序

2018年5月10日，90歲的香港“超人”李嘉誠正式退休，將千億美元規模的商業帝國交棒長子李澤鉅，在醞釀規劃了22年之后，李氏家族實現了完美交接。

回望內地，改革開放的40年，是中國經濟快速發展的黃金時代，造就了一大批成功的民營企業家，如今，第一代的創業企業家年事已高，到了該交班的時候了，他們思考的核心問題已經不再是創造財富，而是如何守住現有的財富，并安全傳承到第二代、第三代。

財富傳承，是指財富所有者按照自己的意愿將財富安全地傳遞給后代，這里的財富包括現金資產、不動產、家族企業，甚至人力資本等一切財富形式。“君子之澤，三世而斬”，財富積累不易，傳承更難，古今中外，莫不如此。成功的財富傳承，首先要和諧，傳遞過程要有序，要平穩過渡，沒有紛爭；其次傳承的方向不能有大的偏差，財富的傳遞方向是財富擁有者期待的方向。

近年來，越來越多的高凈值人士開始重新審視財富的管理與傳承問題，并開始尋求專家，借助工具和專業的力量提前進行規劃，期待實現自己的意愿。本書從理論和實踐的角度對財富管理和傳承過程中的風險進行了較為全面的梳理，并分析了遺囑、生前贈與、保險、信托等常用的方法和工具，給出了合理的解決方案。書中特別對保險和信托在財富傳承中的功能和作用進行了詳細的解讀，對保險在財富傳承上的功能進行了重新定位，同時對在西方發達國家被廣泛使用的信托工具的前世今生以及在中國的發展進行了較為全面的介紹。結合保險、信托等金融工具和多種法律工具的綜合使用，可以較好地解決高凈值人士關注的財富保障和傳承問題。

財富保障和傳承，路遠且長，需要智慧，需要工具，讀者可以跟隨本書作者的視角探尋財富保護之法、找到財富傳承之道。

博士

中國保險學會副秘書長

中國保險創新研究院常務副院長

亞洲金融合作協會金融科技委員會副主任