記錄收支，堵住財富消失的黑洞

經典提示

理財困惑

李玲今年31歲，是重慶一家雜志社的美編，其丈夫是政府部門的公務員。夫妻倆每月扣除公積金，總收入有4000多元。雖不算太高，但兩人一直過得很滋潤。半年前，李玲被檢查出有了身孕，眼看孩子就要呱呱落地了，看著不足兩萬元的存款，夫妻倆開始著急了。

李玲算了一筆賬：目前的存款僅夠生孩子時的基本開銷；孩子出生后，每月光是奶粉、紙尿片、服裝、各種玩具等，大概就得花上1500元；另外請帶孩子的保姆，包吃包住加上薪水，平均每月要花上800元左右。

每月2300元的新增支出，將從何而來？“這些還不算，孩子將來的教育費，更是想想都怕！”李玲說。

李玲便找到了某銀行理財師何先生，向他“拜師”學習理財方法。

在該老師的指點下，李玲回家后拿出一個筆記本，開始對每一筆消費支出進行記賬和統計。一個月后，不僅發現了許多無用的支出，還節省下來2300元。

通過記賬李玲發現，她和丈夫平時很大一部分消費，都是通過刷卡完成的。兩人錢包里各有六七張信用卡，一個月用了多少錢，每張卡還剩多少錢，心里根本就沒數。

于是，在老師的指點下，她趕緊將所有的卡進行了一次徹底的“大掃除”——除保留必用的卡外，其他卡全部注銷。同時，李玲把貸記卡與借記卡關聯，定期劃賬還款，避免逾期產生罰款。這樣夫妻倆首先杜絕了盲目消費的源頭。

通過記賬，李玲還減少了不必要的開支。李玲說，過去經常買貴東西，雖然嘴上說“這點錢算什么，只要我花得開心就行”，其實還是覺得心痛，但是現在通過記賬她很明確地知道自己花了多少。

理財智慧

在財富世界中，隱藏著一個又一個的黑洞，如果你不注意，就很容易丟失自己的財富。但是怎樣才能找到那些可惡的黑洞，并且堵上它們呢？其實很簡單，只要你學會記賬就可以了。本著“及時發現，及時清理”的原則，把自己的收支狀況記錄下來，你就可以隨時堵住財富消失的黑洞了。

記錄收支情況，能夠讓我們掌握每天的現金流量，可以隨時跟蹤賺的錢流往何處，有助于我們弄清自己的財務收支狀況以及漏洞。你可以在個人賬本上，記錄下各項收支的基本狀況：在收入部分中，應包括：平均每月現金收入、工資、薪金收入、獎金收入、投資收益（股票、基金、保險分紅，等等）。在支出部分中，應包括：日常開銷、各項貸款支出，如果有房有車，則還要記錄汽油費、房子裝潢整修，有子女則要記下子女撫養以及教育費用，另外，還有父母贍養費用、信用卡貸款、人壽保險等支出等。

這樣，你就對自己的財務狀況一目了然，發現自己的財務漏洞，從而及時調整自己的財務計劃，做好財務預算，迅速堵住財富消失的漏洞。

為什么有人記賬之后，每個月還是坐吃山空，成為“兩袖清風”的月光族呢？問題在于他們沒有“預算”的概念，也就是說，雖然記錄了每一筆開銷，但是他們不知道盈虧狀況，等到透支了才發現嚴重性，卻為時過晚。因此，記賬不是讓你機械地記下收支狀況，而要抓住數字背后隱藏的信息：

在“收入”部分，多數上班族的收入來源有限，除固定薪水之外，利息所得或額外收入不多，若發現過分依賴某項收入，請慎重籌劃風險防御機制，避免主要收入中斷時，無法維系正常生活。

養成記賬的好習慣

想要堵住財富流失的黑洞，就要知道錢都花到哪里去了，這樣就需要養成記賬的好習慣。

在“支出”部分，最好統計衣、食、住、行等開銷的比重，定期檢討哪項超額消費了，以便下個月修正。

因此，不能單純地記賬，還要分析財務記錄，并做好預算。在這里，必須強調一下積累財富的黃金定律：“收入-存款=支出”。唯有事先做好預算，預扣存款項目，嚴格控制開支，才能創造盈余，為自己帶來財富積累。如果你不太自覺，可以采取這個方法，控制超支：每天將可支配收入按照項目放在不同的信封中，花完了就不準挪用其他資金，這樣可以嚴格控制自己的消費。

記錄現金流量，可分析個人或家庭現金流入與流出的變化，讓我們隨時知悉可動用的資金余額、投資成效等，幫助我們控管實現理財計劃的資金是否能夠順利到位。為了記賬清楚，更容易把握資金的來龍去脈，你還可以整合現有賬戶，用不同的銀行賬戶區分生活費用和投資賬戶，這樣可以讓財務計劃更加清晰。

記賬難不難？說難不難，說容易也不容易。有人認為花就花了，沒必要那么麻煩，更多的年輕人記兩天的賬就浮躁了，根本無法持之以恒，這樣是不行的。記賬必須堅持，只有這樣才能產生效果。養成良好的記賬習慣，才有資格去研究投資工具。只要肯花時間，把自己的財務狀況數字化、表格化，不僅可以輕松得知財務狀況，還可以規劃好未來。

理財鏈接

“凡走過必留下痕跡”，清楚地記錄下經濟狀況，例如日常的開銷、市場演變，甚至是投資標的的漲跌，其效果便如指引方向的羅盤，有助于你調整方向，到達成功的彼岸。