第二節(jié) 風險管理

考點一 風險管理、風險匯聚與大數(shù)法則

1．風險管理

風險管理指經(jīng)濟單位通過風險的識別、風險估測、風險評價，對風險實施有效的控制和妥善處理風險所致?lián)p失，以最小的成本將風險導致的各種不利后果減少到最低限度的科學管理方法，是組織、家庭或個人用以降低風險的負面影響的決策過程。

2．風險匯聚與大數(shù)法則

（1）風險匯聚的效果

當風險是相互獨立的時候，匯聚安排可以抑制風險。風險管理的價值因此而顯現(xiàn)出來。

（2）大數(shù)法則

當參加風險匯聚的人足夠多，達到一定的大數(shù)，每個參加者成本的標準差將變得接近于零，因此，每個加入者的風險將變得可以忽略不計。這就是保險經(jīng)營最重要的數(shù)理基礎——大數(shù)法則。運用較多的大數(shù)法則主要有切貝雪夫大數(shù)法則、貝努利大數(shù)法則和泊松大數(shù)法則。

考點二 風險管理的目標與程序

風險管理的目標由兩部分組成：損失發(fā)生前的風險管理目標和損失發(fā)生后的風險管理目標。風險管理程序如表1-2所示。

考點三 風險管理手段與風險管理矩陣

風險的管理手段主要有以下幾種：避免、自留、預防、抑制、轉嫁。具體如表1-3所示。

【例1-7】風險的管理手段主要有（ ）。（2010年多選題）

A．避免

B．自留

C．預防

D．抑制

E．轉嫁

【解析】ABCDE 風險的管理手段有避免、自留、預防、抑制、轉嫁。

【例1-8】以下哪種條件適合運用自留的風險管理措施？（ ）。（2012年單選題）

A．損失概率高，損失程度高

B．損失概率低，損失程度高

C．損失概率低，損失程度低

D．損失概率高，損失程度低

【解析】C 見表1-3所示風險管理措施及其一般條件。