第三節 比特幣的使用

一、支付

相較于用戶之間進行比特幣的交換，或者用比特幣兌換其他類型的法幣或者數字貨幣，比特幣的支付則主要是指使用比特幣直接購買產品或服務。本小節主要介紹早期進入比特幣支付領域的BitPay與CoinBase，以及面向國內市場的GemPay。

1．BitPay

BitPay在2013年5月第一次獲得了200萬美元的投資，2013年12月獲得了李嘉誠270萬美元的投資，2014年5月獲得了3000萬美元的投資。2014年1月其商戶數量增長到了12000家，每日的交易處理量達到100萬美元以上。

BitPay的合作伙伴包括微軟、華納兄弟唱片公司、維珍航空及樂天集團等，甚至通過與貝寶（PayPal）和全球付（GlobalPayment）的合作打通了大面積的支付市場。

圖1.59為BitPay收款流程。

圖1.59

接入BitPay的商戶可以在自己的計算機或手機端安裝商戶終端，通過識別客戶的比特幣錢包地址完成收款。整個過程實際上類似支付寶的付款流程，商戶通過識別客戶所提供的比特幣錢包地址或者錢包對應的二維碼進行收款。BitPay通過收取交易額的0.99%的金額作為手續費，幫助商戶鎖定15分鐘的比特幣匯率，并將比特幣兌換成商戶所在地的法幣。目前BitPay已經支持總計38個國家（地區）的法幣，并且可以直接幫助商戶將法幣收款轉入當地銀行賬戶。

BitPay還完成了與全球傳統支付巨頭Ingenico的合作，實現了使用Ingenico的POS設備進行全球線下商戶的比特幣結算。美國每年的黑色星期五購物狂歡日，BitPay會聯合各個電商進行針對比特幣購物的打折活動。

事實上，BitPay除了是比特幣的支付“專家”外，也是推動數字貨幣區塊鏈技術應用的創新企業。BitPay旗下有Bitcore, Insight, Copay, Foxtrot等開源項目，以各種形式推進完整的比特幣生態體系發展。

2．CoinBase

我們在這里又一次看到了CoinBase。CoinBase除了擁有前文中所介紹的錢包、交易所功能外，還是國際比特幣支付領域的一大巨頭。

CoinBase成立于2012年6月，屬于創業孵化器YCombinator的種子企業。同年10月開通了通過銀行進行比特幣買賣的業務。2013年5月獲得來自創投公司UnionSquareVentures的500萬美元的A輪融資，2013年12月再次獲得2500萬美元的B輪融資，2015年1月更是創紀錄地獲得了7500萬美元的C輪融資。CoinBase于2014年獲得了100萬名用戶并且收購了區塊鏈服務企業Blockr與網絡書簽公司Kippt，并以保險合同的形式對自身的在線錢包的安全功能進行了保障；也于2014年實現了與戴爾、必應、谷歌、Expedia、DishNetwork、時代公司（Times, Inc,）、彭博社（Bloomberg）及維基百科基金會等的合作，完成了支付業務的開辟。同時通過與傳統支付企業貝寶（PayPal）、Braintree、Stripe的合作，完成了更廣泛的比特幣支付布局。CoinBase已獲得約1.06億美元的投資，投資者包括紐約證券交易所、聯合服務汽車協會（USAA）、IDG等大型創投機構，總用戶數量約280萬個，連接商戶約4.1萬家，已覆蓋歐洲和北美洲的32個主要國家（地區），目前正在進一步推進拉丁美洲與亞洲的市場布局。

CoinBase的特色在于在線錢包、交易、支付的系統化比特幣整體服務。在三個領域，它都有競爭對手（如BitPay就是它在商戶工具領域的對手），但它是為數不多的（如果不是唯一的話）提供一個去中心化的比特幣生態系統的公司。

CoinBase在在線錢包、交易、支付三大領域分別擁有不同的優勢，提供了錢包的鏈外（Off-chain）交易，以及推薦其他客戶的比特幣獎勵。在商戶這邊，它使得商戶可以通過早些時候發布的商戶工具來收集寄送地址和電子郵件地址，并且已經從2013年5月開始就提供定期支付的功能了。商戶們還可以零費率接受微支付。

CoinBase的CEO BrainArmstrong總將CoinBase的服務比喻成G-mail，而把比特幣比喻為SMTP。SMTP是一個開放的提供基礎功能的電子郵件標準，但人們使用G-mail可以做到更多的非標準的事情，比如說把日歷活動的邀請自動放入Google日歷中，或者說充分利用自動信息優先處理或者直接在客戶端里以會話形式查看郵件。

