2012年北京航空航天大學435保險專業基礎[專業碩士]考研真題及詳解

一、單項選擇題（從下列各小題的選項中選擇一個正確答案，多選不得分。本題共40分，每小題2分）

1．可保風險必須是只有損失機會沒有獲利可能的風險，這說明保險人承保的風險是（　　）。

A．投資風險　 

B．經濟風險

C．純粹風險　 

D．投機風險

【答案】C

【解析】風險按其性質分類，可分為：①純粹風險，指那些只有損失機會而無獲利可能的風險。自然災害和意外事故，以及人的生老病死等，均屬此類風險。②投機風險，指那些既有損失機會，又有獲利可能的風險。例如商業行為上的價格投機，就屬于此類風險。純粹風險與投機風險相比，前者因只有凈損失的可能性，人們必然避而遠之；而后者卻有獲利的可能，甚至獲利頗豐，人們必為求其利甘冒風險而為之。

2．風險管理基本程序的第一步是（　　）。

A．風險估測　 

B．風險評價

C．風險識別　 

D．選擇風險管理技術

【答案】C

【解析】風險管理的基本程序依次為風險識別、風險估測、風險評價、選擇風險管理技術和風險管理效果評價。風險識別是風險管理的第一步，它是指對企業面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和鑒定風險性質的過程。

3．人身保險的被保險人（　　）。

A．可以是法人　 

B．可以是法人和自然人

C．只能是具有生命的自然人 

D．可以包括已死亡的人

【答案】C

【解析】人身保險是指以人的壽命（或稱為生命）或身體為保險標的，當被保險人在保險期限內發生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至規定時點時給付保險金的保險業務。在人身保險中，被保險人是從保險合同中取得對其生命、身體和健康保障的人，同時他也是保險事故發生的本體（在這里，人的生命、身體和健康為保險標的）。

4．以被保險人依法應負的民事賠償責任或經過特別約定的合同責任為保險標的的保險是（　　）。

A．財產保險　 

B．人身保險

C．責任保險　 

D．信用和保證保險

【答案】C

【解析】責任保險是以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任為保險標的的一種保險。A項，財產保險是指以財產及其相關利益為保險標的，因保險事故的發生導致財產的損失，以金錢或實物進行補償的一種保險；B項，人身保險是以人的身體或生命為保險標的的一種保險；D項，信用保證保險是一種以經濟合同所制定的有形財產或預期應得的經濟利益為保險標的的保險，信用保證保險是一種擔保性質的保險。

5．保險的基本職能是（　　）。

A．監督危險和經濟補償　 

B．分散危險和補償損失

C．投資和防災防損 　 

D．補償損失和積蓄基金

【答案】B

【解析】保險的基本職能包括：①分散危險職能，為了確保經濟生活的安定，分散危險，保險把集中在某一單位或個人身上的因偶發的災害事故或人身事件所致的經濟損失，通過直接攤派或收取保險費的辦法平均分攤給所有被保險人；②補償損失職能，保險把集中起來的保險費用于補償被保險人合同約定的保險事故或人身事件所致經濟損失，保險所具有的這種補償能力就是保險的補償損失職能。分散危險是前提條件，補償損失是分散危險的目的。

6．王某為自己購買了意外傷害保險，王某沒有購買健康保險。在保險期間的某晚，王某被一騎車人撞倒跌入路邊水渠內，次日被發現后送往醫院，最后因高燒和嚴重肺炎而死亡。被撞之前王某無發燒和肺炎癥狀。王某的妻子向保險公司提出索賠，保險公司的處理方案應該為（　　）。

A．王某死亡的近因為肺炎，屬于除外責任，保險人不給付保險金

B．王某死亡的近因為被撞，屬于保險責任，保險人應全額給付保險金

C．肺炎屬于新介入原因，與被撞之間無直接因果關系，保險人不給付保險金

D．王某死亡與被撞和肺炎均有關，保險人只給付50％保險金

【答案】B

【解析】近因不是指在時間或空間上與損失結果最為接近的原因，而是指促成損失結果的最有效的、起決定作用的原因。若損失是由兩個以上的原因所造成，且各原因之間的因果關系未中斷的情況下，其最先發生并造成一連串事故的原因為近因。如果該近因為保險責任，保險人應負責賠償損失；反之不負責。在本題中，王某死亡的直接原因是高燒和嚴重肺炎，但高燒和嚴重肺炎是由被撞跌入水渠引起的，后因是前因的合理延續。所以，該案例的近因是被撞跌入水渠。由于該近因屬于意外傷害保險的責任范圍，所以保險人應負責賠償損失。

