定的含義與保險人在保險市場上的產品定價不同。保險費率厘定主要是根據保險標的的風險狀況確定某一保險標的的費率，確定保險人應收取的風險保費。而保險產品定價，除要考慮風險狀況外，還要考慮其他因素。影響保險人定價的其他因素包括市場競爭對手的行為、市場供求的變化、保險監管的要求和再保險人承保條件的變化等。可見，保險費率的厘定是保險產品定價的基礎。

11．（　　）是保險業存在的現實的經濟基礎，也是保證保險人收支平衡和保證保險企業財務穩定性的經濟基礎。

A．保費

B．金融理財產品

C．銀行存款

D．保險基金

【答案】D

【解析】保險基金是保險業存在的現實的經濟基礎，也是保證保險人收支平衡和保證保險企業財務穩定性的經濟基礎，但同時保險基金也制約著保險企業的業務經營規模。

12．（　　）是用以補償或給付因自然災害、意外事故和人體自然規律所致的經濟損失、人身損害及收入損失，并由保險公司籌集、建立起來的專項貨幣基金。

A．賠償金

B．保險費

C．保險基金

D．保障基金

【答案】C

【解析】保險的分攤損失與補償功能是建立在具有一定規模的保險基金基礎之上的。保險基金是用以補償或給付因自然災害、意外事故和人體自然規律所致的經濟損失、人身損害及收入損失，并由保險公司籌集、建立起來的專項貨幣基金。

13．保險基金以（　　）為主要資金來源。

A．保險費

B．準備金

C．保障基金

D．專用基金

【答案】A

【解析】保險基金主要來源于保險公司開業資金和向投保人收取的保費，其中保險費是形成保險基金的主要來源。

14．人身保險的保險準備金主要是以（　　）的形式存在。

A．賠款準備金

B．壽險責任準備金

C．預留準備金

D．未結索賠準備金

【答案】B

【解析】就財產保險與責任保險而言，準備金表現為未到期責任準備金、賠款準備金、總準備金和其他準備金幾種形式；就人身保險而言，準備金主要以壽險責任準備金的形式存在。

15．保險基金和其他形式的后備基金的共性在于（　　）。

A．性質

B．用途

C．保障對象

D．保障任務

【答案】B

【解析】保險基金和其他形式的后備基金都是用于補償因意外事故和自然災害造成的經濟損失。

16．從保險公司財務管理的角度看，保險基金的主要存在形式是（　　）。

A．公積金

B．資本金

C．準備金

D．保障基金

【答案】C

【解析】從保險公司財務管理的角度看，除資本金外，從保險收入中提取的部分保險費所形成的保險基金是以各種準備金的形式存在的。

17．保險基金具有（　　）等特點。

A．返還性、科學性和增值性

B．社會性、增值性和科學性

C．專項性、返還性和科學性

D．返還性、專項性和增值性

【答案】D

【解析】與其他行業的基金相比，保險基金具有來源的分散性和廣泛性、總體上的返還性、使用上的專項性、賠付責任的長期性和運用上的增值性等特點。

18．把保險人與投保人之間的保險經濟關系用法律的形式固定下來，并約束雙方履行各自的權利與義務。這種法律形式就是（　　）。

A．保險合同

B．投保書

C．精算報告

D．保險代理合同

【答案】A

【解析】保險關系作為一種經濟關系，主要體現投保人與保險人之間的商品交換關系，這種經濟關系需要有關法律關系對其進行保護和約束，即通過一定的法律形式固定下來，這種法律形式就是保險合同。

19．經營商業保險業務的保險公司屬商業性機構，商業保險公司追求利潤最大化，必須建立在（　　）相一致的基礎上。

A．保險經濟效益與提高內部效益

B．保險社會效益與提高經濟效益

C．保險經濟效益與提高社會效益

D．保險內部效益與保險外部效益

【答案】C

【解析】保險是一種經濟保障活動。保險的經濟性主要體現在保險活動的性質、保障對象、保障手段和保障目的等方面。從經營的角度看，經營商業保險業務的保險公司屬商業性機構，經營主要目標之一則是提高經濟效益，追求利潤最大化。但是，商業保險公司追求利潤最大化，必須建立在保險經濟效益與提高社會效益相一致的基礎上。

20．保險具有“一人為眾，眾為一人”的（　　）。

A．經濟性

B．互助性

C．法律性

D．科學性

【答案】B

【解析】保險具有“一人為眾，眾為一人”的互助特性。保險在一定條件下，分擔了個別單位和個人所不能承擔的風險，從而形成了一種經濟互助關系。這種經濟互助關系通過保險人用多數投保人交納的保險費建立的保險基金對少數遭受損失的被保險人提供補償或給付而得以體現。

