第五節(jié) 第三方金融平臺(tái)的崛起

隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，第三方平臺(tái)越來越流行，并滲透到各行各業(yè)。租房買房找房產(chǎn)中介；線上線下購(gòu)物找電子商務(wù)；網(wǎng)上支付找第三方支付平臺(tái)；到了投資理財(cái)或貸款這塊，第三方金融平臺(tái)也就應(yīng)運(yùn)而生，并且迅速崛起。

第三方金融平臺(tái)讓百姓口袋里的閑錢有了“用武之地”

現(xiàn)代社會(huì)的快節(jié)奏生活，使得消費(fèi)者沒有時(shí)間和精力在每項(xiàng)事務(wù)上都“親力親為”，當(dāng)忙碌了一天之后，人們更愿意去享受生活，而不是被生活享受。要租房子，人們會(huì)讓中介去搞定；要購(gòu)物，人們會(huì)選擇敲敲鍵盤和鼠標(biāo)；要網(wǎng)上支付，人們也不愿意輸入大量的驗(yàn)證碼。當(dāng)然，會(huì)有人享受商場(chǎng)購(gòu)物、自己找房子的樂趣，但那只是因?yàn)椋麄冇羞@個(gè)時(shí)間、精力和樂趣。

貸款和理財(cái)開始越來越多地走進(jìn)消費(fèi)者的生活。對(duì)于消費(fèi)者而言，小額的貸款可以直接使用信用卡透支，而大額的貸款卻需要去銀行進(jìn)行繁瑣的申請(qǐng)；理財(cái)同樣如此，消費(fèi)者并不是不知道，閑散資金放在銀行是不斷貶值的過程，但他們沒有時(shí)間和精力去打理、去關(guān)注市場(chǎng)行情，而動(dòng)輒幾十、幾百萬的投資門檻，也讓沒多少錢的消費(fèi)者只能存?zhèn)€定期，或去銀行買個(gè)理財(cái)。

第三方金融平臺(tái)也就是在這樣的背景下誕生的，如上節(jié)所說的“兩多兩難”問題在中國(guó)普遍存在著，大量的民間資金找不到合適的投資和貸款渠道。這聽起來是十分矛盾的，既然是市場(chǎng)上存在著投資需求和貸款需求，那么它們?yōu)槭裁床荒苓M(jìn)行有效的對(duì)接呢？這其實(shí)還是與時(shí)間、精力、成本有關(guān)，而第三方金融平臺(tái)則能妥善的解決這些問題。

第三方金融平臺(tái)就蠃在一個(gè)字——“快”

相對(duì)于銀行而言，第三方金融平臺(tái)的辦事效率讓人驚嘆。雖然人們常說“銀行不怕別人欠錢”，但銀行仍然會(huì)對(duì)每個(gè)貸款申請(qǐng)者進(jìn)行繁瑣的資信評(píng)估，貸款者同樣需要付出餐飲、娛樂等“公關(guān)成本”。而現(xiàn)如今在不斷增多的第三方貸款業(yè)務(wù)中，貸款者通常在申請(qǐng)后幾天內(nèi)就可以收到貸款，雖然從利率上來看，第三方貸款有著小幅的增加，但扣除時(shí)間成本、“公關(guān)成本”后，從第三方金融平臺(tái)貸款實(shí)在是實(shí)惠的。

銀行理財(cái)更是十分“坑爹”的一個(gè)存在。首先，銀行理財(cái)?shù)睦释ǔＶ槐却婵罾矢?%-2%，而且，投資者還需要經(jīng)歷較長(zhǎng)時(shí)間的“籌集期”。銀行兌付也有著一定的延時(shí)，投資者購(gòu)買一份十五天的理財(cái)產(chǎn)品，前后往往要投出資金近一個(gè)月，還要付出一定比例的各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)。第三方金融平臺(tái)則不同，它們通常會(huì)盡快（3個(gè)自然日內(nèi)）給投資者開始計(jì)息，而在兌付方面，第三方金融平臺(tái)大多也會(huì)在三個(gè)工作日內(nèi)給予兌付。