CoinBase的75%～80%的交易是在內部處理的，但在需要更多的處理能力時，它會選擇與Bitstamp進行合作。

雖然在比特幣這樣的去中心化的世界里，CoinBase擁有自己的生態系統相當于擁有一筆寶貴的財富，但CoinBase公司仍然面臨著挑戰，還存在一些監管方面的不確定因素。但由于CoinBase擁有自己的“AML（反洗錢）”和“KYC（了解你的客戶）”流程，因此能夠確保有充足的證據來說服監管者。

3．GemPay

對于中國大陸的比特幣支付市場來說，GemPay通過與第三方支付公司錢寶的合作實現了商戶的接入，所運用的模式類似于BitPay，通過15分鐘的匯率鎖定，從而幫助商戶解決對于比特幣匯率波動的擔憂。作為配套產品，GemPay也開發了比特幣在線錢包——競付寶，使用戶在線下使用比特幣支付成為可能。

二、打賞

比起比特幣支付所對應的購買產品和服務這類交易行為，打賞則被賦予了互聯網社交屬性，它們往往不獨立存在于某種平臺之上，而是嵌入各類像Facebook、Twitter、微博、微信這樣的社交網絡平臺，成為社交平臺額外的一種金融行為。我們可以把它理解為賦予了金錢意義的點贊，而事實上，這點已在最新版本的支付寶生活圈頻道中得到了實現。這一小節我們就來介紹一下兼容數字貨幣的互聯網打賞工具。

1．Changetip.com

Changetip.com所屬的ChangCoin公司于2013年起源于舊金山。起初是一個純比特幣微支付工具，能夠讓用戶通過在Facebook, YouTube, Twitter, Reddit等社交平臺分享自身的二維碼或者比特幣錢包鏈接來接受他人的打賞。事實上Changetip.com的概念是受另一個比特幣微支付社交媒體BitcoinTip的啟發而建立的，BitcoinTip于2012年在Reddit上實現了微支付打賞功能，但卻在2014年4月解散下線，并將剩余用戶全數遷移到了Changetip.com上。

用戶可以通過將自己的各大社交網絡的賬戶與ChangeTip賬戶進行綁定的方式，實現對社交平臺上的內容發布者的支持。例如用戶在YouTube上看到了不錯的視頻，若對方顯示也綁定了ChangeTip賬號，則可以通過在評論欄中輸入“+ChangeTip, send$2!”這樣格式的文字指令來實現對創作者的支持。ChangeTip的后臺系統會自動識別這條指令，并根據指令內的貨幣數量將貨幣從你的賬戶轉入你打賞的人的ChangeTip賬戶中去。

作為內容的創作者，除了在各大社交平臺上分享自己的ChangeTip鏈接外，也可以通過在個人網站中嵌入類似以下的JavaScript代碼來形成一個Tip的按鈕，讀者可自行單擊這個按鈕進行打賞。

            <div class="changetip_tipme_button" data-bid="e86f8095-cf71-4dfb-b4ae-fd1c49c
        7496b" data-uid="0765b235c6b44c20aebf1650d34a76ef"></div><script>(function
        (document, script, id){varjs, r=document.getElementsByTagName(script)[0], protocol=/^htt
        p:/.test(document.location)? 'http':'https'; if(! document.getElementById(id)){js=document.
        createElement(script); js.id=id; js.src=protocol+'://widgets.changetip.com/public/js/widget
        s.js'; r.parentNode.insertBefore(js, r)}}(document, 'script', 'changetip w 0')); </script>

ChangeTip自身也會在Tipworthy欄目推薦一些值得打賞的項目，有科普類文章也有公益類捐助，從而使得用戶能夠找到更值得被打賞的人，提供自己的支持。

ChangeTip支持的打賞額度分別為25美分、1美元、2美元、5美元和10美元，10美元的上限也確立了ChangeTip作為微支付工具的定位。事實上，由于考慮到被打賞方的使用習慣，ChangeTip雖然認可打賞者的比特幣賬戶余額，但在打賞時，比特幣賬戶中的資金會自動被兌換成美元進行打賞。可見這個以比特幣打賞起步的平臺最終還是對法幣做出了妥協。

2．bitui.io

與ChangeTip相比，幣推（bitui.io）則仍然專注于數字貨幣的打賞。幣推目前仍同時支持比特幣和狗狗幣（Dogecoin）的打賞，但其在公告中表示會關閉與狗狗幣相關的服務，僅支持比特幣打賞服務。在所支持的社交平臺上僅支持微博和微信。

