不要讓錢“發霉”，而要讓錢“發光”

芝芝是一名月薪3000元的上班族，扣除日常開支，每月可以攢1000元錢。她今年23歲，現在與家人同住，希望在30歲以前結婚生子。芝芝通常把錢儲蓄在銀行，現在聽說購買基金進行長期投資，投資風險低，回報可觀，于是想轉變投資方向。如果每月不把這1000元閑錢儲蓄在銀行，如何進行基金定投達到錢生錢的目的呢？

從芝芝的情況分析，雖然其月收入并不高，但由于與家人同住，沒有供房等方面的壓力，每月尚且有1000元的儲蓄，所以財務情況還是比較樂觀的。這筆錢如果芝芝不想用于儲蓄，做基金定投用于投資是比較合理的。芝芝可以將1000元分成3個部分，分別投資于股票型、平衡型和貨幣型基金。其中，500元用于投資股票型基金，300元用于投資平衡型基金，剩余的200元，可用于投資債券型基金。如果要尋求更加穩健的回報，則可將投資于平衡型基金的300元中，拿出其中的100元用于投資貨幣型基金。

假設每年的回報率為12%，芝芝今年是23歲，7年后，即當芝芝30歲時，可以獲得一筆12～13萬的收入，足以滿足生子的需要。至于結婚的花費，由于開支比較多，則要視芝芝的另一半的收入而定。另外，考慮到芝芝的月收入不高，如果沒有社保等保障，很難應對個人風險，所以應該想方法增加個人保障。保費的支出，可以調整買基金的份配。將投資于平衡型基金改為投資貨幣型基金，每月投300元，一年后可確保積累4000元左右的收入。一年之后，將這筆4000元的資金用于購買保險，比如購買重疾險等。由于是分期繳費，每年4000元的資金剛好可以支付一年的保費。

由此可見，不要讓錢“發霉”，而要讓錢“發光”，可以讓生活過得輕松很多，經濟上也會富裕很多。