通常來說，消費(fèi)者之所以會(huì)選擇銀行、基金等金融機(jī)構(gòu)，是因?yàn)樗麄內(nèi)狈Ρ匾膶I(yè)知識(shí)去選擇合適的金融渠道。對(duì)于貸款者而言，他們通常需要研究如何去“包裝”自己，當(dāng)然，這里的“包裝”并不是指做假賬或虛構(gòu)財(cái)務(wù)狀況，在貸款時(shí)，貸款者必須更多地去展示能為自己“加分”的信息，而對(duì)于自身的負(fù)面信息也要主動(dòng)提出來，并做出相應(yīng)的解決計(jì)劃。如果沒有這些全面完善的信息，貸款者則需要“托關(guān)系找關(guān)系”……而在第三方金融平臺(tái)貸款則不同，只要貸款者能夠提供半年或一年的“工資條”，或房產(chǎn)、車輛等產(chǎn)權(quán)證明，第三方金融平臺(tái)就會(huì)同意貸款。

而在投資理財(cái)方面更是如此，炒股、炒外匯、炒期貨并不是每個(gè)人都可以做的，其中涉及大量的技術(shù)分析和消息分析，投資者大多需要在操作之初投入大量的“學(xué)費(fèi)”，才能看懂盤面，這其中還存在信息不對(duì)稱、“莊家操盤”等問題。而第三方金融平臺(tái)通常本身就具有專業(yè)的金融、法務(wù)、渠道部門，投資者只要明確自己的投資額度、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力以及預(yù)期收益，第三方金融平臺(tái)就能為投資者找到合適的投資渠道，投資者只需等著到期拿錢就好。

而進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代之后，隨著第三方金融平臺(tái)與互聯(lián)網(wǎng)的融合，消費(fèi)者的貸款、理財(cái)也變得更加便利，消費(fèi)者只需要登錄第三方金融平臺(tái)的官網(wǎng)，并輸入各項(xiàng)信息，就可以“下一步、下一步、完成”了。跑網(wǎng)點(diǎn)、跑程序等來回折騰都將被省略，消費(fèi)者可以真正地“像買衣服一樣享受金融服務(wù)”。

在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融成型、產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化的背景下，消費(fèi)者強(qiáng)烈的金融服務(wù)需求終于得以釋放。從2011年開始，國(guó)內(nèi)第三方金融平臺(tái)如雨后春筍般涌現(xiàn)，在不到兩年的時(shí)間里，國(guó)內(nèi)第三方金融平臺(tái)公司的數(shù)量已經(jīng)超過一萬家。相信大家平時(shí)在受到保險(xiǎn)、地產(chǎn)電話的騷擾時(shí)，也開始會(huì)接到第三方金融的電話。不過，國(guó)內(nèi)第三方金融行業(yè)才剛剛起步，很多從業(yè)公司的規(guī)模、專業(yè)化程度、資信情況都有所欠缺，其提供的金融服務(wù)水平也有著很大的差別。

國(guó)外的第三方金融平臺(tái)發(fā)展得已經(jīng)十分完善了，如瑞銀集團(tuán)、髙盛、摩根士丹利、匯豐銀行等都是國(guó)際知名的第三方金融平臺(tái)。這些公司雖然也開始入駐中國(guó)市場(chǎng)，但由于國(guó)家管制、地域差異，它們?cè)趪?guó)內(nèi)也尚未做出很好的成績(jī)。今天的中國(guó)，正是第三方金融平臺(tái)崛起的中國(guó)。在發(fā)展初期，第三方金融平臺(tái)還會(huì)受到金融制度、消費(fèi)者理念、資信評(píng)估等多方面的阻礙，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)時(shí)代下的不斷發(fā)展，第三方金融平臺(tái)也將如房產(chǎn)中介平臺(tái)、電子商務(wù)平臺(tái)、第三方支付平臺(tái)一樣，融入到消費(fèi)者的日常生活中去。