圖1.60為幣推微博打賞。

圖1.60

用戶可以直接在幣推網站上通過上面的功能對希望打賞的微博用戶進行打賞。被打賞人會收到一條私信，通過登錄自己的幣推賬戶領取相應的數字貨幣打賞金。除此之外，用戶還可以設置自己所發布的活動內容，并選擇“轉發打賞”或者“評論打賞”，也就是說當別人看到你所發布的微博后進行了轉發或者評論，對方就會相應地獲得你所提供的比特幣打賞金。

圖1.61為幣推發布活動。

圖1.61

幣推還支持比特幣紅包功能，用戶可通過選擇紅包類型，在紅包中放入數字貨幣，將生成的鏈接在微博或者微信發布，吸引別人對你的關注。

圖1.62為幣推發紅包。

圖1.62

用戶在幣推上獲得打賞的方式與ChangeTip相同，既可以通過復制自己的打賞鏈接放入自己所發布的微博或者朋友圈來吸引打賞，也可以通過嵌入幣推所生成的JavaStrip代碼在個人主頁上加入打賞按鈕。當然用戶也可以通過參與別人發布的微博活動或者領取別人所發的幣推紅包獲取打賞金。

幣推除了支持以上社交微支付服務外，還與好比特合作推出了存比特幣賺利息的服務，將用戶存入幣推賬戶的比特幣投資于好比特的自建礦場以獲得收益。

事實上，從上述的幾項功能來看，幣推已經不再僅僅是一個數字貨幣打賞工具，而是基本實現了支付寶和微信在手機端所實現的社交金融的所有元素，唯一的不同在于幣推所用的是數字貨幣，而非支付寶和微信所用的法幣。

三、博彩

得益于比特幣區塊鏈協議透明、公平、匿名的特點，喜歡冒險的投機者們通過比特幣可以實現便捷的跨境賭博。許多平臺都可以通過公布其隨機數生成器的細節和它們的哈希計算方法來為玩家提供公平性的證明，從而受到玩家的青睞。由于在全球范圍內的針對比特幣的法律和監管機制的相對落后，大多數玩家都可以繞過銀行機制和傳統的身份驗證系統，不受拘束地加入博彩游戲當中。這種無論對比特幣賭場運營者還是玩家而言都是非常低的門檻，是比特幣賭場大發展的重要因素。

目前，國際市場上的比特幣博彩網站達80多家，作為網絡博彩行業的一部分，比特幣博彩由于受益于其創新性的透明機制，也越來越受到投機者們的歡迎。下面我們就介紹兩家頗具代表性的比特幣博彩網站。

1．SatoshiDice

圖1.63為SatoshiDice首頁。

圖1.63

2013年7月，ErikVoorhees宣布，一名匿名買家以126315個比特幣（當時折合約為1150萬美元）收購了自己用45個比特幣創立的比特幣博彩網站SatoshiDice。據悉，SatoshiDice是一個使用比特幣交易的在線博彩網站，于2012年4月正式上線，目前已經成了全球最熱門的比特幣游戲平臺之一。

TechweekEurope報道稱，該網站在2013年之后每個月可進賬5萬美元。據悉，該網站運行的是一個幸運數字骰子游戲，玩家只需要在網站上充值一定的比特幣就可選擇三種游戲類型。

第一種是最傳統的擲骰子游戲。玩家選擇一個數字，只要選擇的數字低于“Satoshi幽靈”滾出的幸運數字，就可以贏取相應的獎金。第二種是被稱為SatoshiSlot的轉輪游戲，玩家選擇籌碼，畫面隨機滾動，當停止滾動時所出現的相同圖片能拼成一整行、一整列或者對角線等的時候即獲得相應賠率的獎金。第三種是叫作SatoshiCircle的輪盤游戲，輪盤的不同格子中有不同的賠率，指針停止轉動所指向的格子即代表了玩家獲得的獎勵或損失。

2．Just-Dice

圖1.64為Just-Dice首頁。

圖1.64

Just-Dice是在2013年6月由一個稱為dooglus的匿名開發者創建的。在運行的第一個月，就大約有429600個比特幣（當時約合3800萬美元）在該網站上下注。

Just-Dice擁有幾大能讓它非常流行的特點：該網站簡單明了，玩家能夠進行簡單和快速的賭博；玩家可以自由選擇0.0001%～98.99%的獲勝概率，概率越小的賭注獲勝后獲得的賠率將會越高，而越容易獲勝的賠率則越低；整個系統是公平的，博彩的算法是透明的，網站沒有辦法通過作弊來贏玩家（對于這一點曾存在過爭議）。