21．（　　）是保險費率厘定和保險產品定價均需考慮的因素，它直接影響著保險人的承保意愿。

A．保險標的的風險狀況

B．再保險人承保條件的變化

C．市場供求的變化

D．市場競爭對手的行為

【答案】A

【解析】保險費率厘定主要是根據保險標的的風險狀況確定某一保險標的的費率，確定保險人應收取的風險保費。而保險產品定價，除要考慮風險狀況外，還要考慮其他因素。影響保險人定價的其他因素包括市場競爭對手的行為、市場供求的變化、保險監管的要求和再保險人承保條件的變化等。可見，保險標的的風險狀況是保險費率厘定和保險產品定價均需考慮的因素。

22．保險的作用在于集散風險、（　　）。

A．分攤損失

B．承擔賠償責任

C．控制風險

D．化解風險

【答案】A

【解析】保險的作用在于集散風險、分攤損失，即通過保險，將眾多的單位和個人結合起來，變個體應對風險為大家共同應對風險，從而提高對風險損失的承受能力。

23．保險以數理計算為依據收取保險費體現了現代商業保險的（　　）特征。

A．科學性

B．法律性

C．經濟性

D．互助性

【答案】A

【解析】科學性是現代商業保險的典型特征之一。具體表現為：①保險是以科學的方法處理風險的一種有效措施；②現代保險經營以概率論和大數法則等科學的數理理論為基礎；③保險費率的厘定、保險準備金的提存等都是以科學的數理計算為依據的。

24．儲蓄與保險一樣，都具有以現在積累解決以后問題的特點，但是與保險不同的是，儲蓄屬于（　　）。

A．互助行為

B．他助行為

C．自助行為

D．群體行為

【答案】C

【解析】保險與儲蓄的行為性質不同。保險用全部投保人交納的保險費建立的保險基金對少數遭受損失的被保險人提供補償或給付，是一種互助行為；而儲蓄是個人留出一部分財產做準備，以應對將來的需要，無須求助他人，完全是一種自助行為。

25．以下關于保險與相似制度比較的說法，正確的是（　　）。

A．保險和社會救濟都是需要借助他人安定自身經濟生活的一種方法

B．保險和儲蓄都體現了自助原則

C．保險與社會福利都有補償損失的功能

D．保險的給付金額與投保人交納的保費金額直接相關，社會救濟的救濟金額與被救濟人的社會貢獻直接相關

【答案】A

【解析】B項保險是一種互助行為體現的是互助原則；C項社會福利不具有損失補償的功能；D項社會救濟的救濟金額需要依法確定與被救濟人的社會貢獻無直接關系。

26．下列選項中，（　　）不屬于保險與救濟的區別。

A．提供保障的主體不同

B．提供保障的資金來源不同

C．提供保障的目的不同

D．提供保障的水平不同

【答案】C

【解析】保險與救濟的區別包括：①提供保障的主體不同；②提供保障的資金來源不同；③提供保障的可靠性不同；④提供保障的水平不同。

27．（　　）是指國家或政府通過立法形式，采取強制手段對全體公民或勞動者因遭遇年老、疾病、生育、傷殘、失業和死亡等社會特定風險而暫時或永久失去勞動能力、失去生活來源或中斷勞動收入時的基本生活需要提供經濟保障的一種制度。

A．團體保險

B．互助保險

C．社會保險

D．重復保險

【答案】C

【解析】A項，團體保險是由保險公司用一份保險合同為團體內的許多成員提供保險保障的一種保險業務；B項，互助保險即由一些具有共同要求和面臨同樣風險的人自愿組織起來，以預交風險損失補償分攤金的一種保險形式；D項，重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與數個保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的一種保險。

28．下列不以社會公眾為對象的保險是（　　）。

A．互助保險

B．社會保險

C．社會福利

D．商業保險

【答案】A

【解析】互助保險，即由一些具有共同要求和面臨同樣風險的人自愿組織起來，以預交風險損失補償分攤金的一種保險形式。互助保險的互助范圍以其互助團體內部成員為限。

29．下列選項中，（　　）是對人身保險與社會保險區別的正確說法。

A．人身保險的經營主體必須是商業保險公司，社會保險必須由政府辦理

B．人身保險的保費由投保人全部承擔，社會保險由個人、企業和政府共同承擔

C．人身保險合同絕對不具有強制實施的規定，社會保險有強制實施的特點

D．人身保險強調“社會公平”原則，社會保險強調“個人公平”原則

【答案】B

【解析】人身保險與社會保險的區別表現為：①人身保險的經營主體必須是商業保險公司，而社會保險可以由政府或其設立的機構辦理，也可以委托金融經營機構代管；②人身保險是依合同實施的民事行為，社會保險則是依法實施的政府行為；③人身保險合同的訂立必須貫徹平等互利、協商一致、自愿訂立的原則，除少數險種外，大多數險種沒有強制實施的規定，社會保險則具有強制實施的特點；④人身保險強調的是“個人公平”原則，社會保險強調的是“社會公平”原則；⑤社會保險相對人身保險的保障水平較低；⑥人身保險保費是有投保人承擔，社會保險由個人、企業和政府共擔。