第二章　了解自己是哪種類型的投資人

投資屬性與理財成敗之間的關系

經典提示

理財困惑

一直以來，有很多人搞不清楚自己的投資風險屬性，以至于在投資理財時選錯投資工具、用錯投資方法，最后落得血本無歸的下場。也有一些人在媒體的吹捧與理財經理的慫恿之下，常常做出不該屬于他的投資決策。

辦公室里小宮、大宮和老宮最近正為這事很是苦惱。小宮埋怨他的債券基金為什么漲得這么慢，大宮和老宮對他們股票的跌幅表示強烈不滿，三人把辦公室安靜的環境搞得烏煙瘴氣。經過詳細了解，才知事出有因。原來小宮長年投資股票，喜歡乘風破浪的生活，是個積極型的投資者，但是他在朋友的慫恿下選擇將年終獎金全部投入債券基金，由于他對所投資產品的收益率有較高的要求，當然他會對收益較為穩健的債券型基金有所不滿。大宮的家庭是三口之家，喜歡有條不紊的生活，孩子即將上大學，她將孩子的學費全部用于投資股票，眼看股票下跌能不急嗎？老宮即將退休回家，喜歡云淡風清的生活，現將自己養老的錢全部購買了股票型基金，現在也是一路狂跌，心情何以平靜？

有沒有一種方法能夠幫助自己在投資之前知道自己的投資風險和所能承受的風險，從而避免類似的遺憾發生呢？

理財智慧

1.什么是投資風險屬性分析

所謂投資風險屬性分析，簡而言之就是要把合適的產品賣給合適的投資人。也就是指投資機構在銷售基金等相關理財產品的過程中，銷售機構能根據投資人的風險承受能力，來推薦與其風險承受能力相應的產品。

2.你能夠承擔多少風險

回答下面的問題，測測你的風險承受能力：

（1）你的年齡是？

A.25歲或以下

B.26歲到35歲

C.36歲到45歲

D.46歲到55歲

E.56歲到65歲

F.66歲或以上

（2）你的婚姻狀況是？

A.單身

B.已婚

C.離婚

（3）你有多少個孩子？

A.沒有

B.一個

C.兩個

D.三個

E.四個以上

（4）你的教育程度是？

A.小學

B.中學

C.專科或中專

D.大學及以上

（5）若把你所有的流動資產加起來（銀行存款、股票、債券、基金等），減去未來一年內的非定期性開支（例如結婚、買車等），約等于你每月薪金的多少倍？

A.20倍以上

B.15.1到20倍

C.10.1到15倍

D.5.1到10倍

E.2.1到5倍

F.2倍以下

（6）你估計五年后的收入會較現在增長多少？

A.50%以上

B.30.1%到50%

C.20.1%到30%

D.10.1%到20%

E.0.1%到10%

F.收入不變或下降

（7）平均每月的支出占收入多少？

A.100%以上

B.80.1%到100%

C.60.1%到80%

D.40.1%到60%

E.20.1%到40%

F.20%以下

評分標準：

投資屬性分析

明確自己的投資屬性是理財成功的前提條件，那么，該怎樣進行投資屬性分析呢？進行投資屬性分析又有哪些作用呢？

20分以下：你接受風險的能力屬于極低水平。因為你擁有沉重的負擔，投資組合中應取向低風險型投資項目。

21～40分：由于你個人負擔較一般人為重，故此接受風險的能力亦屬于偏低，不可接受太高風險的投資項目。

41～60分：你接受風險的能力屬于一般水平，可以接受普通程序的風險。

61～80分：你只有少量財務上的負擔，能夠接受較高水平的風險，對比平均風險略高的投資項目均可接受。

81分或以上：由于你沒有多少財務上的負擔，可以很輕松地接受高于一般的風險，以賺取較高的回報。

理財鏈接

成本與收益的不對等，才是現實世界的真相。

優秀的投資者，首先關注的應該是投資的風險，然后才是投資的收益。

不能合理控制風險就無法獲得最終的收益。