2.1 資產增值：資產額度的提升

從資產角度讓信用額度進行增值，實際上就是研究各種額度的提升方法，信用的價值前面已經提到過，那么具體要怎么做才能使得資產額度增值呢？本節從可用額度、抵押額度、貸款額度等三個方面來講述資產增值的具體方法。

2.1.1 可用額度的增加

可用額度是指還沒有被使用的額度，一般來說，可用額度會隨著消費的增加而減少。普通信用卡的可用額度計算方式為：

可用額度=銀行核定的信用額度-尚未交還的賬單上欠款-

未入賬但已發生的交易金額-其他相關利息、費用

螞蟻花唄的可用額度可能稍有不同，但總體還是一致的，其可用額度也會隨著每一次消費相應地減少，圖2-1所示為螞蟻花唄的可用額度。

圖2-1 螞蟻花唄的可用額度

專家提醒

從圖2-1中可以看出，總額度為5000元，已使用4080.7元，可用額度為919.3元，右上角的明細就是已經使用的額度具體支出，每一筆都會詳細記載，讓用戶清楚自己的額度明細。

那么，究竟是哪些額度占用了螞蟻花唄的可用額度呢？筆者將其總結為如圖2-2所示的幾點。

圖2-2 占用螞蟻花唄可用額度的額度

因此，用戶想要提升螞蟻花唄的可用額度，可以從這幾個方面入手。總之，可用額度的增加需要根據對象的不同從而設計不同的方案，圍繞信用的培育進行即可。

2.1.2 抵押額度的增加

抵押貸款的額度通常存在于銀行貸款中，其中房產的抵押又是抵押貸款中的重點。一般而言，個人抵押類消費貸款的抵押額度的算法為：

貸款額度=抵押物價值×抵押率(即貸款成數)

從這個公式可以看出，抵押額度的增加可以從兩個大的方向入手，即提升抵押物價值和提高抵押率。下面詳細介紹具體的增值技巧。

1．提升抵押物價值

提升抵押物價值的方法通常分為三種，具體內容如圖2-3所示。

圖2-3 提升抵押物價值的辦法

2．提高抵押率

一般而言，銀行會根據抵押物的評估價值來確定貸款抵押率，通常范圍在抵押物價值的50%～70%，當然，具體的抵押率還是要對貸款人的各方面情況和抵押物評估價值進行調查后才能確定，這個確定工作是由銀行的信貸人員來完成的，因此，可以此為突破點，研究如何提高抵押率，具體方法如圖2-4所示。

圖2-4 提高抵押率的具體方法

專家提醒

當然，個人信用也是提升抵押額度的有力保障，如果你的工資、儲蓄、家庭等都比較穩定，那么，銀行也會相應地增加抵押額度。

2.1.3 貸款額度的增加

貸款額度的增加可以從企業和個人兩個方面入手，由于貸款額度也與信用額度密切相關，因此企業和個人都要重視信用價值的作用。

1．個人貸款額度的增加

對于個人而言，銀行之所以會貸款給你，是因為你基本具備了如圖2-5所示的兩個條件。

圖2-5 個人具備的貸款條件

這很好理解，例如，你是愿意將錢借給一個百萬富翁，還是一個身無分文的乞丐？顯而易見，乞丐沒有資產，也不具備還款能力，因此你不會選擇借錢給他。銀行也是如此，如果一個人想要從銀行獲得高額的貸款，就需要出示自己資產和能力的相關證明，這樣才能獲得銀行的信任。

因此，個人想要提升貸款額度，應該從如圖2-6所示的幾個方面做起。

圖2-6 提升個人貸款額度的具體方法

專家提醒

如果是企業的管理者或者領導者個人進行銀行貸款，可以通過提供信用卡消費記錄和還款記錄展示自己的良好信用記錄，同時學歷證明、專利證明以及獲獎證明等都可以幫助個人提升貸款額度。

2．企業貸款額度的增加

企業貸款額度的增加，大致方向與個人相同，但在細節上有些許差別。因為企業是比個人更復雜的組織結構，所以提升貸款額度的方法有所不同，具體方法如圖2-7所示。

圖2-7 提升企業貸款額度的具體方法

此外，企業想要提升貸款額度，還可以對各大銀行進行調查和比較，不急于一時，看準了額度和貸款利率再貸款，這樣也有利于貸款額度的增加。