同SatoshiDice一樣，除了參與賭博，玩家也能投資做莊，共同分擔平臺的盈虧。

四、日常商家

實際上通過BitPay和CoinBase的接入，與這兩家支付公司合作的日常商家均已實現在網上可以用比特幣來購買實體商品，以及隨著比特幣POS設備的普及，也有越來越多的線下商家可以接受比特幣的支付。

澳大利亞的BitcoinGiftCards和英國的GiftOff還提供了當地用戶使用比特幣、萊特幣、狗狗幣等多種數字貨幣購買線下商家儲值卡的服務，儲值卡品牌包括瑪莎百貨、星巴克以及各種電影院和健身房。用戶通過數字貨幣購置儲值卡后，即可用儲值卡在對應的線下商家進行消費。

同時也有越來越多的線下商家可以直接接受比特幣付款。美國大型珠寶連鎖機構ReedsJewelers旗下的64家珠寶商戶都可直接接受客人使用比特幣付款。英國電子商品交換零售商店CeX在全英國30家分店接受比特幣支付，并且在格拉斯哥設立了蘇格蘭第一家比特幣ATM機。NBA薩克拉門托國王隊紀念品店也支持客人用比特幣購買紀念品、球票及食品。同樣地，美國的圣何塞地震足球俱樂部商店也接受比特幣付款。波蘭私營醫療集團MedicoverGroup甚至在華沙的醫院里也接受病人使用比特幣支付醫療賬單。

事實上，在這個線上線下已經連為一體的時代，對比特幣支付的接受度會不斷地提高，甚至像英國房產中介CaiCapital及假日酒店集團等都開始接受線上比特幣付款。在中國，既然支付寶可以讓大家出門時不用帶錢包，那么將電子貨幣換成數字貨幣去支付各類線下商戶也將毫無障礙（如果政策允許的話）。

五、互聯網黑市（絲綢之路Silkroad）

由于比特幣的匿名性特點，它也曾被用于進行洗錢、恐怖活動、毒品交易等非法活動，其中典型的案例就是“絲綢之路”（Silkroad）網站。

“絲綢之路”網站上線于2011年2月，允許用戶使用比特幣進行匿名交易，還采用了Tor技術，讓追蹤變得更加困難。這種“超級安全性”使得“絲綢之路”很快受到了“地下”人群的追捧，非法交易叢生，交易物品包括毒品、黑槍、信用卡資料、色情服務和黑客服務等。該網站對每一筆交易都征收8%～15%的“手續費”，獲利異常豐厚。

2013年2月，一位在“絲綢之路”上販賣可卡因、安非他命、MDMA的澳大利亞人遭到澳大利亞警方逮捕。2013年10月2日，FBI宣布他們在舊金山逮捕了一個名叫羅斯·威廉·烏布利希（Ross William Ulbricht）的年輕人。據悉，烏布利希是“絲綢之路”網站站長，網絡ID為“DreadPirateRoberts”（恐怖海盜羅伯茨）。

FBI就此徹底搗毀了該網站，并扣押了烏布利希的2.6萬個比特幣，時價約360萬美元。后來又有消息稱烏布利希尚擁有另外60多萬個比特幣，其中有14.4萬個已經移交給FBI，另外48.9萬個的最終歸屬尚不得而知。FBI查封“絲綢之路”當天，比特幣價格下跌了15%左右，但是第二天即基本恢復正常。許多比特幣玩家認為，FBI打擊的是非法交易，并非比特幣。像“絲綢之路”這樣的“罪惡”網站被查抄，實際上凈化了比特幣的交易環境。

事實上，諸如“絲綢之路”這樣的互聯網黑市并非單一的個體，它們統一都被歸類為“暗網（Dark Web）”。因為事實上96%的互聯網數據都是無法通過標準搜索引擎訪問的，這部分被稱為“深網（Deep Web）”，而深網的底部，被稱為“暗網（Dark Web）”。暗網是普通瀏覽器無法瀏覽的部分，上面有諸多非法的行為：販賣兒童、比特幣洗錢、買賣毒品甚至是雇用殺手。而這些非法的行為大多都有一個共同點：接受匿名的比特幣交易。

比特幣分布式的特點使得它的交易完全匿名，也因此被詬病成滋生犯罪的溫床。但比特幣的區塊鏈又同時實現了虛擬數據的不可篡改、可追溯與可追蹤性，以及虛擬資源的可競爭性。因此區塊鏈的合理使用，將使得看不見摸不著的虛擬網絡世界變得同樣真實可靠，從而讓“暗網”重見光明。