7．保險公司經營的特殊原則有（　　）。

A．隨行就市原則　 

B．經濟核算原則 　 

C．風險大量原則　 

D．薄利多銷原則

【答案】C

【解析】保險公司經營的基本原則與一般企業一樣，主要包括經濟核算原則、隨行就市原則和薄利多銷原則。保險公司經營的特殊原則包括風險大量原則、風險選擇原則和風險分散原則。

8．最大誠信原則中棄權與禁止反言的規定主要是對（　　）的約束。

A．保險人　 

B．被保險人　 

C．投保人　 

D．受益人

【答案】A

【解析】為了保障被保險人的利益，限制保險人利用違反告知或保證而拒絕承擔保險責任，各國保險法一般都有棄權與禁止反言的規定，以約束保險人及其代理人的行為，平衡保險人與投保人或被保險人的權利義務關系。

9．保險人在行使代位追償權時，如果保險人從第三者責任方追償的金額大于其對被保險人的賠償，其超過部分應歸（　　）所有。

A．保險人　 

B．被保險人

C．第三者責任方　 

D．國家

【答案】B

【解析】保險人在代位追償中享有的權益以其對被保險人賠付的金額為限，如果保險人從第三者責任方追償的金額大于其對被保險人的賠償，則超出的部分應歸被保險人所有。這是由于保險代位追償的目的在于防止被保險人取得雙重賠款而獲得額外的利益，從而保障保險人的利益。但同樣的，保險人也不能通過行使代位追償權而獲得額外的利益，損害被保險人的利益。

10．保險市場的客體是（　　）。

A．保險商品的供給方　 

B．保險商品的需求方　 

C．保險中介方　 

D．保險商品

【答案】D

【解析】保險市場的客體是指保險市場上供求雙方具體交易的對象，這個交易對象就是保險商品。保險商品是一種特殊形態的商品。ABC三項均屬于保險市場的主體。

11．下列哪一項計入GDP中？（　　）

A．購買一臺用過的舊電視機

B．購買普通股票

C．汽車制造廠買進10噸鋼板

D．銀行向某企業收取一筆貸款利息

【答案】D

【解析】國內生產總值（GDP）是指經濟社會在一定時期內運用生產要素所生產的全部最終產品的市場價值。這一定義含有如下幾方面意思：①GDP是一個市場價值的概念；②GDP測度的是最終產品的價值，中間產品價值不計入GDP，否則會造成重復計算；③GDP是一定時期內所生產而不是所售賣掉的最終產品價值；④GDP是計算期內生產的最終產品價值，因而是流量而不是存量；⑤GDP是一國范圍內生產的最終產品的市場價值，從而是一個地域概念；⑥GDP一般僅指市場活動導致的價值。A項，舊的電視機在生產時已經計入過一次GDP；B項，購買股票只是發生股票所有權的轉換；C項，汽車制造廠購買的10噸鋼板屬于中間產品，其價值不計入GDP；D項，銀行收取的利息就是資本（生產要素）收入的一種，所以要計入GDP。

12．一國的國內生產總值小于國民生產總值，說明該國公民從外國取得的收入（　　）外國公民從該國取得的收入。

A．大于　 

B．小于

C．等于　 

D．可能大于也可能小于

【答案】A

【解析】國民生產總值是一個國民概念，是指某國國民所擁有的全部生產要素在一定時期內所生產的最終產品的市場價值。它等于國內生產總值減去外國公民從該國取得的收入，再加上該國公民從外國取得的收入。

