二、科學管理自己擁有的財富

投資理財的第一步，就是對資金的財富進行科學的管理，從而找到最適合資金的理財計劃，下面我們來認識一下如何科學地管理個人財富。

第5項　理財要理哪些財

一個家庭（或一個人）的一生中會經歷很多事情，如求學、結婚、購房、職業變更、疾病醫療、子女撫養、退休規劃等，在這個過程中，我們想要保住資金的財富，讓財富實現增值，就需要進行理財，那么究竟有哪些財可以理呢？我們需要管理哪些財富呢？具體如圖1-8所示。

第6項　讓家庭資產“活”起來

一個人如果賺了很多錢，但是卻將其全部存在銀行中，資金就失去了活力，也沒有太大的理財價值。為了讓個人資金更具價值，讓錢“活”起來，我們就需要在理財之前應用一定的技巧，下面來看一個例子。

應用示例——鄧先生一家的理財案例

鄧先生和鄧太太已經到了中年，經過多年的打拼，如今都有較高的收入，其主要收入如下。

鄧先生：月收入2.5萬元，年終獎3萬元，扣除社保與個人所得稅，年收入26.5萬元。

鄧太太：月收入1.8萬元，年終獎2萬元，扣除社保與個人所得稅，年收入19萬元。

鄧先生夫妻擁有資產為存款80萬元；投資性資產（包括理財投資與社保）41萬元；固定資產（自用房產、汽車）165萬元；負債0萬元。

年家庭總收入（包括工資、存款利息48萬元）；總支出15萬元

對于鄧先生一家財務的分析，主要有如下四大缺點。

◆擁有現金和現金等價物太多，可適度減持。

◆無負債，適度負債可讓生活更美好。

◆只擁有社保，保障不全面。

◆僅有定期存款，投資結構不合理。

我們應該如何讓個人資產“活起來”呢？具體技巧如表1-1所示。

第7項　什么是先進的財富管理觀念

隨著時代的進步，老一輩人“先積累后消費”的觀念已經不適合現代經濟社會的發展，如果不做出改變，就會給我們的生活帶來很大的麻煩。

應用示例——老王一家的買房生活

老王是一位技術工人，妻子自己開了一間小的便利店，夫妻倆有一個正在讀高中的兒子，一家人的日子雖然不算富足，但好歹也算衣食無憂。

這些年，隨著國家轉變經濟發展模式，擁有一套手藝的老王逐漸已成為工廠生產線上的主力，在為企業生產做出貢獻的同時，老王的收入也有了明顯的提升，加上夫妻兩人這些年省吃儉用攢下的一些錢，老王決定買房。

幾經周折，老王一家終于在郊區貸款買了一套兩居室，貸款期限15年，月供2000元，同時裝修時老王還向親戚朋友借了一筆錢。雖然沉重的貸款壓力就此壓在了老王夫妻倆人身上，但老王想：現在收入還算穩定，只要自己節省一點，應該也能負擔。

世事無常，兩年后，老王的兒子考上了大學，一年的學費加上生活費是一筆不小的開支，還有這些年老王拼命的工作難免有些大病小病。于是，房貸壓力、兒子學費、看病費用、家庭日常支出等壓力，讓老王一家幾乎喘不過氣來。

落后的財富管理讓老王一家的壓力倍增，我們應該如何科學地管理自己的財富呢？具體技巧如圖1-9所示。