評估自己的風險承受能力

布袋和尚有首禪理詩：“手把青秧插滿田，低頭望見水中天。六根清凈方為道，退步原來是向前。”細品之下，其中蘊含的哲理跟現在熱門的投資理財也多有相通之處。

很多城里小孩都認為農民伯伯插秧就像走路一樣，是向前一點一點插的。但這只是想當然的結果。如果你曾經觀察過農夫在田中如何插秧苗，你就會發現農夫都是躬著身子，一步一步向后倒退著插的。看起來農夫的腳步是向后不斷退讓，實際上卻是一步步前進，直到把秧苗插滿了整個農田。以退為進，似退實進，事物的道理有時就是這么高妙。

投資理財也常需要我們抱著以退為進的想法，才能在這風云多變的市場上立于不敗之地。投資理財，如果能一開始就抱有以退為進的想法，反倒更容易獲取回報。

例如，當你準備投資基金時，不妨先假設買了基金之后，市場行情突然大跌，你慘遭套牢。然后你再問自己：“我會不會難過到吃不下飯、睡不著覺？我的工作、生活會不會因此受到很大影響？我可以忍受跌到什么程度？”如果答案是你根本無法承受下跌風險，那就表示你不適合投資基金，你就要有自知之明主動選擇放棄。而如果答案是你可以忍受基金較大幅度的下跌，并且保證對你的工作生活沒有什么不良影響，那么恭喜你，你可以放心投資基金了。

只有具有安然的心態，才能成功渡過市場的驚濤駭浪，迎來麗日藍天的大步前進。

以退為進，退是為了更好地進。看似在考慮退路，實際上卻是為了讓你能最終穩健前進，避免因恐慌而殺跌出局?？謶峙c貪婪是投資者的兩大心魔，讓自己預先充分設想恐懼，正是克服恐懼心理一個很好的方法。

以退為進，暫退一點又何妨？只要你在投資之前做好了最壞的打算，無論發生多么猛烈的下跌你也照樣吃得香、睡得香，那還有什么風險能阻擋得了你通過投資理財，贏取財富回報的前進步伐呢？

建議測量法：我屬于哪一種投資類型

（1）你現在的年齡是？

A. 29歲以下　5分

B. 30～39歲　4分

C. 40～49歲　3分

D. 50～59歲　2分

E. 60歲以上　1分

（2）你計劃從何時開始提領你投資的部分金額？

A.至少20年以上　5分

B. 10～20年　4分

C. 6～10年　3分

D. 2～5年　2分

E. 2年以內　1分

（3）你的理財目標是？

A.資產迅速成長　5分

B.資產穩健成長　3分

C.避免財產損失　1分

（4）以下哪一項描述比較接近你對投資的態度？

A.我尋求長期投資報酬最大化，所以可以承擔因市場價格波動所造成的較大投資風險　5分

B.我比較注重投資報酬率的增加，所以可以承擔一些因市場價格波動所造成的短期投資風險　4分

C.市場價格波動與投資報酬率對我來說同樣重要　3分

D.我比較希望市場價格的波動小，投資回報率低一些沒關系　2分

E.我想要避開市場價格波動，愿意接受較低的投資報酬率，而不愿意承受資產虧損的風險　1分

（5）請說明你對通貨膨脹與投資的態度：

A.我的目標是讓金融報酬率明顯超出通貨膨脹率，并愿意為此承擔較大的投資風險　5分

B.我的目標是讓投資報酬率稍高于通貨膨脹率，若因此而多承擔一些投資的風險是可以的　3分

C.我的目標是讓投資報酬率等于通貨膨脹的速度，但是要盡量減低投資組合價值變動的幅度　1分

（6）假設你有一筆龐大的資金投資在股票中，并且該投資呈現三級跳的漲幅。比如說，一個月增值了20%，你可能采取什么行動？

A.投入更多資金在該股票上　5分

B.繼續持有該標的　4分

C.賣掉少于一半的部分，實現部分獲利　3分

D.賣掉大于一半的部分，實現大部分投資獲利　2分

E.賣掉所有的，獲利了結　1分

（7）假設你有一筆龐大的資金投資在股票中，并且在過去的一年中該筆投資價值持續下滑，比方說，你的資產在這段時間中下跌了25%，你可能會采取什么行動？

A.增加投資　5分

B.繼續持有該標的　4分

C.賣掉少于一半的部分　3分

D.賣掉大于一半的部分　2分

E.賣掉所有的　1分

通過對這7個問題的分析，我們可以將投資歸納為下列三種類型：

7～15分：保守型投資人，可以忍受風險低。建議：對資金的流動性要充分考慮，以銀行存款、保險為主，兼有一些基金、國債投資，避免介入風險較大的投資領域。

16～30分：穩健型投資人，可承受中度風險。建議：保持一定的投資組合，既顧及投資的收益性，又考慮到安全性，此外買一定數量的保險很重要。

31～35分：積極型投資人，可忍受高風險。建議：你可以選擇在收益性更大的投資項目上投入更多的資產，比如股票、信托、股票型基金等，承擔一定的風險，以獲取更大的收益。