13．“面粉是中間產品”這一命題（　　）

A．一定是對的　 

B．可能對，也可能不對

C．一定是不對的　 

D．以上三種說法全對

【答案】B

【解析】對于面粉生產商，面粉是最終產品。對于一些食品制造廠，面粉就可能是中間產品。

14．在金屬貨幣制度下，本位幣的名義價值與實際價值（　　）

A．成正比　 

B．成反比　 

C．相一致　 

D．無關

【答案】C

【解析】根據貨幣的不同特性，貨幣制度分為：①不兌現的信用貨幣制度，包括現在流通紙幣的這種制度，依靠國家信用發行，紙幣本身沒有價值；②金屬貨幣制度，包含銀本位制、金銀本位制和金本位制，在這種貨幣制度下，貴金屬（如金銀）是貨幣，它們本身就具有價值。所以，在金屬貨幣制度下，本位幣的名義價值與實際價值相一致。

15．（　　）是由債務人向債權人發出的，承諾在一定時期內支付一定款項的債務憑證。

A．期票　 

B．匯票

C．本票　 

D．空票據

【答案】A

【解析】A項，期票是指由債務人簽發的，載有一定金額，承諾在約定的期限由自己無條件地將所載金額支付給債權人的票據；B項，匯票是由出票人簽發的，要求付款人在見票時或在一定期限內，向收款人或持票人無條件支付一定款項的票據，匯票是國際結算中使用最廣泛的一種信用工具；C項，本票是由出票人簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據；D項，空票據又稱“金融票據”或“融通票據”，是一種既沒有原因債務也沒有對價的授受，專門為取得金錢的融通而發出的票據，它不是以商品交易為基礎發生的票據，而是為了資金融通簽發的一種特殊票據。

16．下列屬于資本市場的有（　　）。

A．同業拆借市場　 

B．股票市場

C．票據市場　 

D．大額可轉讓定期存單市場

【答案】B

【解析】資本市場是交易期限在1年以上的長期金融交易市場，主要是為了滿足工商企業的中長期投資需求和政府彌補財政赤字的資金需要，包括長期借貸市場和長期證券市場。在長期借貸中，一般是銀行對個人提供的消費信貸；在長期證券市場中，主要是股票市場和長期債券市場。貨幣市場是交易期限在1年以內的短期金融交易市場，其功能在于滿足交易者的資金流動性需求，包括票據貼現市場、銀行間拆借市場、短期債券市場、大額存單市場、回購市場等。

17．（　　）是投資銀行最基本的傳統業務。

A．證券交易　 

B．證券私募　 

C．資產證券化　 

D．證券承銷

【答案】D

【解析】投資銀行是典型的非銀行金融機構，是資本市場上的主要金融中介。傳統的投資銀行業務，即在一級市場上為融資者提供服務，包括證券承銷和融資業務。證券承銷是投資銀行最本源、最基礎的業務活動。現代投資銀行業務涵蓋了證券經紀、證券交易、投資管理、收購兼并、財務顧問、金融創新、衍生工具、項目融資、杠桿租賃等廣泛的領域。

18．存款準備金率越高，則貨幣乘數（　　）。

A．越大　 

B．不變

C．越小　 

D．不一定

【答案】C

【解析】銀行存款貨幣創造機制所決定的存款總額，其最大擴張倍數稱為派生倍數，也稱為派生乘數。它是法定準備金率和超額存款準備金率的倒數，所以存款準備金率越高，貨幣乘數越小。

19．恩格爾曲線從（　　）導出。

A．價格——消費曲線 

B．收入——消費曲線　 

C．需求曲線　 

D．無差異曲線

【答案】B

【解析】恩格爾曲線表示消費者在每一收入水平對某商品的需求量。收入—消費曲線是在消費者的偏好和商品的價格不變的條件下，與消費者的不同收入水平相聯系的消費者效用最大化的均衡點的軌跡。由收入—消費曲線可以推導出恩格爾曲線。

20．對應于平均產量曲線的遞增階段，有（　　）。

A．TVC曲線遞減　 

B．AVC曲線遞減　 

C．AC曲線遞減　 

D．B和C

【答案】D

【解析】平均產量和平均可變成本之間的關系：

上式表明平均可變成本AVC和平均產量AP_L兩者的變動方向是相反的。平均產量AP_L曲線的遞增階段，對應AVC曲線遞減階段。又由于AC=AVC+AFC，平均產量AP_L遞增時，平均可變成本AVC遞減，平均固定成本AFC遞減，所以，平均成本AC遞減。A項，總可變成本TVC是廠商在短期內生產一定數量的產品對可變生產要素支付的總成本，它隨著產量的增加而增加。